Las 7 mejores herramientas de automatización empresarial para bancos

Los bancos pueden ahorrar tiempo, reducir errores y recortar costos al automatizar procesos clave como el cumplimiento normativo, la detección de fraudes y el servicio al cliente. Las 7 mejores herramientas de automatización para los bancos incluyen Nodo tardío, Piezas activas, Zapier, MuleSoft, Flujo de flujo, SolveXia y Línea negroEstas herramientas optimizan los flujos de trabajo, garantizan el cumplimiento normativo y gestionan grandes volúmenes de transacciones de forma eficaz. Por ejemplo, herramientas como Nodo tardío Integre más de 300 aplicaciones, automatice KYC y mejore la detección de fraude con alertas en tiempo real.

Puntos clave:

• Nodo tardío:Automatización del flujo de trabajo de extremo a extremo con opciones de codificación avanzadas y alojamiento local.
• Piezas activas:Plataforma de código abierto con capacidades de IA y sólidas funciones de cumplimiento.
• Zapier:Herramienta fácil de usar para integraciones simples, ideal para tareas más pequeñas.
• MuleSoftConectividad basada en API para sistemas heredados y aplicaciones fintech modernas.
• Flujo de flujo: Flujos de trabajo sin código para el cumplimiento y la gestión de riesgos.
• SolveXia:Automatiza la conciliación y la generación de informes, reduciendo los errores manuales.
• Línea negro:Cierre financiero y conciliación para altos volúmenes de transacciones.

Tabla de comparación rápida:

	La mejor opción para	Opciones de implementación	Puntos fuertes
Nodo tardío	Orquestación del flujo de trabajo, tareas de IA	Nube/Local	Codificación avanzada, más de 300 integraciones
Piezas activas	Cumplimiento, automatización de documentos	Nube/Local	Código abierto, impulsado por IA
Zapier	Integraciones simples	Solo en la nube	Fácil de usar, más de 6,000 aplicaciones
MuleSoft	Conectividad API, sistemas heredados	Nube/Híbrido/Local	Gestión robusta de API
Flujo de flujo	Flujos de trabajo de cumplimiento	Solo en la nube	Sin código, registros de auditoría
SolveXia	Conciliación, informes	Solo en la nube	Automatización centrada en datos
Línea negro	Cierre financiero, conciliación	Nube privada	Correspondencia de transacciones, registros de auditoría

Modernización de las operaciones financieras con herramientas internas seguras

Procesos bancarios que necesitan automatización

Según McKinsey, El 43% de los procesos bancarios son aptos para la automatización ^{[ 2 ]}Sin embargo, muchos bancos se enfrentan a sistemas fragmentados que dificultan una integración fluida. El reto no reside en identificar las tareas que se deben automatizar, sino en conectar diversos sistemas en flujos de trabajo eficientes, seguros y compatibles.

Las operaciones bancarias suelen implicar tareas repetitivas y de gran volumen, propensas a errores e ineficiencias. Por ejemplo, los procesos manuales de KYC pueden tener tasas de error de hasta 15% ^{[ 6 ]}, mientras que la automatización de la conciliación de transacciones puede reducir los tiempos de procesamiento hasta en 70% ^{[ 6 ]}Los beneficios financieros son claros: automatizar tareas como la entrada de datos o la conciliación puede reducir drásticamente los costos laborales. 25-40% ^{[ 6 ]}.

A continuación presentamos un análisis más detallado de los procesos bancarios clave que pueden beneficiarse de la automatización.

Apertura de cuenta y cumplimiento de KYC

La incorporación de clientes es uno de los procesos más laboriosos en la banca, ya que requiere verificación de identidad, recopilación de documentos y comprobaciones de cumplimiento. Los flujos de trabajo manuales suelen generar retrasos, frustrar a los clientes y sobrecargar a los equipos de cumplimiento.

Un banco digital transformó su proceso de incorporación automatizándolo 95% de tareas de apertura de cuentas, permitiendo a los clientes abrir cuentas en menos de cinco minutos ^{[ 6 ]}Esto se logró integrando servicios de verificación de identidad, herramientas de procesamiento de documentos y sistemas bancarios centrales en un flujo de trabajo cohesivo. Plataformas como Latenode permiten integraciones similares, optimizando la verificación de identidad, el escaneo de documentos y las comprobaciones de cumplimiento en un proceso unificado.

Además, la gestión de riesgos en tiempo real en la detección de fraude agrega otra capa de eficiencia y seguridad a la incorporación de clientes.

Procesamiento de préstamos y evaluación crediticia

La aprobación de préstamos es otra área propicia para la automatización. Implica la revisión de solicitudes, la verificación de documentos, la evaluación del riesgo crediticio y la calificación de los solicitantes. Al automatizar estos pasos, un banco global redujo el tiempo de aprobación de su crédito de tres días a menos de una hora, mejorando así la precisión de la evaluación de riesgos. 20% ^{[ 6 ]}De manera similar, el Banco ABC redujo el tiempo de procesamiento de sus préstamos en 50% utilizando software de automatización bancaria ^{[ 4 ]}.

Latenode simplifica esto conectando motores de calificación crediticia, sistemas de verificación de documentos y herramientas de evaluación de riesgos. La plataforma también puede integrarse con agencias de crédito externas, modelos de riesgo internos y sistemas de comunicación con clientes, creando un flujo de trabajo automatizado integral para la aprobación de préstamos.

Los sistemas de detección de fraude pueden mejorar aún más estos flujos de trabajo al identificar riesgos potenciales en tiempo real.

Detección y prevención de fraude

La detección de fraude en tiempo real es fundamental para la banca moderna, ya que requiere el análisis de patrones de transacciones en múltiples sistemas. La automatización basada en IA destaca por identificar actividades sospechosas, reducir los falsos positivos y proteger a las instituciones financieras de pérdidas.

Un banco global implementó un sistema de detección de fraude impulsado por IA que redujo los falsos positivos en 40% y guardado $ 10 millones anualmente Previniendo transacciones fraudulentas ^{[ 6 ]}Este sistema monitorea continuamente las transacciones, detecta anomalías y reduce la carga de trabajo de los analistas de fraude.

Con Latenode, los bancos pueden integrar algoritmos de detección de fraude, sistemas de monitoreo de transacciones y mecanismos de alerta. Flujos de trabajo automatizados Puede congelar cuentas, notificar a los clientes y generar informes de cumplimiento cuando se detecta actividad sospechosa, lo que garantiza un enfoque proactivo para la prevención del fraude.

Informes normativos y cumplimiento

Cumplir con los requisitos regulatorios es un desafío constante para los bancos, especialmente cuando los procesos manuales son lentos y propensos a errores. Por ejemplo, un banco del Reino Unido automatizó sus controles de prevención del blanqueo de capitales (AML), reduciendo las revisiones manuales en un... 85% Y evitando £5 millones en posibles multas ^{[ 6 ]}La automatización permitió al banco monitorear continuamente las transacciones, detectar patrones sospechosos y generar informes regulatorios precisos.

Latenode ayuda a optimizar el cumplimiento normativo al conectar sistemas de informes regulatorios, herramientas de cumplimiento y bases de datos internas. La plataforma garantiza registros de auditoría continuos y se adapta a los requisitos regulatorios cambiantes, lo que aumenta la eficiencia y la fiabilidad del cumplimiento.

Este mismo nivel de automatización puede extenderse al procesamiento y conciliación de transacciones.

Procesamiento y conciliación de transacciones

El procesamiento de pagos es una operación compleja que involucra plataformas bancarias centrales, redes de pago y herramientas de conciliación. La conciliación manual es especialmente propensa a errores, como lo demuestra el caso de Citigroup. error de 900 millones de dólares En 2020, cuando los fondos se enviaron por error a los destinatarios equivocados en lugar de cumplir con un Pago de intereses de $ 7.8 millones ^{[ 5 ]}.

Un banco europeo automatizado 80% de su procesamiento de pagos utilizando RPA, ahorrando 15 millones de euros anuales y reducir errores mediante 90% ^{[ 6 ]}Latenode facilita esto integrando plataformas bancarias centrales con redes de pago y herramientas de conciliación, garantizando la precisión y creando registros de auditoría transparentes para todas las transacciones.

La automatización también juega un papel fundamental en la mejora de las operaciones de servicio al cliente.

Atención al Cliente y Comunicación

La automatización del servicio al cliente ha evolucionado más allá de los chatbots básicos para incluir la resolución avanzada de consultas y la comunicación proactiva. Por ejemplo, un banco estadounidense implementó un chatbot que resolvía... 70% de consultas de clientes sin intervención humana, reduciendo los costos del centro de llamadas $ 2 millones anualmente ^{[ 6 ]}.

Con Latenode, los bancos pueden integrar sistemas CRM, bases de conocimiento y datos de transacciones para crear flujos de trabajo inteligentes de atención al cliente. Las consultas rutinarias se gestionan automáticamente, mientras que los problemas complejos se derivan a agentes humanos para su resolución. Este enfoque no solo mejora la eficiencia, sino que también optimiza la experiencia del cliente.

El éxito de la automatización bancaria depende, en última instancia, de la capacidad de conectar herramientas especializadas en una plataforma unificada que garantice la seguridad, el cumplimiento normativo y la adaptabilidad. En lugar de implementar soluciones aisladas, los bancos necesitan capacidades de orquestación que puedan evolucionar junto con las exigencias regulatorias y operativas. Plataformas como Latenode ofrecen la flexibilidad necesaria para lograr esta transformación eficazmente.

Cómo elegir herramientas de automatización bancaria

El sector financiero se enfrenta a enormes riesgos en materia de seguridad de datos. Una sola filtración de datos puede costar más de 6 millones de dólares, y las sanciones regulatorias por incumplimiento pueden ser alarmantes: las multas por el RGPD pueden alcanzar los 22 millones de dólares, mientras que las infracciones de la SOX conllevan consecuencias igualmente graves. Estos costos potenciales subrayan la importancia de seleccionar las herramientas de automatización adecuadas para las operaciones bancarias.

Elegir una plataforma de automatización que cumpla con los requisitos regulatorios y se integre a la perfección con los sistemas existentes es esencial para aprovechar al máximo el potencial de herramientas como Latenode. Para los bancos, la seguridad, el cumplimiento normativo y las capacidades de integración son innegociables.

Requisitos de seguridad y cumplimiento

Dado el estricto entorno regulatorio en el que operan los bancos, la seguridad y el cumplimiento normativo son las principales prioridades al evaluar las herramientas de automatización. El Índice de Inteligencia de Amenazas X-Force 2024 de IBM Security destaca el sector financiero como el segundo más atacado, lo que convierte la ciberseguridad en un factor crítico para cualquier plataforma de automatización. ^{[ 9 ]}.

Para cumplir con el RGPD, las herramientas deben contar con una sólida gestión de identidad y acceso (IDAM) para restringir el acceso a los datos al personal autorizado. ^{[ 7 ]}Además, las capacidades de prevención de pérdida de datos (DLP) son necesarias para evitar que la información confidencial salga de la red. ^{[ 7 ]}El cifrado y las fuertes medidas de protección de datos también son esenciales. ^{[ 7 ]}.

El cumplimiento de SOX exige plataformas que faciliten la gestión integral de auditorías, la evaluación de riesgos y la documentación de los controles internos. ^{[ 8 ]}Las herramientas de automatización deben generar registros de auditoría detallados para cada proceso y permitir un monitoreo continuo para verificar la efectividad de estos controles. ^{[ 8 ]}.

Otras características que se deben considerar incluyen la autenticación multifactor (MFA), la monitorización de la actividad del usuario y la capacidad de respuesta a incidentes. El registro exhaustivo para auditorías regulatorias garantiza que la plataforma cumpla con los estándares de cumplimiento.

Capacidades de integración con sistemas bancarios centrales

Una automatización eficaz depende en gran medida de una integración fluida con los sistemas bancarios centrales. Sin una integración adecuada, pueden formarse silos de datos, lo que socava la eficiencia y los beneficios de la automatización. ^{[ 11 ]}.

Por ejemplo, la Asociación de Finanzas Cooperativas implementó la generación automatizada de documentos en su proceso de préstamos, lo que permitió la creación instantánea de informes que antes demoraban entre 24 y 48 horas. ^{[ 10 ]}Esto resalta la eficiencia operativa obtenida a través de una integración adecuada.

La plataforma ideal debería conectarse fácilmente con los sistemas centrales, las redes de pago, las herramientas regulatorias y los CRM. Los conectores prediseñados para software bancario de uso generalizado pueden simplificar este proceso. Las conexiones o adaptadores basados ​​en API para sistemas heredados garantizan la consistencia de los datos en todas las plataformas integradas, a la vez que mantienen la seguridad y el cumplimiento normativo.

Opciones de implementación y control de datos

El lugar y la forma en que se implementan las herramientas de automatización son cruciales para mantener el control de los datos. Muchos bancos prefieren soluciones locales o en la nube privada para proteger la información financiera confidencial y cumplir con los requisitos de residencia de datos.

Si bien las soluciones en la nube ofrecen escalabilidad y ventajas en cuanto a costos, deben cumplir con estrictos estándares de seguridad. Esto incluye el cifrado de datos tanto en reposo como en tránsito, la segmentación de la red y el cumplimiento de las regulaciones financieras. Los proveedores deben someterse a auditorías de seguridad periódicas y mantener certificaciones como SOC 2 Tipo II e ISO 27001.

Las plataformas también deben ser compatibles con implementaciones multirregionales y aplicar estrictas normas de soberanía de datos. Un linaje de datos claro y capacidades de auditoría son esenciales para rastrear el flujo de datos de clientes y transacciones a través de procesos automatizados, garantizando así la transparencia y la adaptabilidad a las cambiantes necesidades bancarias.

Escalabilidad para volúmenes de transacciones

Las plataformas de automatización para la banca deben gestionar grandes volúmenes de transacciones sin comprometer el rendimiento. Según Gartner, las organizaciones que invierten en soluciones financieras escalables reducen los costes de TI en un 20 % en cinco años. ^{[ 13 ]}Esto demuestra el valor a largo plazo de elegir una plataforma diseñada para el crecimiento.

Escalabilidad significa poder gestionar mayores cargas de transacciones, operaciones más complejas y diversas necesidades de informes. ^{[ 13 ]}Los sistemas que carecen de escalabilidad pueden crear cuellos de botella, reducir la visibilidad y aumentar las tasas de error. ^{[ 13 ]}.

Busque plataformas con una arquitectura de nube robusta que puedan asignar recursos dinámicamente según la demanda. La herramienta debe gestionar periodos pico de transacciones, como conciliaciones de fin de mes o aumentos repentinos de pagos de vacaciones, sin requerir intervención manual ni tiempos de inactividad. Funciones como la toma de decisiones basada en IA y la optimización dinámica del flujo de trabajo son especialmente valiosas a medida que las operaciones bancarias se vuelven más complejas.

Requisitos de experiencia del usuario y mantenimiento

Si bien las funciones potentes son cruciales, las herramientas de automatización también deben ser intuitivas para minimizar el riesgo de errores humanos. Un generador visual de flujos de trabajo permite a los usuarios empresariales comprender y ajustar los procesos sin necesidad de amplios conocimientos técnicos. Al mismo tiempo, deben estar disponibles opciones de personalización avanzadas para escenarios complejos que requieran integraciones o lógica especializada.

El mantenimiento continuo es otro factor clave. Esto incluye garantizar que las actualizaciones de software, los parches de seguridad y los cambios de cumplimiento se gestionen sin problemas. Los proveedores deben proporcionar rutas de actualización claras y garantizar la retrocompatibilidad para evitar interrupciones. Además, las herramientas deben ofrecer funciones robustas de monitorización y alertas, como registros de ejecución detallados, métricas de rendimiento y seguimiento de errores, para impulsar la mejora continua de los procesos automatizados.

Plataformas como Latenode destacan por abordar estas necesidades específicas del sector bancario. Ofrecen opciones de implementación flexibles, incluyendo autoalojamiento para un control máximo de los datos, y se integran con más de 300 aplicaciones, incluyendo sistemas bancarios centrales. Con una arquitectura escalable diseñada para volúmenes de transacciones empresariales, Latenode garantiza la seguridad y el cumplimiento normativo, lo que la convierte en una opción confiable para las instituciones financieras que buscan modernizar sus operaciones.

1. Nodo tardío

Latenode es una plataforma de automatización diseñada para optimizar flujos de trabajo complejos, que combina herramientas visuales y opciones de codificación avanzadas. Esto la convierte en una excelente opción para bancos que buscan una solución que equilibre la simplicidad con una funcionalidad robusta.

La plataforma está diseñada para abordar los desafíos que enfrentan los bancos al automatizar procesos en múltiples sistemas, departamentos y marcos regulatorios estrictos. Con más de 300 integraciones y la capacidad de conectar prácticamente cualquier aplicación mediante API, webhooks e integraciones personalizadas, Latenode actúa como el centro neurálgico de las operaciones bancarias. A continuación, exploraremos cómo Latenode aborda las necesidades clave de seguridad e integración.

Seguridad y cumplimiento

En el sector bancario, la automatización debe cumplir rigurosos estándares de seguridad, y Latenode ofrece funciones de seguridad de nivel empresarial. Se integra a la perfección con Okta, una herramienta líder en gestión de identidad y acceso, que permite a los bancos aplicar controles estrictos sobre la autenticación de usuarios y los permisos de acceso. ^{[ 14 ]}Por ejemplo, cuando un nuevo asesor de préstamos se incorpora al departamento de crédito, Latenode puede otorgar automáticamente acceso a sistemas esenciales, crear cuentas e iniciar procesos de incorporación. Este proceso garantiza el cumplimiento de normativas como la SOX mediante el mantenimiento de registros de auditoría detallados.

La plataforma también admite pruebas de seguridad avanzadas. Los bancos pueden automatizar las pruebas de los flujos de inicio de sesión de los usuarios con Okta para verificar que los sistemas de autenticación se mantengan seguros y operativos. ^{[ 14 ]}Para cumplir con el RGPD, Latenode se integra con herramientas como Praxi clasificar, etiquetar y proteger datos personales a medida que pasan por procesos automatizados ^{[ 15 ]}.

Capacidades de integración

Las capacidades de integración de Latenode van mucho más allá de las conexiones API estándar. Permite a los bancos conectar sistemas centrales, CRM, procesadores de pagos y herramientas de informes regulatorios a través de una interfaz unificada. Incluso sin una integración nativa, los usuarios pueden conectar aplicaciones mediante webhooks, llamadas API y paquetes npm. ^{[ 17 ]}.

Un desarrollador web especializado en investigación de mercados compartió su experiencia:

El nodo generador de código JavaScript con IA es un salvavidas cuando una herramienta o un nodo específico no está disponible. ^{[ 16 ][ 18 ]}

Esta flexibilidad es especialmente valiosa para los bancos que dependen de sistemas heredados o software financiero especializado. Por ejemplo, un banco podría automatizar el procesamiento de préstamos conectando su sistema bancario central con API de calificación crediticia, herramientas de verificación de documentos y plataformas de comunicación con el cliente. El generador visual de flujos de trabajo de Latenode organiza estas conexiones a la perfección. Con acceso a más de un millón de paquetes npm, los bancos pueden incorporar bibliotecas de código existentes e integrar lógica de negocio personalizada en sus flujos de trabajo, garantizando operaciones eficientes y manteniendo su ventaja competitiva.

Además de su versatilidad de integración, Latenode ofrece opciones de implementación adaptadas a las necesidades de control de datos de los bancos.

Opciones de implementación (nube/local)

El control de datos es una prioridad absoluta para los bancos, y Latenode lo aborda con opciones de implementación flexibles, que incluyen alojamiento local. La ejecución local de Latenode brinda a los bancos control total sobre los datos confidenciales, garantizando que la información de los clientes y los flujos de trabajo propietarios se mantengan seguros dentro de su infraestructura. Esto es especialmente importante para instituciones con requisitos estrictos de residencia de datos o restricciones regulatorias específicas.

Para los bancos que aceptan soluciones en la nube, Latenode ofrece una opción segura de implementación en la nube. Ambos métodos de implementación ofrecen las mismas robustas funciones y capacidades de integración, lo que permite a las instituciones elegir la configuración que mejor se adapte a sus necesidades de seguridad y cumplimiento.

Escalabilidad para grandes volúmenes de transacciones

A medida que crece la automatización bancaria, la escalabilidad se ha vuelto esencial. Plataformas como Latenode pueden ofrecer mejoras de hasta un 30 % en el flujo de caja al agilizar los procesos, reducir los errores manuales y optimizar la asignación de recursos. ^{[ 19 ]}.

El diseño de Latenode garantiza la gestión de grandes volúmenes de transacciones durante periodos pico, como el procesamiento a fin de mes, picos de actividad durante las vacaciones o ciclos de informes trimestrales. Su modelo de ejecución dinámica se ajusta a la demanda, garantizando un funcionamiento fluido durante estos momentos críticos. Además, su sistema de precios basado en el tiempo de ejecución proporciona previsibilidad de costos, lo que permite a los bancos escalar sus iniciativas de automatización sin gastos inesperados a medida que aumenta el volumen de transacciones.

2. Piezas activas

Activepieces es un programa de código abierto, Plataforma impulsada por IA Diseñado para automatizar flujos de trabajo complejos, especialmente en el sector bancario. Con herramientas de IA integradas y un fuerte enfoque en la integración, satisface los estrictos requisitos de seguridad de las instituciones financieras, garantizando al mismo tiempo una automatización fluida. Su marco de código abierto ofrece transparencia para realizar auditorías de seguridad exhaustivas, mientras que sus capacidades de IA optimizan el procesamiento de documentos y facilitan la toma de decisiones basada en datos. En conjunto, estas características convierten a Activepieces en una solución segura, adaptable y escalable para las necesidades de la banca moderna.

Seguridad y cumplimiento

La seguridad es fundamental para el diseño de Activepieces. La plataforma cumple con los estándares SOC 2 Tipo II y RGPD, lo que garantiza el cumplimiento de las rigurosas exigencias regulatorias que los bancos enfrentan a diario. ^{[ 20 ][ 21 ]}Los datos se cifran tanto en reposo como en tránsito, y los controles de acceso granulares garantizan que solo el personal autorizado pueda acceder a la información confidencial. Los flujos de trabajo se pueden personalizar para recopilar únicamente datos esenciales, alineándose con los protocolos de seguridad informática específicos de cada banco. Además, los registros detallados de las actividades de procesamiento de datos simplifican las auditorías y ayudan a demostrar el cumplimiento de normativas como SOX y RGPD.

Capacidades de integración

Activepieces se destaca en la integración, ofreciendo conectores prediseñados para API bancarias populares como TrueLayer, al mismo tiempo que admite conectores personalizados para sistemas heredados ^{[ 12 ][ 23 ]}Su diseño, centrado en la IA, permite a los usuarios aprovechar las acciones de IA junto con flujos lógicos intuitivos y protocolos de contexto de modelo (MCP). Por ejemplo, los bancos pueden automatizar las transferencias de datos directamente a través de chatbots de IA sin necesidad de programar. Si no está disponible la integración necesaria, los usuarios pueden crear conectores personalizados, lo que garantiza la compatibilidad incluso con los sistemas bancarios más especializados o anticuados.

Opciones de implementación (nube/local)

Para abordar los requisitos de soberanía de datos, Activepieces ofrece opciones de implementación tanto alojadas en la nube como en las instalaciones. ^{[ 24 ]}La implementación local permite a los bancos mantener un control total sobre sus datos, manteniéndolos dentro de su infraestructura. Esta configuración mejora la seguridad, ya que permite a las instituciones adaptar los controles de acceso, las configuraciones de red y los ajustes del sistema a sus necesidades específicas. Esta flexibilidad es especialmente beneficiosa para organizaciones con estrictos estándares regulatorios y de seguridad.

Escalabilidad para grandes volúmenes de transacciones

Activepieces está diseñado para gestionar operaciones a gran escala, como lo demuestra su implementación en escenarios bancarios reales. Por ejemplo, Funding Societies implementó con éxito más de 100 flujos de trabajo de automatización Usando Activepieces, ahorrando horas de equipo significativas ^{[ 22 ]}A principios de 2024, la empresa introdujo un proceso de revisión de documentos basado en IA que utilizaba OCR y modelos de lenguaje para validar los documentos de pago. Esta automatización no solo ahorró miles de horas de revisión manual al año, sino que también aceleró los tiempos de aprobación y mejoró la satisfacción del cliente. La arquitectura de la plataforma facilita la gestión eficiente de grandes volúmenes de transacciones, permitiendo a los equipos dividir proyectos y asignar roles eficazmente. ^{[ 24 ]}.

3. Zapier

Zapier conecta más de 6,000 aplicaciones mediante sencillos "Zaps" que automatizan los flujos de trabajo, lo que lo convierte en una opción popular para simplificar las tareas bancarias rutinarias. Su interfaz intuitiva resulta especialmente atractiva para usuarios sin conocimientos técnicos. Sin embargo, los bancos deben evaluar cuidadosamente su diseño basado en la nube y sus opciones de integración al gestionar operaciones sensibles y cruciales.

Seguridad y cumplimiento

Dada su amplia conectividad con aplicaciones, las medidas de seguridad de Zapier son un factor importante para el uso bancario. Emplea protecciones estándar como el cifrado y la autenticación de dos factores. ^{[ 27 ]}Sin embargo, los bancos sujetos a requisitos regulatorios estrictos, como SOX o GDPR, deben tener en cuenta que la infraestructura exclusivamente en la nube de Zapier podría no abordar por completo las preocupaciones sobre la soberanía de los datos. La información confidencial se procesa en servidores externos, lo que podría suponer riesgos de cumplimiento normativo. Para las instituciones que requieren mayores niveles de seguridad, Latenode puede complementar a Zapier aplicando protocolos de gestión de datos más estrictos. Esto garantiza que los flujos de trabajo confidenciales cumplan con las normativas y se gestionen de forma segura.

Capacidades de integración

La amplia red de aplicaciones de Zapier se evidencia en escenarios bancarios reales. Por ejemplo, bunq, un banco digital en Europa, utiliza Zapier para integrarse con más de 100 aplicaciones para automatizar tareas como enviar alertas de Slack sobre la actividad de la cuenta, notificar a los usuarios sobre saldos bajos y registrar datos de pago en herramientas como Google Sheets o Excel. ^{[ 27 ]}Si bien Zapier destaca por su capacidad para conectar aplicaciones, Latenode optimiza estos flujos de trabajo al permitir scripts personalizados y transformaciones de datos avanzadas. Gracias a su compatibilidad con funciones de JavaScript y un enrutamiento de datos flexible, Latenode permite a los bancos crear flujos de trabajo más complejos y escalables que van más allá de la automatización básica. Al combinar la conectividad de Zapier con la orquestación de Latenode, los bancos pueden crear flujos de trabajo eficientes y totalmente alineados con sus estrategias de automatización. ^{[ 25 ][ 26 ]}.

Escalabilidad para grandes volúmenes de transacciones

A medida que aumentan las demandas de integración, la escalabilidad se convierte en un factor crítico para las operaciones bancarias. Si bien Zapier gestiona eficazmente las necesidades de automatización moderadas, puede encontrar limitaciones con grandes volúmenes de transacciones o flujos de trabajo complejos. ^{[ 28 ][ 29 ]}Su plan gratuito admite Zaps básicos de un solo paso, y los planes de pago, como Starter o Professional, parten de $19.99 al mes. Sin embargo, incluso los planes avanzados, como Team o Company, pueden presentar dificultades con las transacciones bancarias continuas y de alta frecuencia. Latenode mitiga estos desafíos de escalabilidad combinando la conectividad de Zapier con lógica avanzada, scripts personalizados y automatización del navegador. Este enfoque transforma los desencadenadores iniciales en flujos de trabajo robustos y de nivel empresarial, capaces de gestionar las demandas de operaciones bancarias de alto volumen. ^{[ 25 ][ 26 ]}.

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4. mula suave

La Plataforma Anypoint de MuleSoft es una solución de integración integral diseñada para instituciones financieras. Al adoptar un modelo de conectividad basado en API, conecta los sistemas bancarios centrales tradicionales con aplicaciones fintech modernas y servicios de terceros. Este diseño proporciona una base sólida para opciones de integración seguras, flexibles y escalables.

Seguridad y cumplimiento

La seguridad es un pilar fundamental del diseño de MuleSoft para servicios financieros. La plataforma cuenta con la certificación ISO 27001:2013, se somete a auditorías anuales SOC 1 y SOC 2 y ofrece un Acuerdo de Protección de Datos (APD) conforme a la norma ISO 27018:2014 para garantizar el cumplimiento del RGPD en entornos de nube. ^{[ 30 ][ 31 ]}.

Mediante un modelo de responsabilidad compartida, MuleSoft gestiona la seguridad principal de su plataforma Anypoint, mientras que los bancos pueden configurar medidas de seguridad adicionales para cumplir con sus requisitos regulatorios. Herramientas como Anypoint Secrets Manager permiten la gestión segura de credenciales específicas del servicio. Además, las Propiedades de Configuración Segura para implementaciones de CloudHub y el Almacén de Credenciales para RPA garantizan el cifrado de las configuraciones confidenciales. ^{[ 32 ]}El Procesamiento Inteligente de Documentos (IDP) de MuleSoft también cumple con los estándares SOC2, PCI Nivel 1 y HiTrust, lo que lo hace adecuado para la gestión de documentos financieros confidenciales. ^{[ 33 ]}.

Capacidades de integración

MuleSoft se especializa en conectar diversos sistemas bancarios mediante su enfoque basado en API. Ofrece conectores prediseñados y DataWeave, una herramienta de mapeo visual sin código. ^{[ 35 ]}Por ejemplo, Ponce Bank utilizó MuleSoft para integrar FSC de Salesforce, Fiserv Cleartouch y nCino, lo que resultó en una visión integral del cliente en tiempo real. Esta integración mejoró la venta cruzada, la incorporación automatizada y la gestión de casos. ^{[ 35 ]}.

Otro caso de éxito es el de la Cooperativa de Crédito de Texas, que automatizó la preaprobación de préstamos, la verificación de crédito y el cálculo de intereses en tiempo real. Esto les permitió ampliar sus operaciones sin aumentar su personal. ^{[ 35 ]}De manera similar, Invesco redujo las horas de desarrollo en un 92%, acortando los plazos de integración de meses a semanas. ^{[ 34 ]}.

Estos ejemplos demuestran cómo MuleSoft complementa las capacidades de Latenode. Si bien MuleSoft destaca en la gestión de API y la conectividad de sistemas, Latenode optimiza los flujos de trabajo añadiendo lógica personalizada, toma de decisiones basada en IA y transformaciones avanzadas de datos en sistemas integrados.

Opciones de implementación (nube/local)

Los modelos de implementación de MuleSoft están diseñados para satisfacer diversos requisitos de control de datos. Alojado en Amazon Web Services (AWS), la plataforma aprovecha el entorno de nube seguro de AWS. También admite implementaciones híbridas y locales. ^{[ 30 ]}Para los bancos que requieren control total sobre sus datos, el modelo híbrido permite que los datos bancarios centrales confidenciales permanezcan en las instalaciones mientras se aprovechan los servicios basados ​​en la nube para otras operaciones.

Escalabilidad para grandes volúmenes de transacciones

MuleSoft está diseñado para manejar grandes volúmenes de transacciones con escalamiento horizontal, lo que garantiza un rendimiento constante incluso durante los picos de actividad. ^{[ 36 ]}La experiencia de Coast Capital destaca esta escalabilidad. Al integrar su plataforma de banca digital con su sistema bancario central, Financial Services Cloud y su sistema de préstamos, la institución logró una tasa de reutilización de API del 49%. ^{[ 37 ]}.

Jason Hikida, vicepresidente de banca digital y TI de Coast Capital, compartió el impacto de MuleSoft:

MuleSoft ha sido fundamental en la transformación de nuestro ecosistema digital, permitiendo a Coast Capital controlar la experiencia de los miembros con un enfoque escalable basado en API. Esta agilidad nos permite innovar con rapidez y satisfacer las necesidades de los miembros con eficiencia, sentando una base sólida para el crecimiento futuro en medio de los cambios del sector. ^{[ 37 ]}.

Esta escalabilidad se integra a la perfección con la eficiencia de la automatización unificada. Por ejemplo, Customers Bank digitalizó más de 140 procesos, ahorrando más de 60,000 horas de trabajo y logrando un crecimiento del 50 % en sus activos al integrar Salesforce FSC con la plataforma de MuleSoft. ^{[ 35 ]}.

5. Flujo de flujo

Cflow es un plataforma de flujo de trabajo sin código Diseñado para optimizar el cumplimiento normativo bancario y la gestión de riesgos, aborda los desafíos que enfrentan las instituciones financieras para cumplir con las estrictas regulaciones, ofreciendo herramientas que simplifican y optimizan los procesos regulatorios.

Seguridad y cumplimiento

Las medidas de seguridad de Cflow se alinean con estrictos requisitos regulatorios, presentando encriptación avanzada, controles de acceso estrictos y protocolos integrales de protección de datos. ^{[ 38 ]}Los sistemas de cumplimiento automatizados garantizan el cumplimiento de estándares como el RGPD y la ISO 27001. Esto ha generado beneficios mensurables para las instituciones financieras, incluyendo un aumento del 59 % en la eficiencia del servicio y una reducción del 28 % en la exposición al riesgo. Los bancos europeos, por ejemplo, han reportado un ahorro del 50 % al 70 % del esfuerzo necesario para cumplir con la normativa DORA. ^{[ 38 ]}.

Las funciones de seguimiento de SLA y registro de auditoría de la plataforma ayudan a subsanar las deficiencias de cumplimiento al registrar automáticamente las aprobaciones, modificaciones y evaluaciones de riesgos. Los bancos pueden personalizar los flujos de trabajo para las evaluaciones de riesgos con reglas predefinidas y permisos de acceso basados ​​en roles. Además, las alertas en tiempo real notifican a las instituciones sobre fallos en las evaluaciones de riesgos, incumplimientos de cumplimiento o infracciones de SLA, lo que permite tomar medidas inmediatas. ^{[ 40 ]}Las capacidades de integración de Cflow mejoran aún más su marco seguro, garantizando una conectividad fluida con los sistemas esenciales.

Capacidades de integración

Cflow admite la integración con más de 1,000 aplicaciones de terceros, incluidas SAP, Zapier y G-Suite, así como sistemas de gestión de recursos humanos, CRM y finanzas. ^{[ 41 ][ 42 ][ 43 ]}Esta conectividad simplifica la gestión de datos de cumplimiento en diversas plataformas. Al combinarse con Latenode, Cflow permite conexiones fluidas con aplicaciones basadas en IA, creando flujos de automatización integrales. Por ejemplo, un banco podría usar Cflow para evaluaciones de riesgos, aprovechar la IA de Latenode para la toma de decisiones y actualizar automáticamente los sistemas bancarios centrales a la vez que genera informes regulatorios, todo en un único proceso optimizado.

Opciones de implementación (nube/local)

Cflow es una plataforma basada en la nube ^{[ 44 ]}Ofrece acceso remoto seguro a sus herramientas de cumplimiento. Su arquitectura en la nube permite una rápida implementación de flujos de trabajo, lo que la convierte en una excelente opción para bancos que buscan escalar sus operaciones sin invertir grandes cantidades en infraestructura adicional.

Escalabilidad para grandes volúmenes de transacciones

Cflow está diseñado para gestionar las demandas de transacciones de alto volumen. Su generador de formularios visual y sin código permite a los equipos crear y modificar flujos de trabajo rápidamente, lo que facilita la gestión de tareas de cumplimiento repetitivas. ^{[ 40 ][ 44 ]}Esta flexibilidad ayuda a los bancos a automatizar procesos críticos en finanzas y contabilidad, lo que les permite ampliar sus servicios y dar cabida a una creciente base de clientes.

Ronald Tibay, director senior de TI de NutriAsia, Inc., compartió su experiencia:

Estoy realmente impresionado con el soporte de Cflow. Nunca me han hecho esperar. Un producto fácil de usar y un equipo inteligente y extremadamente rápido son factores que me dan tranquilidad y confianza. ^{[ 39 ]}

6. SolveXia

SolveXia es una potente herramienta diseñada para optimizar los procesos de conciliación y generación de informes en el sector bancario. Automatiza eficientemente la gestión de datos de millones de transacciones diarias, garantizando al mismo tiempo una seguridad de primer nivel gracias a su... microsoft Azure Infraestructura en la nube.

Seguridad y cumplimiento

SolveXia prioriza el cumplimiento normativo automatizando la preparación y el envío de informes requeridos por estándares como el RGPD y la SOX. Mantiene registros de auditoría exhaustivos, lo que garantiza la transparencia y reduce el riesgo de fraude. Gracias a sus funciones de seguridad de nivel empresarial, SolveXia ayuda a los bancos a ahorrar aproximadamente 133,000 dólares anuales en costes relacionados con el fraude. ^{[ 46 ]}Al automatizar los procesos de informes regulatorios, también se minimiza significativamente la probabilidad de error humano. ^{[ 45 ]}.

Capacidades de integración

La plataforma se integra a la perfección con una amplia gama de sistemas y herramientas bancarias, como hojas de cálculo, ERP, CRM y bases de datos. Ofrece conectores nativos para aplicaciones como NetSuite ERPOneDrive y SharePoint, además de ser compatibles con API, SFTP y extensiones RPA. SolveXia incluso permite conexiones directas entre el software ERP y las cuentas bancarias. ^{[ 50 ]}Para operaciones de datos avanzadas, incorpora servicios de IA y es compatible con modelos Python y R. ^{[ 51 ]}Al combinarse con Latenode, SolveXia puede ejecutar flujos de trabajo de automatización integrales, como la automatización del procesamiento de préstamos mediante la sincronización de la conciliación, la calificación crediticia y los informes de cumplimiento en tiempo real.

SolveXia se diferencia de otras soluciones de automatización principalmente por su diseño de plataforma intuitivo y sin código... Otra diferencia clave reside en su enfoque en la automatización integral de procesos, centrada en datos. – Zoftware ^{[ 49 ]}

Opciones de implementación

Como solución en la nube alojada exclusivamente en Microsoft Azure, SolveXia elimina la necesidad de una infraestructura local. Esta configuración garantiza escalabilidad y una seguridad robusta, lo que la convierte en una opción fiable para operaciones empresariales.

SolveXia se encuentra en la intersección de Excel, la herramienta de análisis y procesamiento de datos más utilizada en la empresa, y Azure, la plataforma en la nube más sofisticada y de mayor crecimiento del mundo. – SolveXia ^{[ 47 ]}

Escalabilidad para grandes volúmenes de transacciones

SolveXia está diseñado para gestionar grandes volúmenes de transacciones con facilidad. Por ejemplo, 7-Eleven Filipinas logró una conciliación tripartita hasta 100 veces más rápida en múltiples sistemas. ^{[ 48 ]}De igual forma, Emma Sleep estandarizó los datos de más de 30 proveedores de servicios de pago, gestionando 100,000 transacciones diarias con una eficiencia impresionante. Su eficacia se refleja en una calificación de 4.6/5 por parte de usuarios verificados. ^{[ 52 ][ 49 ]}.

7. Línea negro

BlackLine es una plataforma de automatización financiera diseñada para simplificar los procesos de cierre y conciliación financiera, lo que la convierte en una herramienta valiosa para bancos con necesidades complejas de contabilidad e informes regulatorios. Con más de 4,000 clientes y 350,000 XNUMX usuarios, soluciona ineficiencias en los flujos de trabajo financieros clave, sentando las bases para la integración con plataformas de orquestación como Latenode.

Seguridad y cumplimiento

BlackLine prioriza la seguridad mediante el cumplimiento de estándares empresariales, como las certificaciones ISO 27001, SSAE 18, SOC2 Tipo II y SOC3. Opera en una infraestructura de nube privada, lo que elimina los riesgos del alojamiento de terceros y garantiza una sólida protección de datos. ^{[ 53 ]}La plataforma emplea pruebas de penetración periódicas, análisis de vulnerabilidades semanales y evaluaciones anuales de terceros para proteger la información financiera. ^{[ 53 ]}.

Al automatizar las conciliaciones y mantener registros de auditoría detallados, BlackLine mejora el cumplimiento normativo y minimiza los errores. Su gestión de tareas permite documentar eficazmente los procesos, cumpliendo con los requisitos regulatorios. Además, la plataforma centraliza la gestión de jerarquías, políticas y certificaciones de datos financieros, lo que refuerza la gobernanza y la gestión de riesgos [94, 95].

Capacidades de integración

BlackLine está diseñado para funcionar sin problemas con sistemas ERP, conectándose a múltiples sistemas de contabilidad general e importando datos de varias fuentes para agilizar la preparación del diario. ^{[ 53 ]}Como destaca BlackLine:

BlackLine está diseñado para cubrir las deficiencias funcionales de los procesos financieros centrales y complementar su sistema ERP. - BlackLine ^{[ 53 ]}

Al integrarse con plataformas de orquestación como Latenode, BlackLine puede habilitar flujos de trabajo bancarios avanzados. Por ejemplo, puede automatizar los procesos de cierre de mes al vincular sus herramientas de conciliación con sistemas bancarios centrales, software de informes regulatorios y flujos de trabajo de aprobación interna. Herramientas como DataBlend mejoran aún más esta capacidad al extraer los saldos de las cuentas del libro mayor de los sistemas ERP y cargarlos en BlackLine, acelerando así el proceso de cierre de mes. ^{[ 55 ]}.

Escalabilidad para grandes volúmenes de transacciones

La herramienta de conciliación de transacciones de BlackLine está diseñada para organizaciones que gestionan grandes volúmenes de transacciones financieras, lo que la hace especialmente beneficiosa para bancos que gestionan miles de transacciones diarias. Su infraestructura en la nube garantiza flexibilidad y accesibilidad para equipos distribuidos en diferentes ubicaciones. ^{[ 54 ]}BlackLine explica:

BlackLine Transaction Matching ofrece una solución potente que optimiza el proceso de conciliación. Permite a las empresas optimizar sus operaciones, optimizar los controles financieros y reasignar los recursos de sus empleados para aumentar el valor de la empresa. - BlackLine ^{[ 56 ]}

SAP, por ejemplo, utiliza BlackLine para gestionar grandes volúmenes de transacciones en su cartera de activos arrendados. Esta automatización ha mejorado la eficiencia, optimizado la visibilidad y reducido los riesgos al sustituir procesos laboriosos. ^{[ 58 ]}La capacidad de BlackLine para automatizar las entradas del diario también favorece la escalabilidad, lo que permite a las organizaciones gestionar volúmenes de transacciones cada vez mayores sin recursos adicionales. ^{[ 57 ]}.

Opciones de implementación

BlackLine opera exclusivamente en una nube privada, eliminando la necesidad de hardware local y manteniendo sólidas medidas de seguridad. Esta configuración garantiza un entorno escalable y seguro, lo que la convierte en la solución ideal para operaciones bancarias empresariales sin la complejidad de gestionar la infraestructura física.

Cuadro comparativo de herramientas

Elegir la herramienta de automatización adecuada para su banco implica evaluar cuidadosamente cómo cada plataforma se alinea con los objetivos operativos y los requisitos de cumplimiento. Con una proyección de que el mercado de software CRM bancario alcance los 15.4 2024 millones de dólares en 17.8, con un crecimiento anual del 2025 % hasta XNUMX, la demanda de soluciones de automatización avanzadas está en claro aumento. ^{[ 60 ]}.

	Casos de uso bancarios principales	Puntos fuertes	Capacidades de integración	Opciones de implementación	Seguridad y cumplimiento
Nodo tardío	Orquestación de flujo de trabajo de extremo a extremo, toma de decisiones impulsada por IA, automatización de navegadores sin interfaz gráfica	Flujos de trabajo visuales con flexibilidad de JavaScript, base de datos integrada, más de 300 integraciones de aplicaciones	Conexiones API nativas, activadores de webhook, compatibilidad con paquetes NPM	Hospedaje propio disponible, basado en la nube	Seguridad de nivel empresarial, control de propiedad de datos
Piezas activas	Automatización de procesos internos, flujos de trabajo de cumplimiento, procesamiento de documentos	Flexibilidad de código abierto, cumplimiento del RGPD y rentabilidad escalable	API REST, compatibilidad con webhooks, conectores personalizados	Alojamiento local y en la nube	Seguridad de datos mejorada y compatible con GDPR con implementación local [ 24 ]
Zapier	Automatización del servicio al cliente, integraciones sencillas, sistemas de notificación.	Amplia biblioteca de aplicaciones, interfaz fácil de usar, configuración rápida	Más de 6,000 integraciones de aplicaciones, compatibilidad con webhooks	Solo en la nube	Estándares de seguridad empresarial, cumplimiento de SOC 2
MuleSoft	Integración de sistemas bancarios centrales, gestión de API, sincronización de datos	Conectividad de nivel empresarial, gestión de API sólida	Amplia biblioteca de conectores, compatibilidad con sistemas heredados	CloudHub, híbrido, Runtime Fabric, local [ 62 ]	Cumplimiento de ISO 27001, SOC 1/2, PCI DSS y HIPAA [ 30 ]
Flujo de flujo	Flujos de trabajo de aprobación, procesamiento de préstamos, seguimiento del cumplimiento	Visualización del flujo de trabajo, cadenas de aprobación, registros de auditoría	Integraciones de API, conexiones de aplicaciones de terceros	Basado en la nube con acceso móvil	Seguridad basada en roles, registro de auditoría
SolveXia	Informes financieros, cumplimiento normativo, conciliación de datos	Análisis avanzado, modelado financiero, automatización de informes	Integraciones de ERP, conectividad de fuentes de datos	Opciones en la nube y locales	Enfoque en el cumplimiento de los servicios financieros
Línea negro	Procesos de cierre financiero, conciliación de cuentas, asientos contables	Coincidencia de transacciones, conciliaciones automatizadas, registros de auditoría	Integración del sistema ERP, conectividad con el libro mayor	Infraestructura de nube privada	ISO 27001, SOC 2 Tipo II, seguridad de nivel empresarial [ 53 ]

Consideraciones de costos e integración

Para los bancos que gestionan grandes volúmenes de transacciones, la escalabilidad y la rentabilidad son cruciales. Herramientas como Latenode destacan por su tarificación basada en la ejecución, lo que ayuda a controlar los costes incluso con cargas elevadas. Por otro lado, plataformas como MuleSoft y Activepieces ofrecen modelos de implementación flexibles que permiten integraciones robustas y un manejo seguro de datos.

Un ejemplo práctico de este enfoque híbrido podría ser la combinación de varias herramientas: SolveXia para el análisis financiero, BlackLine para la conciliación y Latenode para orquestar los flujos de trabajo en los sistemas bancarios centrales, los sistemas de calificación crediticia y los canales de comunicación con los clientes. Esta orquestación centralizada garantiza un flujo de datos fluido y reduce los cuellos de botella operativos.

Métricas de rendimiento del mundo real

Los beneficios de la automatización en la banca se ven respaldados por resultados tangibles. Por ejemplo, la automatización puede reducir los tiempos de procesamiento de solicitudes de préstamos en un 50 %. ^{[ 59 ]}El banco OCBC de Singapur también informó un aumento del 50% en la eficiencia después de implementar soluciones de chatbot con inteligencia artificial para tareas como redacción de documentos, resumen de informes y transcripción de llamadas. ^{[ 61 ]}.

Cuando estas herramientas se unifican bajo un marco de orquestación central, los resultados son aún más notables. Este enfoque reduce la intervención manual y aprovecha las fortalezas de cada herramienta, creando una operación optimizada y eficiente.

Conclusión

El sector bancario está experimentando una profunda transformación, impulsada por la adopción de tecnologías de automatización. Según McKinsey, los bancos han logrado reducir los costes operativos hasta en un tercio mediante la automatización de procesos. ^{[ 4 ]}Al mismo tiempo, se proyecta que el mercado global de soluciones de automatización bancaria alcance los 118.66 millones de dólares para 2030. ^{[ 63 ]}Estas cifras resaltan la urgencia de que las instituciones adopten la automatización como piedra angular de su estrategia.

Los beneficios de la automatización son innegables. Por ejemplo, los sistemas de seguridad automatizados pueden reducir los tiempos de respuesta ante amenazas en un 80 %, mientras que los tiempos de procesamiento de préstamos se reducen en un 50 %. ^{[ 1 ][ 4 ]}Estos avances establecen un nuevo punto de referencia en materia de eficiencia y satisfacción del cliente en el sector financiero.

Los expertos del sector coinciden en esta opinión. Paul Stone, evangelista de productos para servicios financieros en FlowForma, enfatiza:

La automatización bancaria ya no es un lujo: es una necesidad para mantenerse competitivo en una era digital acelerada. Al automatizar flujos de trabajo clave impulsados ​​por IA, los bancos pueden lograr una eficiencia, satisfacción del cliente y cumplimiento normativo inigualables.

• Paul Stone ^{[ 4 ]}

Las herramientas descritas anteriormente en este debate abordan los desafíos críticos que enfrentan los bancos. Sin embargo, el verdadero valor reside en integrarlas en un sistema unificado. Plataformas como Latenode desempeñan un papel fundamental en este sentido, actuando como un centro que conecta diversas soluciones de automatización en flujos de trabajo fluidos. Esta integración permite a los bancos gestionar todo, desde la incorporación de clientes hasta el cumplimiento normativo, con mayor eficacia.

Hay mucho en juego. Se espera que la banca digital genere un ingreso neto por intereses de 1.5 billones de dólares para 2024. ^{[ 63 ]}, mientras que McKinsey predice que los robots manejarán entre el 10% y el 25% de las operaciones bancarias en un futuro cercano. ^{[ 63 ]}Por otro lado, el sector bancario estadounidense reportó pérdidas por fraude por valor de 1.59 millones de dólares en 2022. ^{[ 3 ]}, lo que pone de relieve la necesidad crítica de contar con sistemas robustos de seguridad y supervisión automatizados.

Para prosperar, los bancos deben adoptar una arquitectura de automatización que se adapte a sus necesidades, manteniendo al mismo tiempo estrictos estándares de seguridad y cumplimiento. El éxito no se trata de seleccionar una sola herramienta, sino de crear un ecosistema cohesivo que se alinee con los objetivos del negocio y las expectativas de los clientes.

Sharbs Shaaya, director de AI CoE y automatización inteligente de procesos en Fiserv, captura esta visión:

La automatización de Agentic nos permitirá tomar decisiones más contextuales y adaptarnos mejor a las cambiantes necesidades del negocio. Esto nos ayudará a escalar la automatización más rápidamente y creará una experiencia más fluida y mucho más intuitiva para nuestros clientes.

• Sharbs Shaaya ^{[ 64 ]}

Los bancos que adopten este enfoque integrado de automatización no solo mejorarán la eficiencia operativa, sino que también ofrecerán experiencias superiores al cliente, todo ello mientras navegan por las complejidades del panorama regulatorio actual.

Preguntas frecuentes

¿Cómo pueden los bancos automatizar procesos de forma segura y al mismo tiempo cumplir con las regulaciones financieras?

Para automatizar procesos de forma segura y al mismo tiempo cumplir con las regulaciones, los bancos deben centrarse en herramientas y plataformas que se alineen con estándares estrictos como GDPR, PCI-DSS y AMLEstos marcos están diseñados para garantizar que los datos financieros confidenciales se gestionen con el máximo nivel de protección.

Las mejores prácticas incluyen el aprovechamiento de herramientas de automatización equipadas con potentes mecanismos de seguridad como el cifrado, la gestión de acceso y el seguimiento de actividades. Realizar regularmente evaluaciones de riesgo y auditorías de cumplimiento Es crucial para descubrir vulnerabilidades y confirmar el cumplimiento de los requisitos regulatorios. Igualmente importante es capacitar a los empleados sobre sus responsabilidades de cumplimiento y establecer controles internos para detectar y prevenir brechas de seguridad.

Al adoptar estas estrategias, los bancos pueden automatizar flujos de trabajo críticos con confianza, manteniendo la confianza del cliente y salvaguardando la integridad de sus datos.

¿Qué deben tener en cuenta los bancos al seleccionar una herramienta de automatización para integrarla con sus sistemas?

Al elegir una herramienta de automatización, los bancos deben centrarse en seguridad y cumplimiento Para cumplir con normativas como el RGPD y la SOX. Garantizar que la herramienta cumpla con estos estándares es fundamental para mantener la confianza y evitar posibles problemas legales.

Otro factor importante es la herramienta capacidades de integraciónDebe conectarse sin problemas con los sistemas existentes, como el software bancario central, los CRM y las herramientas de cumplimiento, para evitar interrupciones en el flujo de trabajo.

Los bancos también deberían buscar herramientas que sean y son fáciles de usar,, con interfaces intuitivas que reducen el tiempo y el esfuerzo necesarios para la capacitación del personal. Escalabilidad es igualmente vital, ya que la herramienta debe poder adaptarse al crecimiento del banco y a las demandas cambiantes a lo largo del tiempo.

Por último, los bancos a menudo prefieren herramientas que ofrecen opciones de implementación flexibles, incluidas las soluciones locales. Este enfoque proporciona mayor control sobre la información confidencial, lo cual es especialmente importante para cumplir con los estrictos requisitos regulatorios.

¿Cómo la automatización mejora la eficiencia y reduce los costos en procesos bancarios como la aprobación de préstamos y la detección de fraudes?

La automatización ha revolucionado la banca, impulsando significativamente la eficiencia y reduciendo costos en áreas esenciales como la aprobación de préstamos y la detección de fraudes. Al automatizar tareas como la verificación de documentos y la calificación crediticia, los bancos pueden reducir los tiempos de procesamiento de préstamos de horas a solo minutos. Esta mayor rapidez no solo mejora la experiencia del cliente, sino que también reduce la probabilidad de que los solicitantes abandonen el proceso, lo que permite a los bancos gestionar un mayor volumen de préstamos con mayor eficacia.

En el ámbito de la detección de fraudes, la automatización impulsada por IA y aprendizaje automático Ofrece una ventaja competitiva en tiempo real. Estos sistemas pueden analizar rápidamente los patrones de transacciones para identificar y detectar actividades sospechosas en cuanto ocurren. Esta rápida respuesta ayuda a los bancos a mitigar los riesgos de fraude, minimizar las pérdidas financieras y asignar sus recursos de forma más eficaz. En esencia, la automatización permite a los bancos optimizar sus flujos de trabajo, reducir los costes operativos y priorizar la prestación de servicios más valiosos a sus clientes.

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