7 mejores prácticas para la gestión del flujo de trabajo de seguros

Gestionar los flujos de trabajo de seguros puede ser una tarea laboriosa y costosa, con ineficiencias que pueden provocar pérdidas de ingresos de hasta un 25 %. La automatización es la solución. Herramientas como Nodo tardío Simplifique el procesamiento de reclamaciones, reduzca errores y mejore la satisfacción del cliente conectando más de 300 aplicaciones y automatizando los pasos manuales.

Puntos clave:

• 80% de las denegaciones de reclamaciones se deben a errores evitables, con un costo de $118 por cada reclamación denegada.
• La automatización puede reducir los tiempos de procesamiento de reclamaciones al 50% y reducir costos mediante 20-30%.
• Latenode integra sistemas, automatiza tareas y garantiza el cumplimiento de las regulaciones.

Al adoptar estas prácticas, las aseguradoras pueden optimizar sus operaciones y seguir siendo competitivas en una industria que se digitaliza rápidamente.

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El costo de una mala gestión del flujo de trabajo de seguros

Los flujos de trabajo ineficientes no solo ralentizan las operaciones, sino que pueden afectar gravemente la rentabilidad y la salud general de una aseguradora. Las repercusiones van mucho más allá de los retrasos, afectando la confianza del cliente, los gastos operativos, el cumplimiento normativo e incluso la competitividad del mercado.

La confianza del cliente se erosiona debido a una mala comunicación

Cuando los flujos de trabajo fallan, el procesamiento y la comunicación de las reclamaciones suelen verse afectados, lo que reduce la confianza del cliente. Las respuestas oportunas son esenciales para mantener la satisfacción del reclamante. Por ejemplo, los liquidadores de siniestros más eficientes suelen contactar a los clientes en tres minutos, mientras que otros pueden tardar hasta dos días en hacer un seguimiento. ^{[ 7 ]}Este retraso puede hacer que los clientes se sientan ignorados y frustrados. 2018 PwC Un estudio reveló una brecha de 18 puntos entre la importancia que los clientes dan a su experiencia y la satisfacción real que reportan en el sector de seguros. ^{[ 7 ]}.

Los clientes esperan rapidez, comodidad, soporte experto y un servicio amable. Cuando se encuentran con retrasos, comunicación fragmentada o respuestas poco útiles, su confianza en la capacidad de la aseguradora para satisfacer sus necesidades disminuye. Estos problemas de comunicación no solo perjudican las relaciones, sino que también incrementan los costos operativos.

Costos operativos crecientes

Los errores evitables representan más del 80% de los rechazos de reclamaciones, y corregir estos errores cuesta un promedio de $118 por cada reclamación rechazada. ^{[ 2 ]}Muchas de estas ineficiencias se deben a procesos manuales obsoletos. Por ejemplo, el 62 % de las empresas, incluidas las aseguradoras, aún dependen de cheques para los pagos, lo que añade cargas administrativas innecesarias. ^{[ 6 ]}.

Una aseguradora, tras la transición a soluciones de pago digitales, ahorró aproximadamente $250,000 anuales al eliminar los cheques en papel. También mejoró la satisfacción del cliente al agilizar el pago de siniestros. Además del desperdicio financiero, las ineficiencias pueden exponer a las aseguradoras a desafíos regulatorios.

Los riesgos de cumplimiento se multiplican

Los flujos de trabajo desorganizados suelen generar problemas regulatorios. Sin procesos estandarizados ni registros de auditoría claros, las aseguradoras pueden tener dificultades para demostrar el cumplimiento de las leyes y regulaciones. Esta falta de consistencia dificulta el seguimiento de las decisiones, la documentación precisa y el cumplimiento de los estándares regulatorios durante la emisión de pólizas o la tramitación de reclamaciones.

Por ejemplo, los volúmenes de quejas relacionadas con retrasos en los seguros aumentaron un 50% en ciertos sectores. ^{[ 8 ]}En Australia, la Autoridad de Seguros Administrados de Victoria (VMIA) enfrentó un escrutinio regulatorio significativo después de que surgiera una acumulación de más de 1,300 reclamos de construcción doméstica a fines de 2024. Esta acumulación siguió a un récord de 4,849 reclamos a principios de ese año, más del doble del volumen habitual, lo que resultó en la insatisfacción de los clientes y una mayor supervisión. ^{[ 8 ]}.

La pérdida de clientes aumenta

Las ineficiencias en la gestión del flujo de trabajo contribuyen directamente a la pérdida de clientes. Los retrasos, los errores y la mala comunicación suelen impulsar a los asegurados a explorar otras opciones. La velocidad juega un papel fundamental en este aspecto. Los liquidadores de siniestros con mejor rendimiento cierran las reclamaciones un 10 % más rápido que sus colegas, completándolas unos tres días antes. ^{[ 7 ]}Esta diferencia horaria puede determinar si un cliente se mantiene fiel o se cambia a un competidor que ofrece un servicio más rápido y confiable.

Las oportunidades de negocio se escapan

Más allá de los costos inmediatos, los flujos de trabajo ineficientes pueden sofocar la innovación y ralentizar la capacidad de una empresa para responder a las demandas del mercado. ^{[ 1 ]}Las aseguradoras que no logren optimizar sus operaciones corren el riesgo de quedar rezagadas respecto de sus competidores que están adoptando la transformación digital.

La implementación de un programa de digitalización bien diseñado por parte de una compañía de seguros puede generar una reducción de costos de hasta el 65 % y una reducción del 90 % en el tiempo de respuesta en procesos clave de seguros. - Harvard Business Review ^{[ 5 ]}

La automatización ofrece un camino claro hacia el futuro. Por ejemplo, automatizar el procesamiento de reclamaciones puede reducir los tiempos de procesamiento hasta en un 50 %, lo que reduce los costos operativos entre un 20 % y un 30 %. ^{[ 4 ]}La suscripción automatizada puede reducir los tiempos de procesamiento entre un 40 % y un 70 %. ^{[ 4 ]}, mientras que las aseguradoras que utilizan flujos de trabajo automatizados de servicio al cliente han informado de un aumento del 90% en la satisfacción del cliente. ^{[ 4 ]}Estos avances ponen de relieve los riesgos para las aseguradoras que ignoran la optimización del flujo de trabajo. En una industria en rápida digitalización, mejorar los flujos de trabajo ya no es opcional: es esencial para mantener la competitividad.

7 mejores prácticas para la automatización del flujo de trabajo de seguros con Nodo tardío

Optimizar los flujos de trabajo de seguros no se trata solo de conectar aplicaciones, sino también de abordar retrasos, garantizar la seguridad, cumplir con las normativas y mejorar la interacción con los clientes. Latenode ofrece una plataforma flexible para afrontar estos desafíos eficazmente, convirtiendo la automatización en una ventaja estratégica.

Identificar y resolver cuellos de botella en el flujo de trabajo

El primer paso para mejorar la eficiencia es identificar dónde se ralentizan los procesos. Muchas aseguradoras tienen dificultades con la visibilidad, lo que dificulta la identificación de retrasos.

Las herramientas de monitorización de Latenode proporcionan registros y análisis detallados para monitorizar los tiempos de ejecución del flujo de trabajo y detectar fallos en los procesos. Estos datos identifican cuellos de botella, ya sea por respuestas lentas de la API, problemas de validación de datos o retrasos en la aprobación. Por ejemplo, el historial de ejecución de Latenode permite a los equipos analizar cada paso del flujo de trabajo, lo que facilita la resolución de ineficiencias.

Además, AI Copilot de Latenode ofrece recomendaciones como el procesamiento paralelo para agilizar la verificación de datos o reducir los tiempos de espera de aprobación.

Los nodos de IA son increíbles. Se pueden usar sin claves API; utilizan el crédito de Latenode para llamar a los modelos de IA, lo que los hace muy fáciles de usar. El GPT personalizado de Latenode es muy útil, especialmente con la configuración de nodos. - Islam B., CEO de Software Informático ^{[ 9 ]}

Priorizar la experiencia del cliente

Las ineficiencias manuales suelen perjudicar los procesos de atención al cliente, como la renovación de pólizas, la actualización de reclamaciones o la comunicación. La falta de integración entre sistemas puede generar frustración tanto para los clientes como para los equipos.

Latenode cierra esta brecha al integrar plataformas de CRM, herramientas de comunicación y sistemas de seguros. Flujos de trabajo automatizados Puede notificar a los clientes sobre actualizaciones de reclamaciones, enviar recordatorios de renovación personalizados o activar seguimientos basados ​​en las interacciones. Por ejemplo, cuando el estado de una reclamación cambia, Latenode informa al cliente al instante, garantizando así su información sin demoras.

La función de navegador sin interfaz gráfica de la plataforma simplifica aún más las tareas web. Los equipos pueden automatizar el envío de formularios, extraer datos de clientes y actualizar varios sistemas a la vez, eliminando así el trabajo manual repetitivo.

Permita que los equipos creen sus propias automatizaciones

Cuando todas las solicitudes de automatización se canalizan a través del departamento de TI, los retrasos son inevitables. La interfaz sin código y de bajo código de Latenode permite a los miembros del equipo crear flujos de trabajo adaptados a sus necesidades específicas.

Por ejemplo:

• Los ajustadores de reclamaciones pueden automatizar la recopilación de documentación y la programación de inspecciones.
• Los suscriptores pueden extraer informes de crédito, datos de propiedad y evaluaciones de riesgo de múltiples fuentes.
• Los representantes de servicio al cliente pueden diseñar respuestas automatizadas y procesos de escalamiento para consultas comunes.

Sinceramente, me encanta cómo Latenode ha abordado la automatización. El enfoque de "low-code" se adapta perfectamente a mis necesidades. No soy desarrollador, pero con la ayuda de su asistente de IA puedo hacer cosas geniales muy rápido. - Stockton F. ^{[ 9 ]}

Para usuarios avanzados, el Copiloto de Código AI de Latenode puede generar JavaScript, depurar flujos de trabajo y sugerir optimizaciones. Este equilibrio garantiza la accesibilidad para quienes no son desarrolladores y ofrece flexibilidad para usuarios técnicos.

Reforzar las medidas de seguridad

La automatización descentralizada puede exponer los datos confidenciales de seguros a riesgos si no se gestiona adecuadamente. Una seguridad robusta es fundamental para proteger la información del cliente.

Latenode aborda estas preocupaciones con controles de acceso detallados, autenticación de usuarios y registros de auditoría. Los administradores pueden definir quién tiene acceso a flujos de trabajo, fuentes de datos e integraciones específicos. La plataforma también rastrea quién ejecutó cada flujo de trabajo y cuándo, creando un registro de auditoría claro para el cumplimiento normativo.

Los datos se cifran tanto en tránsito como en reposo, y las actualizaciones periódicas protegen contra amenazas emergentes. Estas medidas son cruciales, ya que los equipos de los distintos departamentos gestionan sus propios flujos de trabajo automatizados.

Incorporar el cumplimiento normativo en los flujos de trabajo

La normativa de seguros exige un estricto cumplimiento de los procedimientos y estándares de documentación. Los procesos manuales suelen ser insuficientes, especialmente cuando cambian las regulaciones.

Con Latenode, el cumplimiento normativo está integrado en los flujos de trabajo. Los equipos pueden automatizar las comprobaciones para garantizar que toda la documentación requerida esté completa antes de procesar las reclamaciones o verificar las decisiones de suscripción según los criterios establecidos. Los pasos de preaprobación y las plantillas estandarizadas ayudan a mantener la coherencia.

El control de versiones agrega otra capa de confiabilidad, lo que permite a los equipos realizar un seguimiento de los cambios y volver a versiones anteriores del flujo de trabajo cuando sea necesario.

Confíe en fuentes de datos de calidad

La automatización es tan efectiva como los datos que utiliza. Unos datos deficientes pueden provocar errores, procesos fallidos y clientes insatisfechos.

Latenode garantiza que los flujos de trabajo se basen en fuentes de datos fiables e incluye pasos de validación para comprobar su precisión e integridad. Por ejemplo, los flujos de trabajo pueden cruzar datos de clientes entre sistemas, verificar registros de propiedades o confirmar la información de las pólizas antes de procesar renovaciones. Al detectar errores a tiempo, los equipos evitan costosos errores posteriores.

Con acceso a más de 300 aplicaciones, Latenode facilita la integración de fuentes de datos confiables en los flujos de trabajo.

Asignar una propiedad clara y realizar un seguimiento de los cambios

Una propiedad clara garantiza la rendición de cuentas y una gestión fluida de los cambios. Los equipos necesitan saber quién es responsable de cada flujo de trabajo y cómo se realiza el seguimiento de las modificaciones.

Latenode permite a los líderes asignar flujos de trabajo a miembros específicos del equipo y proporciona un seguimiento detallado de los cambios. El sistema de control de versiones de la plataforma registra quién realizó los cambios, cuándo se implementaron y qué se modificó. Esta transparencia ayuda a los equipos a resolver problemas, comprender el impacto de las actualizaciones y mantener el conocimiento institucional.

Integraciones de automatización ilimitadas, sin importar el caso de uso. El nodo generador de código JavaScript de IA es fundamental. Si llega un punto en la automatización en el que aún no se ha creado una herramienta o nodo para interactuar con Latenode, la IA… - Francisco de Paula S., Investigación de Mercado para Desarrolladores Web ^{[ 9 ]}

Además, el historial de ejecución de Latenode ayuda a los equipos a monitorear el rendimiento del flujo de trabajo a lo largo del tiempo, identificando tendencias que indican la necesidad de mejoras adicionales.

Si bien la automatización se encarga de las tareas repetitivas, la supervisión humana sigue siendo esencial para las decisiones estratégicas, garantizando que los flujos de trabajo se alineen con los objetivos comerciales cambiantes.

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Mantener la supervisión humana en flujos de trabajo automatizados

La automatización puede aumentar significativamente la eficiencia, pero no elimina la necesidad de supervisión humana. De hecho, casi el 89 % de los ingenieros de IA informan haber encontrado errores que requieren intervención humana. ^{[ 10 ]}.

Si bien tareas como la entrada de datos y el procesamiento de documentos son idóneas para la automatización, la experiencia humana se vuelve esencial al abordar situaciones más complejas. Estas incluyen reclamaciones en disputa, excepciones de suscripción o escaladas de servicio al cliente: situaciones donde el criterio, la empatía y la adaptabilidad son cruciales.

Momentos clave que requieren revisión humana

Ciertos puntos de decisión requieren un toque humano. Por ejemplo, las reclamaciones complejas o la suscripción de seguros de alto riesgo implican factores que los algoritmos podrían no comprender por completo. De igual manera, las situaciones de cara al cliente a menudo requieren empatía y comprensión que los sistemas automatizados no pueden replicar. Imagine a un asegurado presentando una reclamación tras una pérdida significativa o gestionando su primera reclamación de seguro. En estos casos, la atención personalizada puede marcar la diferencia. Al incorporar el criterio humano en los puntos de control críticos, los flujos de trabajo se vuelven más fiables y centrados en el cliente.

Cómo Latenode integra la supervisión humana

Latenode ofrece una forma eficaz de integrar la automatización con la intervención humana de forma fluida. Los flujos de trabajo pueden diseñarse para pausarse en puntos de decisión específicos, lo que permite derivar los casos a revisión humana según su complejidad o valor. Por ejemplo, un sistema de procesamiento de reclamaciones podría gestionar automáticamente las reclamaciones rutinarias y, al mismo tiempo, marcar los casos más grandes o complejos para su evaluación por expertos. Esto garantiza que la experiencia humana complemente la automatización donde más se necesita.

Además, Latenode proporciona historiales de ejecución detallados, lo que permite a los equipos monitorizar el rendimiento del flujo de trabajo e identificar patrones donde la intervención humana aporta mayor valor. Esta información ayuda a refinar las reglas de automatización y ajustar los umbrales de aprobación con el tiempo, creando un sistema en constante mejora.

Lograr el equilibrio adecuado entre eficiencia y precisión

No se le delega todo esto a la tecnología; se modifica la forma en que se gestionan los modelos analíticos a través de los procesos, utilizando una combinación de recursos humanos y tecnológicos. – Mike Fitzgerald, asesor del sector de seguros, SAS ^{[ 11 ]}

Equilibrar la eficiencia con la precisión requiere directrices claras de supervisión. Los equipos deben definir criterios para la intervención humana, establecer expectativas de revisiones oportunas y documentar las decisiones exhaustivamente. Latenode simplifica esto al permitir que estos parámetros se integren directamente en la lógica del flujo de trabajo.

Para mejorar la rendición de cuentas, cada intervención humana debe registrarse con una marca de tiempo, una explicación y su impacto. Esto fortalece el conocimiento institucional y garantiza la transparencia durante todo el proceso.

Generando confianza mediante la capacitación y la transparencia

Para que la supervisión humana tenga éxito, los empleados deben comprender cómo funcionan las herramientas de IA en sus flujos de trabajo. Como explica Peter McMurtrie de West Monroe reflejan:

Es igualmente importante que las empresas se aseguren de que sus asociados, sus empleados, comprendan cómo la empresa utiliza la IA... y que tengan ese conocimiento y confianza en cómo se utiliza para que puedan proyectar esa misma confianza al interactuar con los clientes. ^{[ 11 ]}

La interfaz visual de flujo de trabajo de Latenode lo hace posible al proporcionar una visión clara de cómo interactúan la automatización y los puntos de control humanos. Esta transparencia no solo aumenta la confianza en el sistema, sino que también permite a los equipos gestionar sus responsabilidades de supervisión eficazmente.

Conclusión: Mejorando las operaciones de seguros con Latenode

Al adoptar estas siete mejores prácticas con Latenode, las compañías de seguros pueden ver ganancias de productividad de hasta un 40% y reducir los costos de procesamiento de reclamos hasta en un 30%. ^{[ 3 ]}Estas mejoras tienen un impacto directo en la satisfacción del cliente, especialmente porque el 41% de los clientes están dispuestos a cambiar de proveedor debido a capacidades digitales insuficientes. ^{[ 12 ]}La automatización ya no es opcional: es una necesidad para seguir siendo competitivo.

Los ejemplos del mundo real resaltan el potencial. Aon Utilizaron la automatización del flujo de trabajo para optimizar la incorporación de RR. HH., garantizar el cumplimiento del RGPD y agilizar los procesos de verificación de seguros. Estos cambios no solo aceleraron los plazos de aprobación, sino que también mejoraron el cumplimiento normativo y redujeron los costes operativos. ^{[ 3 ]}. Similar, ProgresivoLas evaluaciones de reclamaciones impulsadas por IA ahora brindan resultados en minutos y Geico Utiliza chatbots inteligentes para gestionar más de 60 tipos diferentes de solicitudes de clientes. ^{[ 13 ]}Estos avances se alinean con las expectativas de los clientes, ya que entre el 52 % y el 63 % de los asegurados priorizan las respuestas rápidas en el procesamiento de reclamaciones. ^{[ 14 ]}.

Latenode destaca como una herramienta potente para transformar los flujos de trabajo de seguros. Su capacidad para conectarse con más de 300 aplicaciones, integrar la supervisión humana en los puntos de decisión clave y mantener estrictas medidas de seguridad garantiza que la automatización complemente la experiencia del sector y los requisitos de cumplimiento.

Para las aseguradoras que estén listas para abandonar los procesos manuales, Latenode ofrece una plataforma para digitalizar los flujos de trabajo de suscripción e incorporación. Esto puede reducir los tiempos de ciclo entre un 50 % y un 70 %, a la vez que reduce los costos administrativos entre un 20 % y un 30 %. ^{[ 3 ]}Al reasignar recursos de manera más eficaz, las empresas pueden lograr una eficiencia y un crecimiento sostenidos, sin perder el toque humano que sigue siendo vital para las decisiones de seguros complejas.

Preguntas frecuentes

¿Cómo ayuda la automatización a mejorar la gestión del flujo de trabajo de seguros?

La automatización transforma la gestión del flujo de trabajo en seguros al abordar tareas repetitivas, reducir errores manuales y agilizar procesos como el procesamiento de reclamaciones, la renovación de pólizas y la comunicación con los clientes. Este cambio permite a los equipos concentrarse en responsabilidades más complejas y de mayor impacto, lo que, en última instancia, aumenta la productividad en todos los ámbitos.

Para las compañías de seguros, los flujos de trabajo automatizados aportan múltiples ventajas: mejoran precisión, reducir los gastos operativos y ayudar a mantener el cumplimiento de las regulaciones del sector. Para el cliente, un servicio más rápido y actualizaciones oportunas crean una experiencia más fluida, lo que fomenta una mayor satisfacción y confianza en la empresa.

¿Qué riesgos enfrentan las compañías de seguros sin flujos de trabajo automatizados?

Sin flujos de trabajo automatizados, las compañías de seguros enfrentan varios desafíos, incluidos perder la confianza del cliente, aumento de los gastos operativos, incumplimiento regulatorio, abandono de clientes y oportunidades de crecimiento pasadas por altoCuando los procesos son ineficientes, los retrasos y los errores son casi inevitables, dejando a los clientes insatisfechos y erosionando la confianza en la empresa.

Depender de flujos de trabajo manuales genera costos innecesarios debido a tareas repetitivas y una mayor probabilidad de errores humanos. La falta de consistencia en los procesos también puede provocar infracciones regulatorias, lo que podría resultar en costosas sanciones. Además, los tiempos de respuesta lentos y la dependencia de sistemas obsoletos dificultan la capacidad de satisfacer las demandas del mercado, lo que dificulta que las aseguradoras mantengan su competitividad y aprovechen nuevas oportunidades.

¿Cómo ayuda Latenode a garantizar el cumplimiento y la seguridad en los flujos de trabajo de seguros?

Latenode simplifica la gestión del cumplimiento al ofrecer cheques incorporados, flujos de trabajo de preaprobación y plantillas estandarizadas adaptadas a la normativa de seguros. Estas herramientas ayudan a optimizar las operaciones y a reducir la probabilidad de problemas de cumplimiento.

Por seguridad, Latenode incorpora controles de acceso a datosProtocolos de autenticación y registros de auditoría detallados. Además, garantiza actualizaciones de seguridad periódicas e incluye funciones avanzadas como la autenticación multifactor y la monitorización de amenazas para proteger la información confidencial. Estas medidas proporcionan una plataforma segura y fiable para gestionar eficazmente los flujos de trabajo automatizados.

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