7 operaciones bancarias problemáticas que puedes mejorar con la automatización

Los bancos pueden ahorrar hasta un 30% en costos y reducir los tiempos de procesamiento en un 80% mediante la automatización. Así es como la automatización está transformando las operaciones bancarias críticas:

• Procesos KYC más rápidosReduzca los tiempos de incorporación de días a minutos con herramientas de verificación de identidad impulsadas por IA.
• Aprobaciones de préstamos más rápidasLa puntuación crediticia automatizada reduce los tiempos de procesamiento de préstamos en un 70%.
• Transferencias de fondos sin errores:La automatización reduce los errores de transacción, disminuyendo las demoras en un 80%.
• Cumplimiento simplificadoLos informes automatizados y la monitorización en tiempo real mejoran la precisión y ahorran hasta un 70% del tiempo dedicado a auditorías.
• Servicio al cliente mejoradoLos chatbots de IA manejan consultas rutinarias, liberando a los agentes humanos para cuestiones complejas.
• Operaciones administrativas eficientes:La automatización de las tareas de conciliación reduce el tiempo en un 80% y mejora la precisión al 99.9%.
• Detección de fraude mejoradaLos modelos de aprendizaje automático identifican y responden al fraude en tiempo real, reduciendo las pérdidas hasta en un 40%.

Nodo tardío Simplifica estos procesos con su generador de flujo de trabajo sin códigoConectando más de 300 herramientas y sistemas bancarios. Empiece hoy mismo a automatizar para mejorar la eficiencia, reducir errores y mantenerse competitivo en el cambiante panorama financiero.

Automatización inteligente de procesos para bancos

1. Automatización de los procesos de Conozca a su cliente (KYC)

Los procedimientos tradicionales de KYC suelen ser lentos y engorrosos, y tardan días o incluso semanas en completarse. Esta dependencia de la revisión manual de documentos y las verificaciones entre bases de datos genera abandonos de solicitudes, riesgos de incumplimiento y mayores costos para las instituciones financieras.

Cómo la automatización transforma el KYC

La automatización de los procesos KYC revoluciona la verificación de identidad al integrar múltiples fuentes de datos y herramientas en un flujo de trabajo único y eficiente. En lugar de depender de comprobaciones manuales, los sistemas automatizados utilizan IA y aprendizaje automático para verificar al instante los documentos de identidad, contrastar datos con bases de datos globales y detectar posibles riesgos.

Estas herramientas basadas en IA analizan y validan documentos en tiempo real, garantizando el cumplimiento de las normas regulatorias sin necesidad de intervención humana. Además, actualizan continuamente las comprobaciones de cumplimiento. ^{[ 6 ]}, garantizando que las organizaciones se mantengan alineadas con las regulaciones cambiantes.

Los beneficios son evidentes: la automatización reduce los tiempos de procesamiento de varios días a tan solo minutos, a la vez que mejora la precisión y garantiza el cumplimiento normativo. Las instituciones financieras pueden ahorrar hasta un 70 % en costos de KYC automatizando estos procesos. ^{[ 4 ]}Estos ahorros provienen de la eliminación de la entrada manual de datos, la aceleración de los flujos de trabajo y la reducción del riesgo de costosos errores de cumplimiento.

Más allá del ahorro de costos, el KYC automatizado acorta significativamente los tiempos de incorporación, mejorando la experiencia general del cliente.

Incorporación más rápida con Nodo tardío

Latenode lleva estas eficiencias un paso más allá al optimizar todo el proceso de incorporación. Al integrar la verificación de identidad, el escaneo de documentos, la detección de lavado de activos (AML), las actualizaciones del core bancario y las notificaciones a clientes en un único sistema, Latenode permite el procesamiento en tiempo real de las solicitudes de los clientes.

Así es como funciona: cuando un cliente envía su información, Latenode inicia automáticamente la verificación del documento, realiza verificaciones AML, actualiza el sistema bancario central y envía una notificación de confirmación, todo sin necesidad de entrada manual.

El impacto de dicha automatización es sorprendente. Aseel, una plataforma de inversión colectiva inmobiliaria con sede en Arabia Saudita, por ejemplo. Al implementar... Cumplimiento de FOCAL AML Al implementar la solución y automatizar sus procesos KYC, Aseel redujo el tiempo de incorporación de clientes en un 87 %, reduciendo el tiempo promedio por cliente a tan solo 40 segundos. Esta eficiencia se tradujo en un aumento del 250 % en la adquisición de clientes. ^{[ 3 ]}.

De manera similar, los UBS, una institución financiera global, pasó de requerir entrevistas de video en tiempo real para la verificación de clientes a un proceso KYC totalmente automatizado. Con soluciones como las que ofrece Regla, UBS Ahora ofrece una inscripción 24 horas al día, 7 días a la semana, que toma solo unos minutos y requiere un esfuerzo mínimo por parte de los clientes. ^{[ 5 ]}.

Al automatizar los procesos KYC durante la incorporación, se simplifica la recopilación de información y la revisión de documentos. Además, se aumenta la precisión y se garantiza el cumplimiento de las regulaciones financieras y los protocolos contra el lavado de activos. - Equipo FOCAL ^{[ 3 ]}

Las organizaciones que adoptan soluciones KYC automatizadas han informado que han reducido los tiempos de manejo de casos a tan solo un 20%-30% del tiempo que les toma a sus competidores. ^{[ 7 ]}Esta eficiencia no solo aumenta la satisfacción del cliente, sino que también genera tasas de conversión más altas.

Para los bancos que consideran la automatización del KYC, es crucial seleccionar una solución que se integre a la perfección con los sistemas existentes y se adapte a los requisitos regulatorios en constante evolución. El generador visual de flujos de trabajo de Latenode simplifica este proceso, permitiendo a los bancos diseñar e implementar flujos de trabajo KYC automatizados rápidamente y sin necesidad de conocimientos extensos de programación. Esta flexibilidad garantiza que las instituciones financieras puedan satisfacer fácilmente sus necesidades actuales y futuras.

2. Mejorar la velocidad de procesamiento de préstamos

En la banca moderna, la automatización de los procesos crediticios se ha vuelto esencial para aumentar la eficiencia y la precisión. El procesamiento tradicional de préstamos suele prolongarse durante semanas debido a las verificaciones de crédito manuales, la revisión de documentos y los flujos de trabajo de aprobación. En cambio, los modelos automatizados de calificación crediticia pueden reducir los tiempos de decisión hasta en un 70 % y aumentar la capacidad de procesamiento en más de un 30 %. ^{[ 8 ]}.

Automatización de la calificación crediticia y la aprobación de préstamos

En lugar de depender de informes crediticios estáticos de las agencias de crédito, los sistemas automatizados extraen datos de historiales financieros, patrones de transacciones y fuentes alternativas para generar evaluaciones crediticias en tiempo real. Este enfoque puede duplicar las tasas de aprobación, reducir las pérdidas crediticias hasta en un 20 % y mejorar la precisión de la evaluación de riesgos en un 25 %. ^{[ 8 ]}.

Por ejemplo, Santander Préstamos financiados para empresas en dificultades en solo dos minutos, procesando 120,000 préstamos en tres meses ^{[ 9 ]}De manera similar, un banco del Reino Unido automatizó todo su proceso de préstamos en diez días, aprobando 30,000 préstamos en un solo fin de semana. ^{[ 9 ]}.

“Surgimos con una gran reputación porque fuimos el único banco en Argentina capaz de procesar un préstamo y proporcionar fondos en solo dos minutos”.

• Silvina Montemartini, Responsable de RPA, Santander ^{[ 9 ]}

Latenode simplifica este proceso conectando agencias de crédito, modelos de riesgo internos y herramientas de comunicación con el cliente en un sistema automatizado integrado. Al enviar una solicitud de préstamo, Latenode recupera automáticamente los datos crediticios, los procesa mediante modelos de puntuación basados ​​en IA y envía notificaciones de aprobación, todo sin intervención humana.

Más allá de la calificación crediticia, la automatización también aborda las ineficiencias en el flujo de trabajo de préstamos más amplio.

Reducción de pasos manuales en los flujos de trabajo de préstamos

Un asombroso 80% de las solicitudes de préstamos enfrentan problemas con documentos faltantes o problemáticos, y más del 65% del tiempo de procesamiento se dedica a buscar y revisar la documentación. ^{[ 11 ]}La automatización soluciona estos cuellos de botella digitalizando las aplicaciones y automatizando las notificaciones, lo que reduce significativamente los retrasos. Las plataformas basadas en IA pueden analizar, clasificar y extraer datos críticos de documentos financieros, a la vez que identifican documentos fraudulentos o alterados mediante funciones como el análisis de fuentes, las marcas de agua y las firmas digitales. ^{[ 11 ][ 12 ]}.

Los prestamistas que adoptan la automatización digital informan una reducción del 40 % en los defectos de préstamos y una reducción de siete días en los ciclos de producción de préstamos. ^{[ 12 ]}.

“Esperamos mejoras de productividad del 25% y una reducción de 42 horas desde la solicitud hasta la aprobación”.

• Director de Operaciones de Préstamos Comerciales de FirstTech ^{[ 11 ]}

SS&C Technologies demuestra el poder de combinar la IA con la automatización. Al integrar un amplio modelo de lenguaje interno con la automatización inteligente, su sistema solicita a la IA que interprete documentos de préstamos no estructurados, valide los datos extraídos y complete los campos correctos. ^{[ 9 ]}.

La integración de RPA con IA generativa transforma la gestión documental al automatizar tareas rutinarias y generar, procesar y analizar contenido de forma inteligente con una precisión excepcional.

• Puneet Malik, Director General de SS&C Technologies ^{[ 9 ]}

Antiguo Municipio También revolucionó su procesamiento de préstamos al conectar 11 sistemas previamente aislados. Esta integración proporcionó al personal una visión unificada de los perfiles de los clientes, reduciendo drásticamente los tiempos de incorporación. ^{[ 10 ]}.

Las instituciones financieras que adoptan la automatización en la gestión de préstamos a menudo ven aumentos de ingresos anuales de entre el 15 % y el 20 %, al tiempo que reducen los costos operativos hasta en un 50 %. ^{[ 8 ]}El procesamiento automatizado de préstamos también puede generar un retorno de la inversión de hasta el 225% durante el primer año. ^{[ 13 ]}.

Estos avances demuestran cómo la automatización integrada transforma los flujos de trabajo de préstamos. Latenode permite a las instituciones financieras unificar portales de clientes, plataformas de calificación crediticia, sistemas de pago, cuentas bancarias y software de contabilidad mediante su generador visual de flujos de trabajo. Esto facilita la rápida implementación de sistemas de procesamiento de préstamos eficientes y que cumplen con las normativas.

3. Automatización de transferencias de fondos y actualizaciones de cuentas

Además de ampliar la eficiencia obtenida mediante la automatización de los procesos KYC y de préstamos, la automatización de las transferencias de fondos y las actualizaciones de cuentas ofrece otra forma de reducir las demoras operativas y reducir los errores costosos.

Las transferencias manuales de fondos y las actualizaciones de cuentas suelen generar cuellos de botella en las operaciones bancarias. De hecho, el 80 % de los ejecutivos reportaron pérdidas de clientes en 2024 debido a errores de pago. ^{[ 17 ]}Estos flujos de trabajo manuales no solo consumen recursos valiosos, sino que también dejan a los bancos vulnerables a errores que pueden perjudicar las relaciones con los clientes y su nivel de cumplimiento.

Los métodos tradicionales para gestionar transferencias de fondos son engorrosos, ya que requieren que el personal verifique los saldos de las cuentas, actualice los registros y procese las solicitudes de transferencia en múltiples sistemas. Este trabajo manual puede retrasar las transacciones hasta en un 80 % en comparación con las soluciones automatizadas. ^{[ 17 ]}El costo financiero es significativo: los errores de pago representaron el 61% de los pagos atrasados ​​en 2024. ^{[ 17 ]}.

Portales de autoservicio para clientes

Los portales de autoservicio automatizados están transformando la forma en que los clientes interactúan con los bancos, eliminando la necesidad de largas visitas a sucursales o llamadas telefónicas para tareas rutinarias. Estos portales permiten a los clientes iniciar transferencias de fondos, actualizar la información de sus cuentas y gestionar sus preferencias directamente, optimizando las operaciones de los bancos y mejorando la experiencia del cliente.

Estos sistemas reducen drásticamente los errores en las transacciones, con tasas de error que se reducen del 96 % en procesos manuales a tan solo entre el 1 % y el 4 % con la automatización. Esta mejora se traduce en menos transacciones fallidas, menos quejas de los clientes y menores costos operativos.

Los bancos que implementan portales de autoservicio reportan sistemáticamente una mayor satisfacción del cliente, además de mejoras operativas. Las tareas rutinarias, como consultas de saldo, solicitudes de transferencias y actualizaciones de cuenta, se gestionan sin intervención humana, lo que permite al personal centrarse en las necesidades más complejas de los clientes. Por ejemplo, Alto Radio reveló en febrero de 2025 que las empresas que utilizan su software de pago automatizado ahorraron, en promedio, el 30% del costo por pago. ^{[ 17 ]}Además, estos sistemas detectan el 90% de los fraudes, errores y sanciones en los pagos, lo que proporciona un nivel de seguridad que los procesos manuales no pueden igualar. ^{[ 17 ]}.

Los portales de autoservicio también allanan el camino para la integración de flujos de trabajo más avanzados, eliminando la necesidad de verificaciones manuales en las transferencias de fondos y mejorando aún más la eficiencia.

Conexión de flujos de trabajo de transferencia de fondos

Además de mejorar los procesos de atención al cliente, plataformas como Latenode optimizan los flujos de trabajo administrativos para garantizar transferencias de fondos fluidas y seguras. Al iniciarse una transferencia, Latenode automatiza la verificación de los saldos de las cuentas y los datos del destinatario, procesa la transacción, envía notificaciones y registra cada paso para garantizar el cumplimiento normativo.

Esta automatización garantiza la sincronización de los datos de pago de diversas fuentes, mejorando la transparencia en los procesos de liquidación. Además, mantiene los datos de las transacciones y las posiciones de efectivo actualizados en tiempo real, lo cual es esencial para tomar decisiones rápidas sobre inversiones y préstamos en el competitivo panorama bancario actual. ^{[ 14 ]}.

Un informe de febrero de 2025 de JP Morgan Destacó los beneficios de las transferencias electrónicas de fondos (EFT), destacando su capacidad para acelerar los tiempos de liquidación, crucial para optimizar el flujo de caja y gestionar el capital de trabajo. ^{[ 1 ]}Las transferencias electrónicas de fondos (EFT) también reducen errores y fraudes al aprovechar canales digitales seguros y tecnologías de cifrado, a la vez que eliminan tareas manuales como el procesamiento de nóminas y los pagos a proveedores. Esta transición reduce significativamente los costos asociados con la impresión, el envío postal y la gestión manual.

Las herramientas de automatización de Latenode solucionan problemas comunes en las transferencias de fondos mediante la ejecución de comprobaciones de validación para verificar los detalles del pago antes del procesamiento. Esto reduce el riesgo de errores, que pueden costar a las empresas un promedio de $12.10 por cada pago B2B fallido. ^{[ 17 ]}Al evitar estos costosos errores, los bancos pueden mejorar tanto su eficiencia operativa como la confianza de sus clientes.

La plataforma también gestiona escenarios más complejos, como conversiones de divisas, aprobaciones multipartitas y verificaciones de cumplimiento normativo, todo ello sin intervención manual. Este enfoque integral minimiza el riesgo de incumplimiento, a la vez que mantiene la flexibilidad para adaptarse a las cambiantes condiciones del mercado.

Los bancos que adoptan Latenode para la automatización de transferencias de fondos suelen ver una reducción del 20 al 30 % en los costos operativos. ^{[ 15 ]}, junto con mejoras significativas en la velocidad y precisión del procesamiento. El generador visual de flujos de trabajo de la plataforma permite a los bancos adaptar rápidamente los procesos para cumplir con los nuevos requisitos regulatorios o las necesidades del negocio, garantizando flexibilidad y eficiencia a largo plazo.

4. Automatización de tareas de auditoría y cumplimiento

Una vez que los bancos optimizan sus procesos de transferencia de fondos, abordar los desafíos de auditoría y cumplimiento se convierte en la siguiente prioridad. Los métodos tradicionales para gestionar estas tareas suelen implicar largos flujos de trabajo manuales que requieren que los equipos agreguen, validen y compilen datos durante varias semanas. Estos procesos obsoletos no solo ralentizan las operaciones, sino que también aumentan el riesgo de errores, lo que puede derivar en multas regulatorias y perjudicar la reputación del banco.

Automatización de informes regulatorios

Latenode ofrece una solución innovadora para la generación de informes regulatorios mediante la integración fluida de sistemas internos para generar informes de cumplimiento precisos y en tiempo real. La plataforma extrae datos de los sistemas centrales, los valida y genera informes que cumplen con los estándares regulatorios.

La automatización de los informes regulatorios transforma los procesos manuales que requieren mucho tiempo en flujos de trabajo optimizados y resistentes a errores, lo que podría reducir el tiempo de elaboración de informes hasta en un 70 %, según análisis recientes del sector realizados por McKinsey & Company. ^{[ 18 ]}.

Este proceso de automatización elimina las ineficiencias de la generación manual de informes. Por ejemplo, una institución financiera mediana redujo el tiempo de elaboración de informes trimestrales de tres semanas a tan solo tres días. Otra organización logró una reducción del 90 % en los errores de conciliación de datos al adoptar una gobernanza de datos centralizada. ^{[ 18 ]}En otro caso, un cliente de servicios financieros logró un aumento del 300 % en el volumen de transacciones después de una fusión, requiriendo solo pequeños ajustes en su sistema de informes automatizados. ^{[ 18 ]}.

Con el intuitivo generador de flujos de trabajo visuales de Latenode, los bancos pueden diseñar flujos de trabajo de informes personalizados que integran sistemas como plataformas de core bancario, sistemas de gestión de riesgos, herramientas de informes regulatorios y sistemas de archivo gubernamentales. Esta automatización integral garantiza un flujo fluido de datos desde los sistemas de origen hasta las presentaciones regulatorias finales, a la vez que mantiene registros de auditoría completos. Estas capacidades sientan las bases para una gestión del cumplimiento continuo y adaptable.

Monitoreo en tiempo real para un mejor cumplimiento

Además de la generación eficiente de informes, Latenode también permite la monitorización continua del cumplimiento normativo para abordar proactivamente posibles problemas. Al implementar flujos de trabajo para la supervisión en tiempo real, las instituciones pueden anticiparse a las regulaciones en constante evolución. La plataforma envía alertas inmediatas cuando se superan los umbrales de cumplimiento, lo que ayuda a los bancos a cumplir con estándares como los protocolos de prevención del blanqueo de capitales (AML) y de conocimiento del cliente (KYC). Esto garantiza que los datos y las transacciones de los clientes se validen constantemente según los requisitos vigentes.

Las ventajas de este enfoque son evidentes en aplicaciones del mundo real. Por ejemplo, Bancolombia mejoró la eficiencia en un 59% y redujo el riesgo en un 28%, mientras que un banco de Europa del Este agilizó el cumplimiento del RGPD para más de un millón de clientes ^{[ 19 ]}. Además, Servicios del Fondo Stone Coast Aprovecha la automatización de procesos para hacer cumplir el cumplimiento de grandes transferencias de efectivo, garantizando que se completen todos los controles y la debida diligencia necesarios durante las auditorías o investigaciones. ^{[ 19 ]}.

5. Mejora de las operaciones de servicio al cliente

Tras abordar las transferencias de fondos y los procesos de cumplimiento, la siguiente área que requiere una transformación es la atención al cliente. El servicio al cliente de la banca tradicional suele ser deficiente, plagado de largos tiempos de espera, disponibilidad limitada y respuestas genéricas. Estas ineficiencias frustran a los clientes, especialmente en una era donde las interacciones inmediatas y personalizadas son la norma.

Chatbots con tecnología de IA para preguntas frecuentes

Muchos clientes buscan respuestas rápidas a consultas sencillas sobre sus cuentas o transacciones. Aquí es donde interviene Latenode. Integración de chatbots de IA con sistemas bancarios centrales para gestionar consultas rutinarias sin problemas.

Al conectar las tecnologías de chatbots con sistemas de gestión de relaciones con clientes (CRM), plataformas bancarias centrales y herramientas de gestión del conocimiento, Latenode permite que los chatbots proporcionen respuestas precisas y contextuales. Por ejemplo, si un cliente pregunta sobre transacciones recientes, Latenode extrae los datos relevantes del sistema bancario, los formatea y ofrece una respuesta personalizada a través de la interfaz del chatbot.

El impacto de la IA en la banca es significativo. En 2023, los bancos a nivel mundial ahorraron 447 416 millones de dólares gracias a las aplicaciones de IA, de los cuales XNUMX XNUMX millones se atribuyeron a las operaciones de front-office y middle-office. ^{[ 20 ]}. Además, un capco Un estudio del mismo año reveló que el 37% de los clientes bancarios prefieren los chatbots o los mensajes de texto durante las emergencias, mientras que el 63% todavía prefiere las conversaciones directas con agentes humanos. ^{[ 20 ]}Estos hallazgos resaltan el valor de implementar chatbots estratégicamente, manejando tareas rutinarias para liberar a los agentes humanos para asuntos más complejos que requieren un toque personal.

El generador visual de flujos de trabajo de Latenode simplifica la creación de flujos de conversación dinámicos. Estos flujos de trabajo guían a los clientes a través de escenarios comunes y se adaptan según los datos de interacción, garantizando transiciones fluidas a agentes humanos cuando sea necesario.

Mejor compromiso con el cliente

La automatización no se limita a responder preguntas básicas; también facilita una interacción más profunda con el cliente mediante servicios personalizados y proactivos. Latenode integra motores de análisis con plataformas de comunicación para crear recomendaciones personalizadas basadas en el comportamiento del cliente y su historial de transacciones.

Al agregar datos de múltiples fuentes, Latenode crea perfiles detallados de clientes que los bancos pueden usar para interactuar de forma más eficaz. Por ejemplo, al vincular los sistemas de monitoreo de transacciones con herramientas de marketing, los bancos pueden identificar a los clientes que se acercan a su límite de crédito y ofrecer proactivamente asesoramiento financiero o productos alternativos antes de que surjan problemas.

Ejemplos reales ilustran los beneficios de estas estrategias. En 2023, Banco de confianza En Singapur, se aprovechó la interacción con el cliente impulsada por IA para crear recorridos dentro de la aplicación y campañas específicas, lo que aumentó las instalaciones de la aplicación y los registros de cuentas en un 36 %. ^{[ 22 ]}. Similar, IIFL Finanzas En India, personalizó su página de generación de clientes potenciales utilizando funciones basadas en la ubicación, lo que resultó en un aumento del 21 % en los clientes potenciales a través de campañas en idiomas regionales. ^{[ 22 ]}.

Latenode permite a los bancos replicar estos éxitos conectando servicios de geolocalización, herramientas de detección de idioma y sistemas de gestión de contenido. Esto permite ajustes automáticos del contenido del sitio web, las interfaces de las aplicaciones y las preferencias de comunicación en función de factores como la ubicación del cliente, el idioma preferido y los hábitos de navegación.

El análisis predictivo mejora aún más la interacción al anticipar las necesidades del cliente. Las capacidades de aprendizaje automático de Latenode identifican patrones, como indicios de una próxima compra de vivienda o expansión empresarial, lo que permite a los bancos ofrecer proactivamente productos o asesoramiento relevante. Este enfoque no solo aporta valor al cliente, sino que también genera nuevas fuentes de ingresos para la institución.

La clave para una automatización eficaz de la interacción con el cliente reside en equilibrar la velocidad con la personalización. Si bien el 82 % de los consumidores espera respuestas inmediatas, ^{[ 21 ]}Estas interacciones también deben ser significativas y relevantes. Las capacidades de integración de Latenode garantizan que las respuestas automatizadas se basen en datos completos de los clientes, ofreciendo una experiencia personalizada incluso a gran escala.

Estos avances en el servicio al cliente, combinados con mejoras en otras operaciones bancarias, contribuyen a una institución más eficiente y centrada en el cliente.

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6. Automatización de las operaciones de back-office

Si bien la automatización front-end suele acaparar la atención, la verdadera clave del ahorro de costos reside en la eficiencia del back-office. Tareas como la conciliación y el procesamiento de datos son vitales para mantener la precisión financiera y cumplir con las normas regulatorias; sin embargo, a menudo se gestionan manualmente, lo que consume tiempo y recursos. Al optimizar estas operaciones, las empresas pueden lograr mejoras sustanciales en su eficiencia general.

Automatización de tareas de conciliación

La conciliación bancaria es conocida por ser lenta y propensa a errores. A pesar de su importancia, el 55 % de las organizaciones aún utilizan métodos manuales, dedicando de 6 a 10 horas semanales a estas tareas. Aún más preocupante, el 35 % de los bancos reporta pérdidas financieras debido a errores de conciliación, con un promedio de 2.1 millones de dólares por incidente. ^{[ 23 ]}.

Latenode simplifica este proceso integrando diversos sistemas financieros, como fuentes bancarias, plataformas ERP y pasarelas de pago, para crear flujos de trabajo de conciliación automatizados. Sus capacidades de aprendizaje automático identifican patrones de transacciones y detectan anomalías, incluso en situaciones complejas como pagos parciales o cambios de divisas. Esta automatización puede reducir el tiempo de conciliación hasta en un 80 %, a la vez que alcanza una precisión del 99.9 % en los datos financieros. ^{[ 23 ]}Pamela Quiroga Badani, Gerente de Soluciones en Nomentia, destaca los beneficios:

La automatización del proceso de conciliación ahorra tiempo y reduce errores, ya que el sistema propone coincidencias y solo requiere verificación humana en casos específicos. ^{[ 24 ]}.

El generador visual de flujos de trabajo de Latenode permite a las empresas establecer reglas de conciliación sofisticadas, categorizando y priorizando automáticamente las excepciones. Se activan alertas cuando se superan los umbrales, lo que garantiza una resolución oportuna de los problemas. Además, el procesamiento de documentos con IA ayuda a estandarizar e interpretar los datos de las transacciones, incluso cuando la información está incompleta o tiene un formato inconsistente.

Estos avances en la automatización de la conciliación preparan el escenario para una transformación más amplia del back-office.

Mejorar la precisión en el procesamiento de datos

Las tareas administrativas que manejan muchos datos, como la entrada manual de datos, son otra área propicia para la automatización. Con tasas de error que oscilan entre el 1 % y el 4 % y empleados que dedican entre el 10 % y el 25 % de su tiempo a tareas repetitivas, las ineficiencias se acumulan rápidamente. La Automatización Robótica de Procesos (RPA) de Latenode reduce los errores hasta en un 90 % y disminuye los costes operativos entre un 40 % y un 60 %. ^{[ 26 ]}Esto es fundamental, dado que los errores e ineficiencias del procesamiento manual cuestan a los bancos aproximadamente 1.2 billones de dólares a nivel mundial cada año. ^{[ 26 ]}.

La plataforma destaca en el procesamiento de transacciones de alto volumen, detectando automáticamente las discrepancias y validando los datos para garantizar su precisión. Esto se traduce en un mejor cumplimiento normativo y una generación de informes más fiable. Por ejemplo, Banco VKB automatizó su proceso de solicitud de aplazamiento de crédito en 2020, logrando un aumento del 90% en la eficiencia y reduciendo los tiempos de procesamiento de 40 a 60 minutos a solo 4 a 6 minutos. ^{[ 25 ]}.

La integración de IA de Latenode optimiza aún más el procesamiento de datos al extraer y validar información automáticamente. Su base de datos integrada garantiza que los datos se mantengan estructurados y precisos. Como bien afirmó un experto:

La calidad de los datos lo es todo. Si sus datos internos o extractos bancarios no están limpios, el proceso de conciliación es una pesadilla. Necesita datos precisos y organizados desde el principio para evitar problemas en el futuro. ^{[ 24 ]}.

Estos avances en el procesamiento y la conciliación de datos complementan las iniciativas de automatización del front-end y del cumplimiento normativo, creando un flujo de trabajo integral y sin interrupciones. El resultado son datos financieros más actualizados, un mejor seguimiento del flujo de caja y previsiones precisas, todo lo cual sienta las bases para un mejor servicio al cliente y una mayor eficiencia operativa.

7. Automatización de la detección y prevención del fraude

La detección y prevención del fraude se han vuelto indispensables para garantizar operaciones financieras seguras y eficientes, especialmente a medida que el sector bancario continúa adoptando la automatización.

El fraude financiero impone una pesada carga financiera, que cuesta a las organizaciones estadounidenses un promedio de $1.4 millones por caso, y casi la mitad (46%) de las empresas experimentaron fraude o delitos económicos en los últimos dos años. ^{[ 28 ]}A medida que los estafadores emplean tácticas cada vez más sofisticadas, los bancos necesitan sistemas capaces de analizar millones de transacciones en tiempo real y responder instantáneamente.

Monitoreo de fraude en tiempo real con aprendizaje automático

Los métodos tradicionales de detección de fraude, como las reglas estáticas y las revisiones manuales, suelen ser insuficientes debido a los retrasos en la identificación de actividades sospechosas. Por el contrario, los modelos de aprendizaje automático destacan en el análisis continuo de patrones de transacciones, comportamientos de los usuarios e interacciones digitales para detectar anomalías en el momento en que ocurren.

Latenode simplifica este proceso integrando sistemas bancarios, bases de datos de transacciones y herramientas de aprendizaje automático en un flujo de trabajo de monitoreo de fraudes fluido. Por ejemplo, un banco de primer nivel experimentó un aumento del 1 % en la precisión de la detección de fraudes y una reducción del 62 % en los falsos positivos tras implementar una solución basada en IA. ^{[ 29 ]}. Similar, PayPal Utiliza algoritmos de agrupamiento para supervisar más de 900 mil millones de dólares en pagos anuales, identificando eficazmente actividades inusuales que podrían indicar fraude. ^{[ 31 ]}. American Express Aumentó su precisión de detección de fraude en un 6% con modelos de IA avanzados como redes de memoria a corto y largo plazo. ^{[ 27 ]}En otro ejemplo, un importante minorista utilizó en 2024 análisis de comportamiento para descubrir y frustrar una red de fraude coordinada, evitando pérdidas superiores a los 15 millones de dólares. ^{[ 31 ]}.

La detección en tiempo real es solo el primer paso. Los sistemas de alerta automatizados son esenciales para actuar de inmediato ante actividades sospechosas, minimizando así la posibilidad de fraude.

Automatización de alertas y respuestas ante fraudes

Los sistemas de alerta automatizados mejoran la seguridad al eliminar las demoras asociadas con los procesos manuales. Estos sistemas pueden tomar medidas con prontitud, como congelar cuentas, requerir autenticación adicional o notificar a los equipos de seguridad cuando se identifica actividad sospechosa. Latenode permite a los bancos orquestar flujos de trabajo de alertas multicanal, lo que garantiza una respuesta rápida y coordinada. Por ejemplo, una respuesta robusta contra el fraude podría incluir la monitorización de transacciones, la calificación de riesgos, la gestión de alertas, las medidas de seguridad de las cuentas y las notificaciones a los clientes, todo ello en perfecta sincronía.

Con las capacidades en tiempo real de Latenode, los bancos pueden actuar con decisión para proteger sus activos. Al detectar un fraude, la plataforma puede automáticamente suspender temporalmente las cuentas, aplicar autenticación adicional para transacciones de alto riesgo y generar informes detallados de incidentes para fines de cumplimiento normativo. Una institución financiera que utiliza redes neuronales para analizar datos de transacciones logró una reducción del 40 % en las pérdidas relacionadas con el fraude en tan solo seis meses. ^{[ 31 ]}De manera similar, una plataforma líder de comercio electrónico integró el aprendizaje de refuerzo en su proceso de detección de fraude, lo que resultó en una reducción del 30 % en las quejas de los clientes causadas por transacciones bloqueadas por error. ^{[ 31 ]}.

Dada la escala del fraude en los pagos en línea, estimado en 41 mil millones de dólares en 2022 y proyectado para alcanzar los 48 mil millones de dólares en 2023 ^{[ 30 ]} Los beneficios financieros de automatizar la detección de fraudes son inmensos. Las capacidades de integración de Latenode permiten a los bancos conectar las herramientas de detección de fraudes con los sistemas de seguridad, bases de datos de clientes y plataformas de informes regulatorios existentes. Este enfoque cohesivo no solo mejora el cumplimiento normativo, sino que también garantiza la eficiencia operativa, al tiempo que combate esquemas de fraude sofisticados que los sistemas tradicionales suelen pasar por alto.

Beneficios de la automatización bancaria con Latenode

Las ventajas de la automatización en la banca, como demuestra Latenode, van más allá de la simplificación de tareas. Al adoptar estrategias de automatización, las instituciones financieras han logrado mejoras mensurables en eficiencia, seguridad y rendimiento general. Estos avances no solo optimizan las operaciones, sino que también mejoran la satisfacción del cliente e impulsan la rentabilidad.

Mejora de la eficiencia y la experiencia del cliente

La automatización de las tareas bancarias rutinarias reduce significativamente los tiempos de procesamiento. Por ejemplo, las aprobaciones de préstamos, que tradicionalmente tardaban entre 5 y 7 días, ahora pueden completarse en minutos u horas, lo que supone una reducción del 80 al 90 %. ^{[ 33 ]}De manera similar, los tiempos de incorporación de clientes pueden reducirse de días a tan solo una hora. ^{[ 33 ]}.

Latenode desempeña un papel fundamental en el logro de estas mejoras de eficiencia al conectar fluidamente varios sistemas bancarios en flujos de trabajo unificados. Tomemos como ejemplo las solicitudes de préstamo: cuando un cliente envía una solicitud, Latenode puede iniciar automáticamente verificaciones de crédito, verificar documentos, evaluar riesgos y enviar notificaciones de aprobación, todo en paralelo. Esto elimina las demoras causadas por los procesos manuales paso a paso, garantizando un servicio más rápido y una experiencia del cliente más fluida.

Seguridad y cumplimiento mejorados

La automatización también refuerza la seguridad al reducir los errores humanos y garantizar la aplicación constante de las medidas de seguridad. Las tareas de cumplimiento normativo, que a menudo requieren una atención meticulosa al detalle, pueden experimentar una mejora del 90 % en velocidad y precisión cuando se automatizan. ^{[ 33 ]}Latenode se integra con herramientas como Okta y CriptoPro Para gestionar la verificación de identidad y la autenticación de documentos digitales, brindando una seguridad sólida y garantizando el cumplimiento de los estándares regulatorios. ^{[ 36 ][ 37 ]}.

Con flujos de trabajo de cumplimiento automatizados, cada transacción, interacción con el cliente e intercambio de datos se alinea con los requisitos regulatorios. Funciones como la monitorización en tiempo real, controles de acceso estrictos y cifrado avanzado reducen aún más los riesgos de incumplimiento, a la vez que mantienen la flexibilidad necesaria para las operaciones bancarias modernas.

Ahorro de costos y ventaja competitiva

El impacto financiero de la automatización va mucho más allá de un procesamiento más rápido. Los estudios indican que los bancos pueden reducir los costos operativos entre un 20 % y un 30 %, y las soluciones basadas en IA pueden ahorrar cientos de millones de dólares. ^{[ 16 ][ 34 ][ 35 ]}El modelo de precios de Latenode, basado en el tiempo de ejecución real, garantiza que la automatización siga siendo escalable y rentable.

Estos ahorros se deben a la reducción del trabajo manual, la minimización de errores y la aceleración del procesamiento de transacciones. Al reasignar recursos de forma más eficaz, los bancos pueden centrarse en iniciativas estratégicas. Además, la automatización permite a los bancos destacar en el mercado ofreciendo servicios más rápidos y precisos, y una experiencia de cliente excepcional. Como señala Catherine Canary de Appian explica:

La automatización bancaria se ha convertido en un factor clave para la eficiencia y la innovación en el sector de servicios financieros. ^{[ 32 ]}.

Estos avances no sólo mejoran el rendimiento operativo sino que también ayudan a los bancos a obtener una ventaja competitiva, permitiéndoles capturar una mayor participación de mercado y mantener sólidos márgenes de ganancia.

Cómo elegir la plataforma de automatización bancaria adecuada

A medida que la automatización se convierte en un pilar fundamental de las operaciones bancarias, seleccionar la plataforma adecuada es crucial para mantener la eficiencia y reducir los riesgos. Una plataforma mal elegida puede generar pérdidas financieras significativas: hasta $10,000 por empleado al año solo en mantenimiento de cumplimiento. ^{[ 38 ]}El 40% de los líderes empresariales expresan su preocupación por los cambios regulatorios que aumentan los riesgos de incumplimiento. ^{[ 38 ]}Los bancos deben priorizar una plataforma que combine seguridad, funcionalidad y facilidad de uso para garantizar el éxito a largo plazo.

Seguridad y cumplimiento

Las plataformas de automatización bancaria se enfrentan a las más estrictas exigencias de seguridad, que superan con creces la protección básica de datos. Entre sus características esenciales se incluyen la identificación y autenticación multicapa, el cifrado avanzado, el control de acceso basado en roles y un registro de auditoría exhaustivo. Estas medidas son fundamentales para cumplir con las normativas KYC (Conozca a su Cliente) y AML (Antilavado de Dinero), a la vez que se protegen los datos confidenciales de los clientes.

Latenode aborda estos desafíos de seguridad con capacidades de autoalojamiento y una arquitectura de nivel empresarial. Al implementar Latenode en servidores internos, los bancos pueden mantener un control más estricto sobre los datos confidenciales y cumplir con los estrictos requisitos regulatorios. La plataforma incorpora cifrado integrado, autenticación multifactor y registros de auditoría detallados que registran cada acción automatizada, lo que proporciona transparencia para las auditorías regulatorias. Automatización en cualquier lugar enfatiza:

Una arquitectura de seguridad robusta garantiza que los bots de RPA no abusen de sus privilegios. ^{[ 39 ]}.

Además, los controles de acceso basados ​​en roles de Latenode permiten a los bancos asignar permisos de automatización según roles y departamentos específicos. Este enfoque granular garantiza que solo el personal autorizado pueda modificar o acceder a flujos de trabajo críticos. Para las instituciones que gestionan millones de transacciones diarias, estas funciones son indispensables para mantener la confianza de los clientes y evitar costosas infracciones de cumplimiento.

Con estas medidas de seguridad implementadas, los bancos pueden integrar con confianza la automatización en sus sistemas.

Funciones y conexiones

Una plataforma de automatización sólida debe facilitar una integración fluida de sistemas, a la vez que ofrece capacidades avanzadas como IA y aprendizaje automático. Los conectores prediseñados para herramientas bancarias esenciales son clave para lograr una automatización integral.

Latenode destaca en este ámbito, conectando más de 300 aplicaciones, incluyendo sistemas bancarios centrales, herramientas CRM y servicios de terceros como agencias de crédito y proveedores de verificación de identidad, a través de una única plataforma. Su generador visual de flujos de trabajo, optimizado con compatibilidad con JavaScript, permite a los bancos diseñar automatizaciones complejas sin necesidad de amplios conocimientos de programación. Esta adaptabilidad es fundamental para responder a los cambios regulatorios o a las necesidades cambiantes de los clientes.

Otra característica destacada es la arquitectura nativa de IA de Latenode, que permite a los bancos integrar modelos de IA avanzados como OpenAI, Claude y Gemini directamente en sus flujos de trabajo. Esta capacidad es especialmente impactante en áreas como KYC, AML y detección de fraude, donde el 49 % de los líderes bancarios ve el mayor potencial para la IA. ^{[ 2 ]}A diferencia de las plataformas tradicionales que se basan en reglas estáticas, la integración de IA de Latenode facilita una toma de decisiones dinámica y contextualizada que mejora con el tiempo.

Facilidad de uso y mantenimiento

Incluso la plataforma más completa puede fallar si no es intuitiva. Los bancos necesitan soluciones que combinen una funcionalidad robusta con interfaces intuitivas, garantizando así que tanto el personal técnico como el no técnico puedan contribuir eficazmente.

El editor visual low-code de Latenode y AI Code Copilot hacen que la automatización sea accesible para una amplia gama de usuarios. El generador de flujos de trabajo con función de arrastrar y soltar simplifica las tareas comunes, mientras que los usuarios más avanzados pueden crear flujos de trabajo complejos a medida que aumentan su experiencia. Este enfoque dual permite a los bancos empezar con proyectos pequeños y escalar sus iniciativas de automatización según sea necesario.

El mantenimiento es otro factor crítico, y las funciones integradas de base de datos e historial de ejecución de Latenode facilitan la monitorización y optimización del rendimiento. Estas herramientas ayudan a los bancos a depurar problemas rápidamente, optimizar los flujos de trabajo y medir el impacto de sus iniciativas de automatización. La flexibilidad de precios basada en el tiempo de ejecución garantiza un escalamiento rentable a medida que se expanden los programas de automatización.

Además, no deben pasarse por alto el soporte del proveedor ni el costo total de propiedad. La opción de autoalojamiento de Latenode reduce los gastos a largo plazo y brinda a los bancos control total sobre las operaciones sensibles. La documentación completa y los recursos de soporte optimizan aún más la implementación y el mantenimiento, minimizando la dependencia de consultores externos y manteniendo los costos bajo control.

Conclusión: El futuro de la banca con la automatización

El sector bancario se encuentra en un momento crítico donde la automatización ya no es opcional, sino una necesidad para mantenerse competitivo. Según McKinsey, se espera que los robots gestionen entre el 10 % y el 25 % de las tareas bancarias en un futuro próximo. ^{[ 34 ]}El verdadero desafío para las instituciones financieras no es decidir si automatizar, sino determinar con qué rapidez pueden transformar sus operaciones para mantener el ritmo.

Las siete operaciones bancarias analizadas, desde los procesos KYC hasta la detección de fraudes, destacan el inmenso potencial de la automatización. Los bancos que han adoptado la automatización ya están obteniendo importantes beneficios. Solo en 2023, las instituciones financieras ahorraron 447 416 millones de dólares gracias a aplicaciones basadas en IA, de los cuales XNUMX XNUMX millones provinieron de las operaciones de front-office y middle-office. ^{[ 20 ]}Estos resultados subrayan el poder de la automatización no solo para reducir costos sino también para crear un ecosistema bancario más eficiente e integrado.

De cara al futuro, la automatización en la banca trascenderá las tareas rutinarias para convertirse en un motor de crecimiento estratégico. Las herramientas basadas en IA permitirán asesoramiento financiero personalizado, aprobaciones de préstamos en tiempo real que tardan minutos en lugar de días, y análisis predictivos capaces de identificar el fraude antes de que ocurra. Investigación de Juniper Se estima que la gestión de riesgos y la detección de fraudes basadas en IA ahorrarán a los bancos más de 10 mil millones de dólares a nivel mundial para 2027. ^{[ 34 ]}Cada uno de estos avances contribuye a un entorno bancario más ágil y basado en datos, esencial para seguir siendo competitivo en el panorama financiero moderno.

Para los bancos que utilizan plataformas como Latenode, los beneficios de la automatización crecen exponencialmente. Con la capacidad de conectar más de 300 aplicaciones a través de una única plataforma, junto con características como la arquitectura nativa de IA y las opciones de autoalojamiento, las instituciones pueden adaptarse rápidamente a los cambios regulatorios y a las cambiantes necesidades de los clientes. Actualmente, el 75 % de los bancos con activos superiores a 100 XNUMX millones de dólares están implementando activamente iniciativas de IA. ^{[ 20 ]}Quienes no cuenten con una estrategia de automatización sólida corren el riesgo de quedarse muy atrás, ya que las plataformas avanzadas ofrecen no solo eficiencia, sino también la flexibilidad para navegar en un entorno financiero en constante cambio.

La automatización integral es clave para la transformación a largo plazo. Los bancos deben adoptar un enfoque integral donde procesos como KYC se integren fluidamente con la aprobación de préstamos, la atención al cliente se alinee con la detección de fraude y las operaciones administrativas faciliten la toma de decisiones en tiempo real. Las plataformas que ofrezcan escalabilidad y seguridad robusta determinarán, en última instancia, qué instituciones triunfarán en esta era digital.

El cambio ya está ocurriendo. La automatización ha permitido a los bancos lograr reducciones de costos del 20 al 30 %. ^{[ 35 ]}A medida que la industria evoluciona, las instituciones que implementen estos procesos automatizados ahora marcarán la pauta para el futuro, ofreciendo experiencias bancarias más rápidas, seguras y personalizadas, alineadas con las expectativas de los clientes. Es hora de actuar: la automatización no es solo una ventaja; es la base del éxito bancario del futuro.

Preguntas frecuentes

¿Cómo puede la automatización agilizar el proceso Conozca a su cliente (KYC) en la banca?

La automatización transforma el Proceso KYC Al abordar las ineficiencias manuales e integrar a la perfección herramientas y sistemas esenciales, los bancos pueden verificar la identidad de los clientes, procesar documentos y contrastar la información con bases de datos regulatorias, todo en tiempo real.

Al vincular los servicios de verificación de identidad, las herramientas de gestión documental y las plataformas bancarias, la automatización acelera el procesamiento, minimiza los errores y garantiza el cumplimiento de las normas regulatorias. ¿El resultado? Un proceso más rápido y preciso que no solo ahorra tiempo valioso, sino que también ofrece una experiencia de incorporación más fluida y eficiente para los clientes.

¿Qué ahorros de costos y beneficios pueden lograr los bancos al automatizar el procesamiento de préstamos?

La automatización del procesamiento de préstamos genera importantes reducciones de costos y beneficios operativos para los bancos. Por ejemplo, un banco que gestiona aproximadamente 25,000 préstamos al año podría ahorrar millones al reducir la mano de obra y los errores. La automatización simplifica procesos como la revisión de solicitudes, la calificación crediticia y la verificación de documentos, lo que resulta en aprobaciones de préstamos más rápidas y una mejor experiencia para los clientes.

Además, los sistemas automatizados refuerzan la seguridad al minimizar los riesgos de fraude y garantizar el cumplimiento de los requisitos regulatorios. Al integrar la automatización en sus operaciones, los bancos pueden lograr... mayor eficiencia, costos reducidos, y un una experiencia del cliente más fluida.

¿Cómo pueden los bancos automatizar de forma segura las transferencias de fondos, garantizando al mismo tiempo el cumplimiento y minimizando los errores?

Los bancos pueden agilizar las transferencias de fondos y garantizar el cumplimiento aprovechando plataformas de automatización avanzadas equipadas con herramientas regulatorias y de seguridad integradas, como Conozca a su cliente (KYC) y Anti-Lavado de Dinero (AML) Características. Estos sistemas automatizados pueden monitorear transacciones en tiempo real, identificar irregularidades y mantener los estándares regulatorios, a la vez que minimizan el riesgo de error humano.

Para reforzar aún más la seguridad, los bancos deberían adoptar medidas como autenticación multifactor (MFA)Realizar auditorías de seguridad periódicas y mantener todos los sistemas actualizados para abordar vulnerabilidades emergentes. Estas prácticas no solo protegen contra accesos no autorizados y ciberamenazas, sino que también garantizan la fiabilidad y seguridad de los procesos automatizados de transferencia de fondos.

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