7 Melhores Práticas para Gestão do Fluxo de Trabalho de Seguros

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7 Melhores Práticas para Gestão do Fluxo de Trabalho de Seguros

Gerenciar fluxos de trabalho de seguros pode ser demorado e custoso, com ineficiências que levam a perdas de receita de até 25%. A automação é a solução. Ferramentas como Nó latente simplifique o processamento de reivindicações, reduza erros e melhore a satisfação do cliente conectando mais de 300 aplicativos e automatizando etapas manuais.

Key Takeaways:

80% das recusas de reivindicações decorrem de erros evitáveis, custando US$ 118 por reivindicação negada.
A automação pode reduzir os tempos de processamento de reclamações em 50% e reduzir custos por 20-30%.
O Latenode integra sistemas, automatiza tarefas e garante a conformidade com as regulamentações.

Ao adotar essas práticas, as seguradoras podem otimizar as operações e permanecer competitivas em um setor em rápida digitalização.

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O custo da má gestão do fluxo de trabalho de seguros

Fluxos de trabalho ineficientes não apenas desaceleram as operações, como também podem impactar severamente a lucratividade e a saúde geral de uma seguradora. Os efeitos em cascata vão muito além dos atrasos, influenciando a confiança do cliente, as despesas operacionais, a conformidade regulatória e até mesmo a competitividade no mercado.

A confiança do cliente diminui devido à má comunicação

Quando os fluxos de trabalho falham, o processamento e a comunicação de sinistros costumam ser prejudicados, levando à diminuição da confiança do cliente. Respostas rápidas são essenciais para manter a satisfação do reclamante. Por exemplo, os peritos de sinistros de alto desempenho geralmente entram em contato com os clientes em até três minutos, enquanto outros podem levar até dois dias para fazer o acompanhamento. . Esse atraso pode fazer com que os clientes se sintam ignorados e frustrados. Um relatório de 2018 PwC estudo revelou uma lacuna de 18 pontos entre a importância que os clientes atribuem à sua experiência e a satisfação real que relatam no setor de seguros .

Os clientes esperam rapidez, conveniência, suporte especializado e atendimento cordial. Quando se deparam com atrasos, comunicação fragmentada ou respostas pouco úteis, sua confiança na capacidade da seguradora de atender às suas necessidades diminui. Esses problemas de comunicação não prejudicam apenas os relacionamentos, mas também aumentam os custos operacionais.

Aumento dos custos operacionais

Erros evitáveis são responsáveis por mais de 80% das recusas de sinistros, e corrigir esses erros custa em média US$ 118 por sinistro negado. Muitas dessas ineficiências decorrem de processos manuais e obsoletos. Por exemplo, 62% das empresas, incluindo seguradoras, ainda dependem de cheques para pagamentos, o que gera encargos administrativos desnecessários. .

Uma seguradora, após a transição para soluções de pagamento digital, economizou aproximadamente US$ 250,000 por ano eliminando cheques em papel. Ela também melhorou a satisfação do cliente ao acelerar o pagamento de sinistros. Além do desperdício financeiro, as ineficiências podem expor as seguradoras a desafios regulatórios.

Os riscos de conformidade se multiplicam

Fluxos de trabalho desorganizados frequentemente geram dores de cabeça regulatórias. Sem processos padronizados ou trilhas de auditoria claras, as seguradoras podem ter dificuldades para comprovar a conformidade com leis e regulamentos. Essa falta de consistência dificulta o acompanhamento de decisões, a manutenção de documentação precisa e o cumprimento dos padrões regulatórios durante a emissão de apólices ou o processamento de sinistros.

Por exemplo, o volume de reclamações relacionadas com atrasos nos seguros aumentou 50% em certos sectores . Na Austrália, o Autoridade de Seguros Gerenciados de Victoria (VMIA) enfrentou um escrutínio regulatório significativo após um acúmulo de mais de 1,300 reivindicações de construção domésticas emergirem no final de 2024. Esse acúmulo seguiu um recorde de 4,849 reivindicações no início daquele ano - mais que o dobro do volume normal - resultando em insatisfação do cliente e maior supervisão .

Aumento da rotatividade de clientes

Ineficiências na gestão do fluxo de trabalho contribuem diretamente para a perda de clientes. Atrasos, erros e comunicação deficiente frequentemente levam os segurados a explorar outras opções. A velocidade desempenha um papel crucial aqui. Os peritos de sinistros de alto desempenho encerram os sinistros 10% mais rápido do que seus pares, concluindo-os cerca de três dias antes. . Essa diferença de tempo pode determinar se um cliente permanece fiel ou muda para um concorrente que oferece um serviço mais rápido e confiável.

Oportunidades de negócios desaparecem

Além dos custos imediatos, fluxos de trabalho ineficientes podem sufocar a inovação e retardar a capacidade de uma empresa de responder às demandas do mercado . As seguradoras que não conseguem otimizar suas operações correm o risco de ficar para trás dos concorrentes que estão adotando a transformação digital.

"A implementação de um programa de digitalização bem projetado por uma seguradora pode gerar até 65% de redução de custos e 90% de redução no tempo de resposta em processos-chave de seguros." - Harvard Business Review

A automação oferece um caminho claro a seguir. Por exemplo, a automação do processamento de sinistros pode reduzir o tempo de processamento em até 50%, reduzindo os custos operacionais em 20 a 30%. A subscrição automatizada pode reduzir os tempos de processamento em 40–70% , enquanto as seguradoras que utilizam fluxos de trabalho automatizados de atendimento ao cliente relataram um aumento de 90% na satisfação do cliente Esses avanços destacam os riscos para as seguradoras que ignoram a otimização do fluxo de trabalho. Em um setor em rápida digitalização, aprimorar os fluxos de trabalho não é mais opcional — é essencial para se manter competitivo.

7 Melhores Práticas para Automação de Fluxo de Trabalho de Seguros com Nó latente

Nó latente

Agilizar os fluxos de trabalho de seguros não se trata apenas de conectar aplicativos, mas também de lidar com atrasos, garantir a segurança, cumprir regulamentações e aprimorar as interações com os clientes. A Latenode oferece uma plataforma flexível para enfrentar esses desafios de forma eficaz, tornando a automação uma vantagem estratégica.

Identificar e resolver gargalos no fluxo de trabalho

O primeiro passo para melhorar a eficiência é identificar onde os processos ficam mais lentos. Muitas seguradoras têm dificuldades com a visibilidade, o que dificulta a identificação de atrasos.

As ferramentas de monitoramento do Latenode fornecem logs e análises detalhadas para rastrear os tempos de execução do fluxo de trabalho e detectar processos com falha. Esses dados destacam gargalos, sejam eles causados por respostas lentas da API, problemas de validação de dados ou atrasos na aprovação. Por exemplo, o histórico de execução do Latenode permite que as equipes analisem cada etapa de um fluxo de trabalho, facilitando a resolução de ineficiências.

Além disso, o AI Copilot da Latenode oferece recomendações como processamento paralelo para otimizar a verificação de dados ou reduzir os tempos de espera de aprovação.

"Os nós de IA são incríveis. Você pode usá-los sem precisar de chaves de API, pois eles usam créditos do Latenode para chamar os modelos de IA, o que os torna superfáceis de usar. - O GPT personalizado do Latenode é muito útil, especialmente com a configuração de nós." - Islam B., CEO de Software de Computador

Priorizar a experiência do cliente

Ineficiências manuais frequentemente prejudicam processos de atendimento ao cliente, como renovações de apólices, atualizações de sinistros ou comunicação. A falta de integração entre sistemas pode gerar frustração tanto para clientes quanto para equipes.

A Latenode preenche essa lacuna integrando plataformas de CRM, ferramentas de comunicação e sistemas de seguros. Fluxos de trabalho automatizados pode notificar os clientes sobre atualizações de sinistros, enviar lembretes personalizados de renovação ou acionar acompanhamentos com base em interações. Por exemplo, quando o status de um sinistro muda, o Latenode atualiza o cliente instantaneamente, garantindo que ele se mantenha informado sem atrasos.

O recurso de navegador headless da plataforma simplifica ainda mais as tarefas baseadas na web. As equipes podem automatizar o envio de formulários, extrair dados de clientes e atualizar vários sistemas simultaneamente, eliminando o trabalho manual repetitivo.

Permita que as equipes criem suas próprias automações

Quando todas as solicitações de automação passam pela TI, os atrasos são inevitáveis. A interface sem código e com pouco código do Latenode permite que os membros da equipe criem fluxos de trabalho personalizados para suas necessidades específicas.

Por exemplo:

Os avaliadores de sinistros podem automatizar a coleta de documentação e o agendamento de inspeções.
Os subscritores podem obter relatórios de crédito, dados de propriedade e avaliações de risco de várias fontes.
Representantes de atendimento ao cliente podem criar respostas automatizadas e processos de escalonamento para consultas comuns.

"Sinceramente, adoro a abordagem da Latenode à automação. A abordagem 'low-code' é perfeita para as minhas necessidades. Não sou desenvolvedor, mas com a ajuda da IA deles, consigo fazer coisas legais muito rápido!" - Stockton F.

Para usuários avançados, o AI Code Copilot da Latenode pode gerar JavaScript, depurar fluxos de trabalho e sugerir otimizações. Esse equilíbrio garante acessibilidade para não desenvolvedores e flexibilidade para usuários técnicos.

Fortalecer as medidas de segurança

A automação descentralizada pode expor dados confidenciais de seguros a riscos se não for gerenciada adequadamente. Segurança robusta é essencial para proteger as informações dos clientes.

O Latenode aborda essas questões com controles de acesso detalhados, autenticação de usuários e registros de auditoria. Os administradores podem definir quem tem acesso a fluxos de trabalho, fontes de dados e integrações específicos. A plataforma também rastreia quem executou cada fluxo de trabalho e quando, criando uma trilha de auditoria clara para garantir a conformidade.

Os dados são criptografados tanto em trânsito quanto em repouso, e atualizações regulares protegem contra ameaças emergentes. Essas medidas são cruciais, pois equipes de vários departamentos gerenciam seus próprios fluxos de trabalho automatizados.

Incorpore a conformidade aos fluxos de trabalho

As regulamentações de seguros exigem o cumprimento rigoroso de procedimentos e padrões de documentação. Processos manuais muitas vezes falham, especialmente quando as regulamentações mudam.

Com o Latenode, a conformidade é incorporada aos fluxos de trabalho. As equipes podem automatizar verificações para garantir que toda a documentação necessária esteja completa antes do processamento de sinistros ou verificar as decisões de subscrição em relação aos critérios estabelecidos. Etapas de pré-aprovação e modelos padronizados ajudam a manter a consistência.

O controle de versão adiciona outra camada de confiabilidade, permitindo que as equipes rastreiem alterações e revertam para versões anteriores do fluxo de trabalho quando necessário.

Confie em fontes de dados de qualidade

A automação é tão eficaz quanto os dados que utiliza. Dados ruins podem levar a erros, falhas em processos e clientes insatisfeitos.

O Latenode garante que os fluxos de trabalho sejam extraídos de fontes de dados confiáveis e inclui etapas de validação para verificar a precisão e a integralidade. Por exemplo, os fluxos de trabalho podem cruzar informações do cliente em diferentes sistemas, verificar registros de propriedades ou confirmar informações de apólices antes de processar renovações. Ao detectar erros precocemente, as equipes evitam erros dispendiosos posteriormente.

Com acesso a mais de 300 aplicativos, o Latenode facilita a integração de fontes de dados confiáveis em fluxos de trabalho.

Atribuir propriedade clara e rastrear alterações

A propriedade clara garante responsabilidade e uma gestão de mudanças tranquila. As equipes precisam saber quem é responsável por cada fluxo de trabalho e como as modificações são rastreadas.

O Latenode permite que os líderes atribuam fluxos de trabalho a membros específicos da equipe e fornece acompanhamento detalhado das alterações. O sistema de controle de versão da plataforma registra quem fez as alterações, quando elas foram implementadas e o que foi alterado. Essa transparência ajuda as equipes a solucionar problemas, entender o impacto das atualizações e manter o conhecimento institucional.

"Integrações de automação ilimitadas, independentemente do seu caso de uso. O nó gerador de código JavaScript para IA é um salva-vidas. Se você chegar a um ponto na automação em que uma ferramenta ou nó ainda não foi criado para interagir com o Latenode, a IA..." - Francisco de Paula S., Pesquisa de Mercado para Desenvolvedores Web

Além disso, o histórico de execução do Latenode ajuda as equipes a monitorar o desempenho do fluxo de trabalho ao longo do tempo, identificando tendências que sinalizam a necessidade de mais melhorias.

Embora a automação lide com tarefas repetitivas, a supervisão humana continua sendo essencial para decisões estratégicas, garantindo que os fluxos de trabalho estejam alinhados com as metas comerciais em evolução.

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Mantendo a supervisão humana em fluxos de trabalho automatizados

A automação pode aumentar significativamente a eficiência, mas não elimina a necessidade de supervisão humana. De fato, quase 89% dos engenheiros de IA relatam encontrar erros que exigem intervenção humana. .

Embora tarefas como entrada de dados e processamento de documentos sejam adequadas para automação, a expertise humana torna-se essencial ao lidar com cenários mais complexos. Entre eles, estão disputas de sinistros, exceções de subscrição ou escalonamentos no atendimento ao cliente — situações em que julgamento, empatia e adaptabilidade são cruciais.

Momentos-chave que exigem revisão humana

Certos pontos de decisão exigem um toque humano. Por exemplo, sinistros complexos ou subscrição de alto risco envolvem fatores que os algoritmos podem não compreender totalmente. Da mesma forma, cenários de atendimento ao cliente frequentemente exigem empatia e compreensão que os sistemas automatizados não conseguem replicar. Imagine um segurado registrando um sinistro após uma perda significativa ou lidando com seu primeiro sinistro de seguro. Nesses casos, o atendimento personalizado pode fazer toda a diferença. Ao incorporar o julgamento humano em pontos de verificação críticos, os fluxos de trabalho se tornam mais confiáveis e focados no cliente.

Como o Latenode integra a supervisão humana

O Latenode oferece uma maneira eficaz de combinar automação com intervenção humana de forma integrada. Os fluxos de trabalho podem ser projetados para pausar em pontos de decisão específicos, permitindo que os casos sejam encaminhados para revisão humana com base em sua complexidade ou valor. Por exemplo, um sistema de processamento de sinistros pode lidar automaticamente com sinistros de rotina, sinalizando casos maiores ou mais complexos para avaliação especializada. Isso garante que a expertise humana complemente a automação onde ela é mais necessária.

Além disso, o Latenode fornece históricos de execução detalhados, permitindo que as equipes acompanhem o desempenho do fluxo de trabalho e identifiquem padrões onde a intervenção humana agrega mais valor. Esses insights ajudam a refinar as regras de automação e ajustar os limites de aprovação ao longo do tempo, criando um sistema em constante aprimoramento.

Encontrando o equilíbrio certo entre eficiência e precisão

"Você não entrega tudo isso à tecnologia; você muda a maneira como gerencia seus modelos analíticos por meio de seus processos, usando uma combinação de recursos humanos e tecnologia." – Mike Fitzgerald, consultor do setor de seguros, SAS

Equilibrar eficiência e precisão requer diretrizes claras de supervisão. As equipes devem definir critérios para intervenção humana, estabelecer expectativas para revisões oportunas e documentar as decisões minuciosamente. O Latenode simplifica isso ao permitir que esses parâmetros sejam incorporados diretamente à lógica do fluxo de trabalho.

Para aumentar a responsabilização, cada intervenção humana deve ser registrada com um registro de data e hora, uma explicação e o impacto resultante. Isso constrói conhecimento institucional e garante transparência em todo o processo.

Construindo confiança por meio de treinamento e transparência

Para que a supervisão humana tenha sucesso, os funcionários precisam entender como as ferramentas de IA funcionam em seus fluxos de trabalho. Como Peter McMurtrie, da West Monroe luzes:

"É igualmente importante que as empresas garantam que sua base de associados, sua base de funcionários, entenda como a empresa está usando a IA... tendo essa consciência e confiança em como ela está sendo usada para que possam projetar essa mesma confiança ao interagir com os clientes."

A interface visual do fluxo de trabalho do Latenode torna isso possível, fornecendo uma visão clara de como a automação e os pontos de verificação humanos interagem. Essa transparência não só aumenta a confiança no sistema, como também capacita as equipes a gerenciar suas responsabilidades de supervisão com eficácia.

Conclusão: Aprimorando as operações de seguros com o Latenode

Ao adotar essas sete práticas recomendadas com o Latenode, as seguradoras podem obter ganhos de produtividade de até 40% e reduzir os custos de processamento de sinistros em até 30%. . Essas melhorias têm um impacto direto na satisfação do cliente, especialmente porque 41% dos clientes estão dispostos a mudar de provedor devido a capacidades digitais insuficientes . A automação não é mais opcional: é uma necessidade para permanecer competitivo.

Exemplos do mundo real destacam o potencial. Aon Utilizou a automação do fluxo de trabalho para otimizar a integração de RH, garantir a conformidade com o GDPR e agilizar os processos de verificação de seguros. Essas mudanças não apenas aceleraram os tempos de aprovação, mas também aumentaram a aderência regulatória e reduziram os custos operacionais. . Similarmente, ProgressivoAs avaliações de reivindicações baseadas em IA agora fornecem resultados em minutos e Geico emprega chatbots inteligentes para lidar com mais de 60 tipos diferentes de solicitações de clientes . Esses avanços estão alinhados com as expectativas dos clientes, já que 52% a 63% dos segurados priorizam respostas rápidas no processamento de sinistros .

O Latenode se destaca como uma ferramenta poderosa para transformar fluxos de trabalho de seguros. Sua capacidade de se conectar a mais de 300 aplicativos, integrar supervisão humana em pontos de decisão importantes e manter rigorosas medidas de segurança garante que a automação complemente a expertise do setor e os requisitos de conformidade.

Para seguradoras prontas para abandonar processos manuais, a Latenode oferece uma plataforma para digitalizar os fluxos de trabalho de subscrição e integração. Isso pode reduzir os tempos de ciclo em 50% a 70%, enquanto reduz os custos administrativos em 20% a 30%. . Ao realocar recursos de forma mais eficaz, as empresas podem alcançar eficiência e crescimento sustentados, sem perder o toque humano que continua sendo vital para decisões complexas de seguros.

Perguntas Frequentes

Como a automação ajuda a melhorar o gerenciamento do fluxo de trabalho de seguros?

A automação transforma a gestão do fluxo de trabalho em seguros, eliminando tarefas repetitivas, reduzindo erros manuais e acelerando processos como processamento de sinistros, renovação de apólices e comunicação com clientes. Essa mudança libera as equipes para se concentrarem em responsabilidades mais complexas e impactantes, aumentando, em última análise, a produtividade geral.

Para as seguradoras, os fluxos de trabalho automatizados trazem múltiplas vantagens: melhoram precisão, reduzir despesas operacionais e ajudar a manter a conformidade com as regulamentações do setor. Do lado do cliente, um atendimento mais rápido e atualizações pontuais criam uma experiência mais tranquila, promovendo maior satisfação e confiança na empresa.

Quais riscos as seguradoras enfrentam sem fluxos de trabalho automatizados?

Sem fluxos de trabalho automatizados, as seguradoras enfrentam vários desafios, incluindo perder a confiança do cliente, despesas operacionais crescentes, não conformidade regulatória, desgaste do cliente e oportunidades de crescimento negligenciadas. Quando os processos são ineficientes, atrasos e erros são quase inevitáveis, deixando os clientes insatisfeitos e minando a confiança na empresa.

Depender de fluxos de trabalho manuais adiciona custos desnecessários devido a tarefas repetitivas e aumenta a probabilidade de erro humano. A falta de consistência nos processos também pode levar a violações regulatórias, resultando em penalidades potencialmente onerosas. Além disso, tempos de resposta lentos e a dependência de sistemas desatualizados prejudicam a capacidade de acompanhar as demandas do mercado, dificultando a competitividade das seguradoras e a aceitação de novas oportunidades.

Como o Latenode ajuda a garantir conformidade e segurança em fluxos de trabalho de seguros?

O Latenode simplifica o gerenciamento de conformidade ao oferecer verificações integradas, fluxos de trabalho de pré-aprovação e modelos padronizados, adaptados às regulamentações de seguros. Essas ferramentas ajudam a otimizar as operações e, ao mesmo tempo, reduzem a probabilidade de problemas de conformidade.

Para segurança, o Latenode incorpora controles de acesso a dados, protocolos de autenticação e registros de auditoria detalhados. Ele também garante atualizações de segurança regulares e inclui recursos avançados, como autenticação multifator e monitoramento de ameaças, para proteger dados confidenciais. Essas medidas fornecem uma plataforma segura e confiável para gerenciar fluxos de trabalho automatizados de forma eficaz.