7 Operações Bancárias Urgentes que Você Pode Melhorar com a Automação
Descubra como a automação está remodelando as operações bancárias, aumentando a eficiência, reduzindo custos e aprimorando a experiência do cliente.
Os bancos podem economizar até 30% em custos e reduzir os tempos de processamento em 80% por meio da automação. Veja como a automação está transformando operações bancárias críticas:
- Processos KYC mais rápidos: Reduza o tempo de integração de dias para minutos com ferramentas de verificação de identidade com tecnologia de IA.
- Aprovações de empréstimos mais rápidas: A pontuação de crédito automatizada reduz o tempo de processamento de empréstimos em 70%.
- Transferências de fundos sem erros: A automação reduz erros de transação, reduzindo atrasos em 80%.
- Conformidade simplificada: Relatórios automatizados e monitoramento em tempo real melhoram a precisão e economizam até 70% do tempo gasto em auditorias.
- Melhor atendimento ao cliente: Os chatbots de IA lidam com consultas de rotina, liberando agentes humanos para questões complexas.
- Operações de back-office eficientes: Automatizar tarefas de reconciliação reduz o tempo em 80% e melhora a precisão para 99.9%.
- Detecção de Fraude Aprimorada: Modelos de aprendizado de máquina identificam e respondem a fraudes em tempo real, reduzindo perdas em até 40%.
Nó latente simplifica esses processos com seu construtor de fluxo de trabalho sem código, conectando mais de 300 ferramentas e sistemas bancários. Comece a automatizar hoje mesmo para melhorar a eficiência, reduzir erros e permanecer competitivo no cenário financeiro em constante evolução.
Automação Inteligente de Processos para Bancos
1. Automatizando os processos de Conheça seu Cliente (KYC)
Os procedimentos tradicionais de KYC costumam ser lentos e trabalhosos, levando dias ou até semanas para serem concluídos. Essa dependência de revisões manuais de documentos e verificações entre bancos de dados leva à desistência de solicitações, riscos de conformidade e aumento de custos para as instituições financeiras.
Como a automação transforma o KYC
A automatização dos processos KYC revoluciona a verificação de identidade ao integrar múltiplas fontes de dados e ferramentas em um fluxo de trabalho único e eficiente. Em vez de depender de verificações manuais, os sistemas automatizados utilizam IA e aprendizado de máquina para verificar instantaneamente documentos de identidade, cruzar dados com bancos de dados globais e sinalizar riscos potenciais.
Essas ferramentas com tecnologia de IA analisam e validam documentos em tempo real, garantindo a conformidade com os padrões regulatórios sem a necessidade de intervenção humana. Elas também atualizam continuamente as verificações de conformidade. , garantindo que as organizações permaneçam alinhadas às mudanças nas regulamentações.
Os benefícios são claros: a automação reduz o tempo de processamento de vários dias para apenas alguns minutos, ao mesmo tempo em que melhora a precisão e garante a conformidade. As instituições financeiras podem economizar até 70% em custos de KYC automatizando esses processos. . Essas economias vêm da eliminação da entrada manual de dados, da aceleração dos fluxos de trabalho e da redução do risco de erros de conformidade dispendiosos.
Além da economia de custos, o KYC automatizado reduz significativamente os tempos de integração, melhorando a experiência geral do cliente.
Integração mais rápida com Nó latente
A Latenode leva essa eficiência um passo adiante, simplificando todo o processo de integração. Ao integrar verificação de identidade, digitalização de documentos, triagem antilavagem de dinheiro, atualizações bancárias básicas e notificações aos clientes em um único sistema, a Latenode permite o processamento em tempo real das solicitações dos clientes.
Veja como funciona: quando um cliente envia suas informações, o Latenode inicia automaticamente a verificação do documento, realiza verificações de AML, atualiza o sistema bancário principal e envia uma notificação de confirmação — tudo isso sem exigir entrada manual.
O impacto dessa automação é impressionante. Tome Aseel, uma plataforma de investimento coletivo imobiliário sediada na Arábia Saudita, por exemplo. Ao implementar o Conformidade AML da FOCAL Com a solução e a automatização de seus processos KYC, a Aseel reduziu o tempo de integração de clientes em 87%, reduzindo o tempo médio por cliente para apenas 40 segundos. Essa eficiência levou a um aumento de 250% na aquisição de clientes. .
Do mesmo modo, UBS, uma instituição financeira global, passou da exigência de entrevistas em vídeo em tempo real para verificação de clientes para um processo KYC totalmente automatizado. Com soluções como as oferecidas por Regulamenta, UBS agora oferece inscrição 24 horas por dia, 7 dias por semana, que leva apenas alguns minutos, exigindo esforço mínimo dos clientes .
"Ao automatizar os processos de KYC durante a integração, você simplifica a coleta de informações e a revisão de documentos. Você também aumentará a precisão e garantirá a adesão às regulamentações financeiras e aos protocolos de combate à lavagem de dinheiro." - Equipe FOCAL
As organizações que adotam soluções KYC automatizadas relataram uma redução no tempo de tratamento de casos para apenas 20% a 30% do tempo que seus concorrentes levam . Essa eficiência não só aumenta a satisfação do cliente como também gera maiores taxas de conversão.
Para bancos que consideram a automação KYC, selecionar uma solução que se integre perfeitamente aos sistemas existentes e se adapte às crescentes exigências regulatórias é crucial. O construtor visual de fluxos de trabalho da Latenode simplifica esse processo, permitindo que os bancos projetem e implantem fluxos de trabalho KYC automatizados rapidamente e sem ampla experiência em programação. Essa flexibilidade garante que as instituições financeiras possam atender às necessidades atuais e futuras com facilidade.
2. Melhorando a velocidade de processamento de empréstimos
No setor bancário moderno, a automatização dos processos de empréstimo tornou-se essencial para aumentar a eficiência e a precisão. O processamento tradicional de empréstimos costuma se arrastar por semanas devido a verificações manuais de crédito, revisões de documentos e fluxos de trabalho de aprovação. Em contrapartida, modelos automatizados de pontuação de crédito podem reduzir o tempo de decisão em até 70% e aumentar a capacidade de processamento em mais de 30%. .
Automatizando a pontuação de crédito e a aprovação de empréstimos
Em vez de depender de instantâneos estáticos de crédito de agências, sistemas automatizados extraem dados de históricos financeiros, padrões de transações e fontes alternativas para fornecer avaliações de crédito em tempo real. Essa abordagem pode dobrar as taxas de aprovação, reduzir perdas de crédito em até 20% e aumentar a precisão da avaliação de risco em 25%. .
Por exemplo, nos Santander financiou empréstimos para empresas em dificuldades em apenas dois minutos, processando 120,000 empréstimos em três meses . Da mesma forma, um banco do Reino Unido automatizou todo o seu processo de empréstimo em dez dias, aprovando 30,000 empréstimos em um único fim de semana .
"Saímos com uma ótima reputação porque fomos o único banco na Argentina capaz de processar um empréstimo e fornecer fundos em apenas dois minutos."
A Latenode simplifica esse processo conectando agências de crédito, modelos internos de risco e ferramentas de comunicação com o cliente em um sistema automatizado e integrado. Quando uma solicitação de empréstimo é enviada, a Latenode recupera automaticamente os dados de crédito, processa-os por meio de modelos de pontuação baseados em IA e envia notificações de aprovação — tudo sem intervenção humana.
Além da pontuação de crédito, a automação também aborda ineficiências no fluxo de trabalho de empréstimos mais amplo.
Reduzindo etapas manuais em fluxos de trabalho de empréstimos
Um número impressionante de 80% dos pedidos de empréstimo enfrentam problemas com documentos ausentes ou problemáticos, e mais de 65% do tempo de processamento é gasto na busca e revisão de papelada. A automação resolve esses gargalos digitalizando aplicativos e automatizando notificações, reduzindo significativamente os atrasos. Plataformas com tecnologia de IA podem analisar, classificar e extrair dados críticos de documentos financeiros, identificando documentos fraudulentos ou alterados por meio de recursos como análise de fontes, marcas d'água e assinaturas digitais. .
Credores que adotam automação digital relatam 40% menos defeitos em empréstimos e uma redução de sete dias nos ciclos de produção de empréstimos .
"Esperamos melhorias de produtividade de 25% e uma redução de 42 horas entre a inscrição e a aprovação."
A SS&C Technologies demonstra o poder da combinação de IA com automação. Ao integrar um modelo interno de linguagem de grande porte com automação inteligente, seu sistema solicita à IA que interprete documentos de empréstimo não estruturados, valide os dados extraídos e preencha os campos corretos. .
"A integração de RPA com IA generativa transforma o gerenciamento de documentos ao automatizar tarefas de rotina e gerar, processar e analisar conteúdo de forma inteligente e com precisão excepcional."
Antigo Municipal também revolucionou o processamento de empréstimos ao conectar 11 sistemas anteriormente isolados. Essa integração proporcionou à equipe uma visão unificada dos perfis dos clientes, reduzindo drasticamente os tempos de integração. .
As instituições financeiras que adotam a automação na gestão de empréstimos frequentemente veem aumentos anuais de receita de 15 a 20%, ao mesmo tempo em que reduzem os custos operacionais em até 50%. . O processamento automatizado de empréstimos também pode gerar um retorno de até 225% sobre o investimento no primeiro ano .
Esses avanços destacam como a automação integrada transforma os fluxos de trabalho de empréstimos. O Latenode permite que instituições financeiras unifiquem portais de clientes, plataformas de avaliação de crédito, sistemas de pagamento, contas bancárias e softwares de contabilidade por meio de seu criador de fluxo de trabalho visual. Isso permite a rápida implantação de sistemas de processamento de empréstimos eficientes e em conformidade.
3. Automatizando transferências de fundos e atualizações de contas
Expandir a eficiência obtida por meio da automatização dos processos de KYC e empréstimos, automatizar transferências de fundos e atualizações de contas oferece outra maneira de reduzir atrasos operacionais e diminuir erros dispendiosos.
Transferências manuais de fundos e atualizações de contas frequentemente criam gargalos nas operações bancárias. De fato, 80% dos executivos relataram perdas em 2024 devido a erros de pagamento. . Esses fluxos de trabalho manuais não apenas consomem recursos valiosos, mas também deixam os bancos vulneráveis a erros que podem prejudicar o relacionamento com os clientes e as normas de conformidade.
Os métodos tradicionais de processamento de transferências de fundos são complexos, exigindo que a equipe verifique os saldos das contas, atualize registros e processe solicitações de transferência em vários sistemas. Esse esforço manual pode atrasar as transações em até 80% em comparação com soluções automatizadas. . O impacto financeiro é significativo, com erros de pagamento representando 61% dos pagamentos atrasados em 2024 .
Portais de autoatendimento para clientes
Portais de autoatendimento automatizados estão remodelando a forma como os clientes interagem com os bancos, eliminando a necessidade de longas visitas às agências ou ligações telefônicas para tarefas rotineiras. Esses portais permitem que os clientes iniciem transferências de fundos, atualizem os detalhes da conta e gerenciem suas preferências diretamente, agilizando as operações dos bancos e aprimorando a experiência do cliente.
Esses sistemas reduzem drasticamente os erros de transação, com taxas de erro caindo de 96% em processos manuais para apenas 1% a 4% com a automação. Essa melhoria resulta em menos transações com falha, menos reclamações de clientes e menores custos operacionais.
Os bancos que implementam portais de autoatendimento relatam consistentemente maior satisfação do cliente, além de ganhos operacionais. Tarefas rotineiras – como consultas de saldo, solicitações de transferência e atualizações de contas – são realizadas sem intervenção humana, permitindo que a equipe se concentre em necessidades mais complexas dos clientes. Por exemplo, Raio alto revelou em fevereiro de 2025 que as empresas que utilizam seu software de pagamento automatizado economizaram, em média, 30% do custo por pagamento . Além disso, esses sistemas detectam 90% das fraudes de pagamento, erros e sanções, proporcionando um nível de segurança que os processos manuais não conseguem igualar. .
Os portais de autoatendimento também abrem caminho para a integração de fluxos de trabalho mais avançados, eliminando a necessidade de verificações manuais em transferências de fundos e aumentando ainda mais a eficiência.
Conectando fluxos de trabalho de transferência de fundos
Além de aprimorar os processos de atendimento ao cliente, plataformas como a Latenode otimizam os fluxos de trabalho de back-end para garantir transferências de fundos tranquilas e seguras. Quando uma transferência é iniciada, a Latenode automatiza a verificação dos saldos das contas e dos detalhes do destinatário, processa a transação, envia notificações e registra cada etapa para fins de conformidade.
Essa automação garante que os dados de pagamento de diversas fontes permaneçam sincronizados, aumentando a transparência nos processos de liquidação. Além disso, mantém os dados das transações e as posições de caixa atualizados em tempo real, o que é essencial para a tomada rápida de decisões sobre investimentos e empréstimos no competitivo cenário bancário atual. .
Um relatório de fevereiro de 2025 da JP Morgan destacou os benefícios das transferências eletrônicas de fundos (TEFs), observando sua capacidade de acelerar os tempos de liquidação - crucial para otimizar o fluxo de caixa e gerenciar o capital de giro As transferências eletrônicas de fundos (EFTs) também reduzem erros e fraudes, aproveitando canais digitais seguros e tecnologias de criptografia, além de eliminar tarefas manuais como processamento de folha de pagamento e pagamentos a fornecedores. Essa mudança reduz significativamente os custos associados à impressão, envio pelo correio e manuseio manual.
As ferramentas de automação da Latenode solucionam problemas comuns em transferências de fundos, executando verificações de validação para verificar os detalhes do pagamento antes do processamento. Isso reduz o risco de erros, que podem custar às empresas uma média de US$ 12.10 por pagamento B2B com falha. . Ao evitar esses erros dispendiosos, os bancos podem melhorar tanto sua eficiência operacional quanto a confiança do cliente.
A plataforma também lida com cenários mais complexos, como conversões de moeda, aprovações multipartidárias e verificações de conformidade regulatória, tudo sem intervenção manual. Essa abordagem abrangente minimiza o risco de não conformidade, mantendo a flexibilidade para se adaptar às mudanças nas condições de mercado.
Os bancos que adotam o Latenode para automação de transferência de fundos geralmente veem uma redução de 20 a 30% nos custos operacionais , juntamente com melhorias significativas na velocidade e precisão do processamento. O criador visual de fluxo de trabalho da plataforma permite que os bancos adaptem rapidamente os processos para atender a novos requisitos regulatórios ou necessidades comerciais, garantindo flexibilidade e eficiência a longo prazo.
4. Automatizando tarefas de auditoria e conformidade
Com a otimização dos processos de transferência de fundos pelos bancos, a próxima prioridade passa a ser lidar com os desafios de auditoria e conformidade. Os métodos tradicionais de gerenciamento dessas tarefas geralmente envolvem fluxos de trabalho longos e manuais, que exigem que as equipes agreguem, validem e compilem dados ao longo de várias semanas. Esses processos desatualizados não apenas atrasam as operações, mas também aumentam o risco de erros, que podem levar a multas regulatórias e prejudicar a reputação do banco.
Automatizando Relatórios Regulatórios
A Latenode oferece uma solução transformadora para relatórios regulatórios, conectando sistemas internos perfeitamente para gerar relatórios de conformidade precisos e em tempo real. A plataforma extrai dados dos sistemas principais, os valida e produz relatórios alinhados aos padrões regulatórios.
"Relatórios regulatórios automatizados transformam processos manuais demorados em fluxos de trabalho simplificados e resistentes a erros, reduzindo potencialmente o tempo de geração de relatórios em até 70%, de acordo com análises recentes do setor realizadas pela McKinsey & Company" .
Esse processo de automação elimina as ineficiências dos relatórios manuais. Por exemplo, uma instituição financeira de médio porte reduziu o tempo de geração de relatórios trimestrais de três semanas para apenas três dias. Outra organização obteve uma redução de 90% nos erros de reconciliação de dados ao adotar a governança centralizada de dados. . Em outro caso, um cliente de serviços financeiros conseguiu um aumento de 300% no volume de transações após uma fusão, precisando apenas de pequenos ajustes em seu sistema de relatórios automatizados .
Com o intuitivo criador de fluxos de trabalho visuais do Latenode, os bancos podem criar fluxos de trabalho de relatórios personalizados que integram sistemas como Plataformas de Core Banking, Sistemas de Gestão de Riscos, Ferramentas de Relatórios Regulatórios e Sistemas de Arquivos Governamentais. Essa automação abrangente garante um fluxo de dados tranquilo dos sistemas de origem até as submissões regulatórias finais, mantendo trilhas de auditoria completas. Esses recursos estabelecem as bases para uma gestão de conformidade contínua e adaptável.
Monitoramento em tempo real para melhor conformidade
Além de relatórios eficientes, o Latenode também permite o monitoramento contínuo de conformidade para abordar proativamente possíveis problemas. Ao implementar fluxos de trabalho para supervisão em tempo real, as instituições podem se antecipar às regulamentações em constante evolução. A plataforma envia alertas imediatos quando os limites de conformidade são ultrapassados, ajudando os bancos a manter o alinhamento com padrões como os protocolos de combate à lavagem de dinheiro (AML) e Know Your Customer (KYC). Isso garante que os dados e transações dos clientes sejam constantemente validados em relação aos requisitos atuais.
As vantagens desta abordagem são evidentes em aplicações do mundo real. Por exemplo, Bancolombia melhorou a eficiência em 59% e reduziu o risco em 28%, enquanto um banco da Europa Oriental simplificou a conformidade com o RGPD para mais de um milhão de clientes . Adicionalmente, Serviços do Fundo Stone Coast aproveita a automação de processos para garantir a conformidade de grandes transferências de dinheiro, garantindo que todas as verificações e diligências necessárias sejam concluídas durante auditorias ou investigações .
5. Melhorando as operações de atendimento ao cliente
Depois de abordar as transferências de fundos e os processos de conformidade, a próxima área que precisa de transformação é o atendimento ao cliente. O atendimento bancário tradicional costuma ser insuficiente, marcado por longos tempos de espera, disponibilidade limitada e respostas genéricas. Essas ineficiências frustram os clientes, especialmente em uma era em que interações imediatas e personalizadas são a norma.
Chatbots com tecnologia de IA para perguntas comuns
Muitos clientes buscam respostas rápidas para dúvidas diretas sobre suas contas ou transações. É aí que a Latenode entra em ação. integrando chatbots de IA com sistemas bancários básicos para lidar com consultas de rotina sem problemas.
Ao conectar tecnologias de chatbot com sistemas de Gestão de Relacionamento com o Cliente (CRM), plataformas bancárias essenciais e ferramentas de gestão do conhecimento, o Latenode permite que os chatbots forneçam respostas precisas e contextualizadas. Por exemplo, se um cliente perguntar sobre transações recentes, o Latenode extrai os dados relevantes do sistema bancário, formata-os e fornece uma resposta personalizada por meio da interface do chatbot.
O impacto da IA no setor bancário é significativo. Em 2023, os bancos, em todo o mundo, economizaram US$ 447 bilhões por meio de aplicações de IA, com US$ 416 bilhões atribuídos às operações de front-office e middle-office. . Além disso, um Capco estudo do mesmo ano revelou que 37% dos clientes bancários preferem chatbots ou mensagens de texto durante emergências, enquanto 63% ainda preferem conversas diretas com agentes humanos . Essas descobertas destacam o valor da implantação estratégica de chatbots, lidando com tarefas rotineiras para liberar agentes humanos para problemas mais complexos que exigem um toque pessoal.
O criador de fluxos de trabalho visuais da Latenode simplifica a criação de fluxos de conversa dinâmicos. Esses fluxos de trabalho guiam os clientes por cenários comuns e se adaptam com base nos dados de interação, garantindo transições suaves para agentes humanos quando necessário.
Melhor envolvimento com o cliente
A automação não se limita a responder a perguntas básicas; ela também abre portas para um engajamento mais profundo do cliente por meio de serviços personalizados e proativos. A Latenode integra mecanismos de análise com plataformas de comunicação para criar recomendações personalizadas com base no comportamento do cliente e no histórico de transações.
Ao agregar dados de diversas fontes, o Latenode cria perfis detalhados de clientes que os bancos podem usar para um engajamento mais eficaz. Por exemplo, ao vincular sistemas de monitoramento de transações a ferramentas de marketing, os bancos podem identificar clientes que estão se aproximando do limite de crédito e oferecer proativamente consultoria financeira ou produtos alternativos antes que os problemas surjam.
Exemplos reais ilustram os benefícios dessas estratégias. Em 2023, Banco fiduciário em Cingapura, aproveitou o engajamento do cliente impulsionado pela IA para criar tutoriais no aplicativo e campanhas direcionadas, aumentando as instalações do aplicativo para inscrições em contas em 36% . Similarmente, Finanças do IIFL na Índia, personalizou sua página de geração de leads usando recursos baseados em localização, resultando em um aumento de 21% nos leads por meio de campanhas em idiomas regionais .
O Latenode capacita os bancos a replicar esses sucessos conectando serviços de geolocalização, ferramentas de detecção de idioma e sistemas de gerenciamento de conteúdo. Isso permite ajustes automatizados no conteúdo do site, nas interfaces dos aplicativos e nas preferências de comunicação com base em fatores como localização do cliente, idioma preferido e hábitos de navegação.
A análise preditiva aprimora ainda mais o engajamento ao antecipar as necessidades do cliente. Os recursos de aprendizado de máquina do Latenode identificam padrões – como sinais de uma compra de imóvel ou expansão de negócios – permitindo que os bancos ofereçam produtos ou consultoria relevantes de forma proativa. Essa abordagem não apenas agrega valor ao cliente, mas também cria novas fontes de receita para a instituição.
A chave para uma automação eficaz do engajamento do cliente reside no equilíbrio entre velocidade e personalização. Embora 82% dos consumidores esperem respostas imediatas , essas interações também devem ser significativas e relevantes. Os recursos de integração do Latenode garantem que as respostas automatizadas sejam informadas por dados abrangentes do cliente, proporcionando uma experiência personalizada mesmo em grande escala.
Esses avanços no atendimento ao cliente, combinados com melhorias em outras operações bancárias, contribuem para uma instituição mais eficiente e focada no cliente.
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6. Automatização das operações de back-office
Embora a automação de front-end frequentemente ganhe destaque, a verdadeira espinha dorsal da economia de custos reside na eficiência do back-office. Tarefas como reconciliação e processamento de dados são vitais para manter a precisão financeira e atender aos padrões regulatórios, mas muitas vezes são realizadas manualmente, consumindo tempo e recursos. Ao otimizar essas operações, as empresas podem alcançar melhorias substanciais na eficiência geral.
Automatizando tarefas de reconciliação
A conciliação bancária é notória por consumir muito tempo e ser propensa a erros. Apesar de sua importância, 55% das organizações ainda utilizam métodos manuais, dedicando de 6 a 10 horas semanais a essas tarefas. Ainda mais preocupante é o fato de 35% dos bancos relatarem perdas financeiras devido a erros de conciliação, com uma média de US$ 2.1 milhões por incidente. .
O Latenode simplifica esse processo integrando diversos sistemas financeiros – como feeds bancários, plataformas de ERP e gateways de pagamento – para criar fluxos de trabalho de reconciliação automatizados. Seus recursos de aprendizado de máquina identificam padrões de transações e sinalizam anomalias, mesmo em cenários complexos, como pagamentos parciais ou câmbio. Essa automação pode reduzir o tempo de reconciliação em até 80%, alcançando uma taxa de precisão de 99.9% nos dados financeiros. . Pamela Quiroga Badani, Gerente de Soluções da nomentia, destaca os benefícios:
"Automatizar o processo de reconciliação economiza tempo e reduz erros, com o sistema propondo correspondências e exigindo verificação humana apenas para casos específicos" .
O criador de fluxo de trabalho visual da Latenode permite que as empresas estabeleçam regras sofisticadas de reconciliação, categorizando e priorizando exceções automaticamente. Alertas são acionados quando os limites são ultrapassados, garantindo a resolução rápida dos problemas. Além disso, o processamento de documentos com tecnologia de IA ajuda a padronizar e interpretar os dados das transações, mesmo quando as informações estão incompletas ou formatadas de forma inconsistente.
Esses avanços na automação de reconciliação preparam o cenário para uma transformação mais ampla do back-office.
Melhorando a precisão no processamento de dados
Tarefas de back-office com grande volume de dados, como a entrada manual de dados, são outra área propícia para automação. Com taxas de erro variando de 1% a 4% e funcionários gastando de 10% a 25% do seu tempo em tarefas repetitivas, as ineficiências se acumulam rapidamente. A Automação Robótica de Processos (RPA) da Latenode reduz erros em até 90% e reduz custos operacionais em 40% a 60%. . Isto é crítico, dado que os erros e ineficiências de processamento manual custam aos bancos aproximadamente 1.2 biliões de dólares em todo o mundo, todos os anos. .
A plataforma se destaca no processamento de transações de alto volume, sinalizando discrepâncias automaticamente e validando os dados para garantir a precisão. Isso resulta em melhor conformidade e relatórios mais confiáveis. Por exemplo, Banco VKB automatizou seu processo de solicitação de diferimento de crédito em 2020, alcançando um aumento de 90% na eficiência e reduzindo o tempo de processamento de 40 a 60 minutos para apenas 4 a 6 minutos .
A integração de IA do Latenode aprimora ainda mais o processamento de dados, extraindo e validando informações automaticamente. Seu banco de dados integrado garante que os dados permaneçam estruturados e precisos. Como bem afirmou um especialista:
A qualidade dos dados é fundamental. Se seus dados internos ou extratos bancários não estiverem limpos, o processo de reconciliação será um pesadelo. Você precisa de dados precisos e organizados desde o início para evitar dores de cabeça no futuro. .
Esses avanços no processamento e reconciliação de dados complementam os esforços de automação de front-end e conformidade, criando um fluxo de trabalho completo e integrado. O resultado são dados financeiros mais atualizados, melhor acompanhamento do fluxo de caixa e previsões precisas — tudo isso fornece uma base sólida para um melhor atendimento ao cliente e maior eficiência operacional.
7. Automatização da detecção e prevenção de fraudes
A detecção e a prevenção de fraudes se tornaram indispensáveis para garantir operações financeiras seguras e eficientes, especialmente porque o setor bancário continua a adotar a automação.
A fraude financeira impõe um pesado fardo financeiro, custando às organizações dos EUA uma média de US$ 1.4 milhão por caso, com quase metade (46%) das empresas sofrendo fraudes ou crimes econômicos nos últimos dois anos . À medida que os fraudadores empregam táticas cada vez mais sofisticadas, os bancos precisam de sistemas capazes de analisar milhões de transações em tempo real e responder instantaneamente.
Monitoramento de fraudes em tempo real com aprendizado de máquina
Métodos tradicionais de detecção de fraudes, como regras estáticas e revisões manuais, muitas vezes falham devido a atrasos na identificação de atividades suspeitas. Em contrapartida, modelos de aprendizado de máquina se destacam na análise contínua de padrões de transações, comportamentos de usuários e interações digitais para detectar anomalias à medida que elas ocorrem.
O Latenode simplifica esse processo integrando sistemas bancários, bancos de dados de transações e ferramentas de aprendizado de máquina em um fluxo de trabalho integrado de monitoramento de fraudes. Por exemplo, um banco de nível 1 obteve um aumento de 62% na precisão da detecção de fraudes e uma redução de 73% nos falsos positivos após implementar uma solução baseada em IA. . Similarmente, PayPal usa algoritmos de agrupamento para supervisionar mais de US$ 900 bilhões em pagamentos anuais, identificando efetivamente atividades incomuns que podem indicar fraude . American Express aumentou sua precisão de detecção de fraudes em 6% com modelos avançados de IA, como redes de memória de longo prazo . Em outro exemplo, um grande varejista em 2024 usou análise comportamental para descobrir e frustrar uma rede de fraude coordenada, evitando perdas superiores a US$ 15 milhões .
A detecção em tempo real é apenas o primeiro passo. Sistemas de alerta automatizados são essenciais para tomar medidas imediatas contra atividades suspeitas, minimizando a janela de oportunidade para fraudes.
Automatizando alertas e respostas a fraudes
Sistemas de alerta automatizados aumentam a segurança, eliminando atrasos associados a processos manuais. Esses sistemas podem tomar medidas imediatas, como congelar contas, exigir autenticação adicional ou notificar as equipes de segurança quando atividades suspeitas são identificadas. O Latenode permite que os bancos orquestrem fluxos de trabalho de alerta multicanal, garantindo uma resposta rápida e coordenada. Por exemplo, uma resposta robusta a fraudes pode incluir monitoramento de transações, pontuação de risco, gerenciamento de alertas, medidas de segurança de contas e notificações ao cliente – tudo funcionando perfeitamente em conjunto.
Com os recursos em tempo real do Latenode, os bancos podem agir de forma decisiva para proteger seus ativos. Quando uma fraude é detectada, a plataforma pode automaticamente suspender temporariamente as contas, exigir autenticação adicional para transações de alto risco e gerar relatórios detalhados de incidentes para fins de conformidade. Uma instituição financeira que utilizou redes neurais para analisar dados de transações obteve uma redução de 40% nas perdas relacionadas a fraudes em apenas seis meses. . Da mesma forma, uma plataforma líder de comércio eletrônico integrou o aprendizado de reforço em seu processo de detecção de fraudes, resultando em uma queda de 30% nas reclamações de clientes causadas por transações bloqueadas por engano. .
Dada a escala da fraude de pagamento online - estimada em US$ 41 bilhões em 2022 e projetada para atingir US$ 48 bilhões em 2023 - Os benefícios financeiros da automação da detecção de fraudes são imensos. Os recursos de integração do Latenode permitem que os bancos conectem ferramentas de detecção de fraudes com sistemas de segurança, bancos de dados de clientes e plataformas de relatórios regulatórios existentes. Essa abordagem coesa não apenas aprimora a conformidade, mas também garante a eficiência operacional, ao mesmo tempo em que combate esquemas sofisticados de fraude que os sistemas tradicionais frequentemente ignoram.
Benefícios da automação bancária com Latenode
As vantagens da automação no setor bancário, como demonstrado pela Latenode, vão além da simplificação de tarefas. Ao adotar estratégias de automação, as instituições financeiras alcançaram melhorias mensuráveis em eficiência, segurança e desempenho geral. Esses avanços não apenas otimizam as operações, mas também aumentam a satisfação do cliente e impulsionam a lucratividade.
Melhoria da eficiência e experiência do cliente
A automatização de tarefas bancárias rotineiras reduz significativamente os tempos de processamento. Por exemplo, as aprovações de empréstimos, que tradicionalmente levavam de 5 a 7 dias, agora podem ser concluídas em minutos ou horas — uma redução de 80 a 90%. . Da mesma forma, o tempo de integração do cliente pode diminuir de dias para apenas uma hora .
O Latenode desempenha um papel fundamental na obtenção desses ganhos de eficiência, conectando perfeitamente diversos sistemas bancários em fluxos de trabalho unificados. Tomemos como exemplo os pedidos de empréstimo: quando um cliente envia uma solicitação, o Latenode pode iniciar automaticamente verificações de crédito, verificar documentos, avaliar riscos e enviar notificações de aprovação – tudo em paralelo. Isso elimina os atrasos causados por processos manuais e passo a passo, garantindo um atendimento mais rápido e uma experiência mais tranquila para o cliente.
Segurança e conformidade aprimoradas
A automação também fortalece a segurança, reduzindo erros humanos e garantindo a aplicação consistente das medidas de segurança. Tarefas de conformidade regulatória, que frequentemente envolvem atenção meticulosa aos detalhes, podem apresentar uma melhoria de 90% na velocidade e na precisão quando automatizadas. . O Latenode integra-se com ferramentas como Octa e Crypto Pro para lidar com a verificação de identidade e autenticação de documentos digitais, fornecendo segurança robusta e garantindo a adesão aos padrões regulatórios .
Com fluxos de trabalho de conformidade automatizados, cada transação, interação com o cliente e troca de dados está alinhada aos requisitos regulatórios. Recursos como monitoramento em tempo real, controles de acesso rigorosos e criptografia avançada reduzem ainda mais os riscos de conformidade, mantendo a flexibilidade necessária para as operações bancárias modernas.
Economia de custos e vantagem competitiva
O impacto financeiro da automação vai muito além do processamento mais rápido. Estudos indicam que os bancos podem reduzir os custos operacionais em 20 a 30%, com soluções baseadas em IA que podem economizar centenas de milhões de dólares. O modelo de preços da Latenode, baseado no tempo real de execução, garante que a automação permaneça escalável e econômica.
Essas economias advêm da redução do trabalho manual, da minimização de erros e da aceleração do processamento de transações. Ao realocar recursos de forma mais eficaz, os bancos podem se concentrar em iniciativas estratégicas. Além disso, a automação permite que os bancos se destaquem no mercado, oferecendo serviços mais rápidos e precisos e uma experiência excepcional ao cliente. Como Catherine Canary, da Ápia explica:
"A automação bancária se tornou um fator-chave de eficiência e inovação no setor de serviços financeiros" .
Esses avanços não apenas melhoram o desempenho operacional, mas também ajudam os bancos a ganhar uma vantagem competitiva, permitindo que eles conquistem uma fatia maior do mercado e, ao mesmo tempo, mantenham fortes margens de lucro.
Escolhendo a plataforma de automação bancária certa
À medida que a automação se torna um pilar fundamental das operações bancárias, selecionar a plataforma certa é crucial para manter a eficiência e reduzir riscos. Uma plataforma mal escolhida pode levar a perdas financeiras significativas – até US$ 10,000 por funcionário anualmente, somente em manutenção de conformidade. . Com 40% dos líderes empresariais expressando preocupações sobre mudanças regulatórias que aumentam os riscos de não conformidade , os bancos devem priorizar uma plataforma que combine segurança, funcionalidade e facilidade de uso para garantir o sucesso a longo prazo.
Segurança e conformidade
As plataformas de automação bancária enfrentam alguns dos mais rigorosos requisitos de segurança, que excedem em muito a proteção básica de dados. Os recursos essenciais incluem identificação e autenticação multicamadas, criptografia avançada, controle de acesso baseado em funções e registro de auditoria abrangente. Essas medidas são essenciais para a conformidade com as regulamentações KYC (Conheça seu Cliente) e AML (Anti-Lavagem de Dinheiro), além de proteger os dados confidenciais dos clientes.
O Latenode aborda esses desafios de segurança com recursos de auto-hospedagem e arquitetura de nível empresarial. Ao implementar o Latenode em servidores internos, os bancos podem manter um controle mais rigoroso sobre dados confidenciais e atender a requisitos regulatórios rigorosos. A plataforma incorpora criptografia integrada, autenticação multifator e trilhas de auditoria detalhadas que registram cada ação automatizada, proporcionando transparência para auditorias regulatórias. Automação em qualquer lugar enfatiza:
"Uma arquitetura de segurança robusta garante que os bots RPA não abusem de seus privilégios" .
Além disso, os controles de acesso baseados em funções do Latenode permitem que os bancos atribuam permissões de automação com base em funções e departamentos específicos. Essa abordagem granular garante que apenas pessoal autorizado possa modificar ou acessar fluxos de trabalho críticos. Para instituições que gerenciam milhões de transações diariamente, esses recursos são indispensáveis para manter a confiança do cliente e evitar violações de conformidade dispendiosas.
Com essas medidas de segurança implementadas, os bancos podem integrar a automação em seus sistemas com confiança.
Recursos e conexões
Uma plataforma de automação robusta deve facilitar a integração perfeita de sistemas, oferecendo recursos avançados, como IA e aprendizado de máquina. Conectores pré-construídos para ferramentas bancárias essenciais são essenciais para alcançar a automação de ponta a ponta.
A Latenode se destaca nessa área, conectando mais de 300 aplicações – incluindo sistemas bancários básicos, ferramentas de CRM e serviços de terceiros, como agências de crédito e provedores de verificação de identidade – em uma única plataforma. Seu construtor de fluxo de trabalho visual, aprimorado com suporte a JavaScript, permite que os bancos projetem automações complexas sem a necessidade de amplo conhecimento em programação. Essa adaptabilidade é inestimável para responder a mudanças regulatórias ou às necessidades em constante evolução dos clientes.
Outro recurso de destaque é a arquitetura nativa de IA do Latenode, que permite aos bancos integrar modelos avançados de IA como OpenAI, Claude e Gemini diretamente em seus fluxos de trabalho. Essa capacidade é particularmente impactante em áreas como KYC, AML e detecção de fraudes, onde 49% dos líderes bancários veem o maior potencial da IA. . Ao contrário das plataformas tradicionais que dependem de regras estáticas, a integração de IA da Latenode oferece suporte à tomada de decisões dinâmicas e sensíveis ao contexto, que melhoram com o tempo.
Facilidade de uso e manutenção
Mesmo a plataforma mais completa pode falhar se não for fácil de usar. Os bancos precisam de soluções que combinem funcionalidades robustas com interfaces intuitivas, garantindo que tanto a equipe técnica quanto a não técnica possam contribuir de forma eficaz.
O editor visual de baixo código da Latenode e o AI Code Copilot tornam a automação acessível a uma ampla gama de usuários. O criador de fluxos de trabalho com recurso de arrastar e soltar simplifica tarefas comuns, enquanto usuários mais avançados podem criar fluxos de trabalho complexos à medida que sua experiência aumenta. Essa abordagem dupla permite que os bancos comecem pequenos e ampliem seus esforços de automação conforme necessário.
A manutenção é outro fator crítico, e os recursos integrados de banco de dados e histórico de execução do Latenode facilitam o monitoramento e a otimização do desempenho. Essas ferramentas ajudam os bancos a depurar problemas rapidamente, ajustar fluxos de trabalho e mensurar o impacto de suas iniciativas de automação. A precificação flexível com base no tempo de execução garante um escalonamento econômico à medida que os programas de automação se expandem.
Além disso, o suporte do fornecedor e o custo total de propriedade não devem ser negligenciados. A opção de auto-hospedagem da Latenode reduz as despesas de longo prazo, ao mesmo tempo que oferece aos bancos controle total sobre operações confidenciais. Documentação abrangente e recursos de suporte simplificam ainda mais a implementação e a manutenção, minimizando a dependência de consultores externos e mantendo os custos administráveis.
Conclusão: O Futuro do Setor Bancário com Automação
O setor bancário encontra-se num momento crítico em que a automação deixou de ser opcional e passou a ser uma necessidade para se manter competitivo. Segundo a McKinsey, espera-se que os robôs realizem entre 10% e 25% das tarefas bancárias num futuro próximo. O verdadeiro desafio para as instituições financeiras não é decidir se devem automatizar, mas determinar a rapidez com que podem transformar suas operações para acompanhar o ritmo.
As sete operações bancárias discutidas – que vão desde processos de KYC até detecção de fraudes – destacam o imenso potencial da automação. Os bancos que adotaram a automação já estão colhendo frutos substanciais. Somente em 2023, as instituições financeiras economizaram US$ 447 bilhões por meio de aplicativos baseados em IA, com US$ 416 bilhões dessa economia provenientes de operações de front e middle office. . Esses resultados ressaltam o poder da automação não apenas para cortar custos, mas também para criar um ecossistema bancário mais eficiente e integrado.
Olhando para o futuro, a automação no setor bancário irá além das tarefas rotineiras e se tornará um impulsionador do crescimento estratégico. Ferramentas com tecnologia de IA permitirão aconselhamento financeiro personalizado, aprovações de empréstimos em tempo real que levam minutos em vez de dias, e análises preditivas capazes de identificar fraudes antes que elas aconteçam. Pesquisa Juniper estima que a gestão de risco e a detecção de fraudes baseadas em IA economizarão aos bancos mais de US$ 10 bilhões globalmente até 2027 . Cada um desses avanços contribui para um ambiente bancário mais ágil e orientado por dados, essencial para permanecer competitivo no cenário financeiro moderno.
Para bancos que utilizam plataformas como a Latenode, os benefícios da automação crescem exponencialmente. Com a capacidade de conectar mais de 300 aplicativos em uma única plataforma, além de recursos como arquitetura nativa de IA e opções de auto-hospedagem, as instituições podem se adaptar rapidamente às mudanças regulatórias e à evolução das necessidades dos clientes. Atualmente, 75% dos bancos com ativos superiores a US$ 100 bilhões estão implementando ativamente iniciativas de IA. Aqueles que não têm uma estratégia de automação sólida correm o risco de ficar significativamente para trás, pois plataformas avançadas oferecem não apenas eficiência, mas também a flexibilidade para navegar em um ambiente financeiro em constante mudança.
A automação de ponta a ponta é a chave para uma transformação a longo prazo. Os bancos devem adotar uma abordagem abrangente, na qual processos como KYC se integrem perfeitamente às aprovações de empréstimos, o atendimento ao cliente se alinhe à detecção de fraudes e as operações de back-office apoiem a tomada de decisões em tempo real. Plataformas que ofereçam escalabilidade e segurança robusta determinarão, em última análise, quais instituições terão sucesso nesta era digital.
A mudança já está acontecendo. A automação permitiu que os bancos alcançassem reduções de custos de 20 a 30%. À medida que o setor evolui, as instituições que implementarem esses processos automatizados agora definirão o padrão para o futuro, proporcionando experiências bancárias mais rápidas, seguras e personalizadas, alinhadas às expectativas dos clientes. A hora de agir é agora – a automação não é apenas uma vantagem; é a base do sucesso bancário de amanhã.
Perguntas
Como a automação pode otimizar o processo de Conheça Seu Cliente (KYC) no setor bancário?
A automação transforma a Processo KYC Ao abordar ineficiências manuais e integrar perfeitamente ferramentas e sistemas vitais, os bancos podem verificar a identidade dos clientes, processar documentos e cruzar informações com bancos de dados regulatórios – tudo em tempo real.
Ao integrar serviços de verificação de identidade, ferramentas de gerenciamento de documentos e plataformas bancárias, a automação acelera o processamento, minimiza erros e garante a conformidade com os padrões regulatórios. O resultado? Um processo mais rápido e preciso que não só economiza tempo valioso, mas também proporciona uma experiência de integração mais tranquila e eficiente para os clientes.
Que economias de custos e benefícios os bancos podem obter ao automatizar o processamento de empréstimos?
A automação do processamento de empréstimos traz reduções substanciais de custos e benefícios operacionais para os bancos. Por exemplo, um banco que processa aproximadamente 25,000 empréstimos por ano poderia economizar milhões reduzindo o trabalho manual e os erros. A automação simplifica processos como análise de solicitações, pontuação de crédito e verificação de documentos, resultando em aprovações de empréstimos mais rápidas e uma melhor experiência para os clientes.
Além disso, os sistemas automatizados reforçam a segurança, minimizando os riscos de fraude e garantindo a conformidade com os requisitos regulatórios. Ao integrar a automação em suas operações, os bancos podem alcançar maior eficiência, custos reduzidose um jornada do cliente mais tranquila.
Como os bancos podem automatizar transferências de fundos com segurança, garantindo a conformidade e minimizando erros?
Os bancos podem agilizar as transferências de fundos e garantir a conformidade, aproveitando plataformas de automação avançadas equipadas com ferramentas de segurança e regulamentação integradas, como Conheça seu cliente (KYC) e Combate à Lavagem de Dinheiro (AML) Recursos. Esses sistemas automatizados podem monitorar transações em tempo real, identificar irregularidades e manter os padrões regulatórios, minimizando o risco de erro humano.
Para reforçar ainda mais a segurança, os bancos devem adotar medidas como autenticação multifator (MFA), realizar auditorias de segurança regulares e manter todos os sistemas atualizados para lidar com vulnerabilidades emergentes. Essas práticas não apenas protegem contra acesso não autorizado e ameaças cibernéticas, mas também garantem que os processos automatizados de transferência de fundos permaneçam confiáveis e seguros.
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