7 opérations bancaires critiques que vous pouvez améliorer grâce à l'automatisation

Les banques peuvent économiser jusqu’à 30 % de leurs coûts et réduire les délais de traitement de 80 % grâce à l’automatisation. Voici comment l’automatisation transforme les opérations bancaires critiques :

Processus KYC plus rapides:Réduisez les délais d'intégration de quelques jours à quelques minutes grâce aux outils de vérification d'identité basés sur l'IA.
Approbations de prêt plus rapides:La notation de crédit automatisée réduit les délais de traitement des prêts de 70 %.
Transferts de fonds sans erreur:L'automatisation réduit les erreurs de transaction, réduisant les retards de 80 %.
Conformité simplifiée:Les rapports automatisés et la surveillance en temps réel améliorent la précision et permettent d'économiser jusqu'à 70 % du temps consacré aux audits.
Service client amélioré:Les chatbots IA gèrent les requêtes de routine, libérant ainsi les agents humains pour les problèmes complexes.
Opérations de back-office efficaces:L'automatisation des tâches de rapprochement réduit le temps de 80 % et améliore la précision à 99.9 %.
Détection de fraude améliorée:Les modèles d’apprentissage automatique identifient et répondent à la fraude en temps réel, réduisant ainsi les pertes jusqu’à 40 %.

Laténode simplifie ces processus avec son générateur de flux de travail sans code, connectant plus de 300 outils et systèmes bancaires. Commencez à automatiser dès aujourd'hui pour améliorer votre efficacité, réduire les erreurs et rester compétitif dans un paysage financier en constante évolution.

Automatisation intelligente des processus pour les banques

1. Automatisation des processus de connaissance du client (KYC)

Les procédures KYC traditionnelles sont souvent lentes et fastidieuses, prenant des jours, voire des semaines. Ce recours à des examens manuels des documents et à des vérifications croisées entre bases de données entraîne des abandons de demandes, des risques de non-conformité et une augmentation des coûts pour les institutions financières.

Comment l'automatisation transforme la connaissance du client

L'automatisation des processus KYC révolutionne la vérification d'identité en intégrant plusieurs sources de données et outils dans un flux de travail unique et efficace. Au lieu de s'appuyer sur des vérifications manuelles, les systèmes automatisés utilisent l'IA et l'apprentissage automatique pour vérifier instantanément les documents d'identité, croiser les données avec les bases de données mondiales et signaler les risques potentiels.

Ces outils d'IA analysent et valident les documents en temps réel, garantissant ainsi la conformité aux normes réglementaires sans intervention humaine. Ils actualisent également en continu les contrôles de conformité. [6], garantissant que les organisations restent en phase avec l’évolution des réglementations.

Les avantages sont évidents : l'automatisation réduit les délais de traitement de plusieurs jours à quelques minutes, tout en améliorant la précision et en garantissant la conformité. Les institutions financières peuvent économiser jusqu'à 70 % sur leurs coûts KYC en automatisant ces processus. [4]Ces économies proviennent de l’élimination de la saisie manuelle des données, de l’accélération des flux de travail et de la réduction du risque d’erreurs de conformité coûteuses.

Au-delà des économies de coûts, le KYC automatisé réduit considérablement les délais d'intégration, améliorant ainsi l'expérience client globale.

Intégration plus rapide avec Laténode

Latenode optimise encore davantage ces gains d'efficacité en simplifiant l'ensemble du processus d'intégration. En intégrant la vérification d'identité, la numérisation de documents, le contrôle anti-blanchiment d'argent, les mises à jour bancaires et les notifications clients dans un système unique et transparent, Latenode permet le traitement en temps réel des demandes clients.

Voici comment cela fonctionne : lorsqu'un client soumet ses informations, Latenode lance automatiquement la vérification des documents, effectue des contrôles AML, met à jour le système bancaire principal et envoie une notification de confirmation, le tout sans nécessiter de saisie manuelle.

L'impact d'une telle automatisation est frappant. Aseel, une plateforme d'investissement participatif immobilier basée en Arabie saoudite, par exemple. En mettant en œuvre Conformité FOCAL AML Grâce à la solution et à l'automatisation de ses processus KYC, Aseel a réduit le temps d'intégration des clients de 87 %, ramenant le temps moyen par client à seulement 40 secondes. Cette efficacité a permis une augmentation de 250 % de l'acquisition de nouveaux clients. [3].

De même, le UBS, une institution financière internationale, est passée d'entretiens vidéo en temps réel pour la vérification des clients à un processus KYC entièrement automatisé. Grâce à des solutions comme celles proposées par Regula, UBS propose désormais une inscription 24h/7 et XNUMXj/XNUMX qui ne prend que quelques minutes, nécessitant un minimum d'effort de la part des clients [5].

En automatisant les processus KYC dès l'intégration, vous simplifiez la collecte d'informations et la vérification des documents. Vous améliorez également la précision et garantissez le respect des réglementations financières et des protocoles de lutte contre le blanchiment d'argent. - Équipe FOCAL [3]

Les organisations qui adoptent des solutions KYC automatisées ont signalé une réduction des délais de traitement des dossiers à seulement 20 à 30 % du temps nécessaire à leurs concurrents. [7]Cette efficacité augmente non seulement la satisfaction des clients, mais génère également des taux de conversion plus élevés.

Pour les banques qui envisagent l'automatisation du KYC, il est crucial de choisir une solution qui s'intègre parfaitement à leurs systèmes existants et s'adapte à l'évolution des exigences réglementaires. Le générateur de workflows visuels de Latenode simplifie ce processus, permettant aux banques de concevoir et de déployer des workflows KYC automatisés rapidement et sans expertise approfondie en codage. Cette flexibilité permet aux institutions financières de répondre facilement à leurs besoins actuels et futurs.

2. Améliorer la vitesse de traitement des prêts

Dans le secteur bancaire moderne, l'automatisation des processus de prêt est devenue essentielle pour gagner en efficacité et en précision. Le traitement traditionnel des prêts s'éternise souvent pendant des semaines en raison des vérifications de crédit manuelles, de l'examen des documents et des processus d'approbation. En revanche, les modèles automatisés d'évaluation de crédit peuvent réduire les délais de décision jusqu'à 70 % et augmenter la capacité de traitement de plus de 30 %. [8].

Automatisation de la notation de crédit et de l'approbation des prêts

Plutôt que de s'appuyer sur des données de crédit statiques fournies par les agences, les systèmes automatisés extraient des données des historiques financiers, des schémas de transactions et d'autres sources pour fournir des évaluations de crédit en temps réel. Cette approche permet de doubler les taux d'approbation, de réduire les pertes de crédit jusqu'à 20 % et d'améliorer la précision de l'évaluation des risques de 25 %. [8].

Par exemple, Santander des prêts financés pour les entreprises en difficulté en seulement deux minutes, traitant 120,000 XNUMX prêts en trois mois [9]De même, une banque britannique a automatisé l’ensemble de son processus de prêt en dix jours, approuvant 30,000 XNUMX prêts en un seul week-end. [9].

« Nous avons acquis une excellente réputation car nous étions la seule banque en Argentine capable de traiter un prêt et de fournir des fonds en seulement deux minutes. »

Silvina Montemartini, responsable RPA, Santander [9]

Latenode simplifie ce processus en connectant les bureaux de crédit, les modèles de risque internes et les outils de communication client au sein d'un système automatisé et transparent. Lors du dépôt d'une demande de prêt, Latenode récupère automatiquement les données de crédit, les traite grâce à des modèles de notation pilotés par l'IA et envoie les notifications d'approbation, le tout sans intervention humaine.

Au-delà de la notation de crédit, l’automatisation corrige également les inefficacités du flux de travail plus large des prêts.

Réduire les étapes manuelles dans les flux de travail des prêts

Un pourcentage stupéfiant de 80 % des demandes de prêt sont confrontées à des problèmes de documents manquants ou problématiques, et plus de 65 % du temps de traitement est consacré à la recherche et à l'examen des documents. [11]L'automatisation s'attaque à ces goulots d'étranglement en numérisant les applications et en automatisant les notifications, réduisant ainsi considérablement les délais. Les plateformes d'IA peuvent analyser, classer et extraire des données critiques de documents financiers, tout en identifiant les documents frauduleux ou altérés grâce à des fonctionnalités telles que l'analyse des polices, les filigranes et les signatures numériques. [11][12].

Les prêteurs qui adoptent l'automatisation numérique signalent 40 % de défauts de prêt en moins et une réduction de sept jours des cycles de production de prêts [12].

« Nous prévoyons une amélioration de la productivité de 25 % et une diminution de 42 heures entre la demande et l’approbation. »

Directeur, opérations de prêts commerciaux, FirstTech [11]

SS&C Technologies démontre la puissance de l'association de l'IA et de l'automatisation. En intégrant un modèle de langage interne à grande échelle à une automatisation intelligente, leur système permet à l'IA d'interpréter les documents de prêt non structurés, de valider les données extraites et de renseigner les champs appropriés. [9].

« L'intégration du RPA à l'IA générative transforme la gestion des documents en automatisant les tâches de routine et en générant, traitant et analysant intelligemment le contenu avec une précision exceptionnelle. »

Puneet Malik, directeur général, SS&C Technologies [9]

Ancienne municipalité L'entreprise a également révolutionné son traitement des prêts en connectant 11 systèmes auparavant cloisonnés. Cette intégration a permis aux équipes de bénéficier d'une vue unifiée des profils clients, réduisant ainsi considérablement les délais d'intégration. [10].

Les institutions financières qui adoptent l’automatisation de la gestion des prêts constatent souvent une augmentation annuelle de leurs revenus de 15 à 20 % tout en réduisant leurs coûts opérationnels jusqu’à 50 %. [8]Le traitement automatisé des prêts peut également générer jusqu'à 225 % de retour sur investissement au cours de la première année. [13].

Ces avancées illustrent la manière dont l'automatisation intégrée transforme les processus de prêt. Latenode permet aux institutions financières d'unifier leurs portails clients, leurs plateformes d'évaluation de crédit, leurs systèmes de paiement, leurs comptes bancaires et leurs logiciels de comptabilité grâce à son outil de création de flux de travail visuel. Cela permet le déploiement rapide de systèmes de traitement des prêts conformes et efficaces.

3. Automatisation des transferts de fonds et des mises à jour de compte

En s'appuyant sur l'efficacité acquise grâce à l'automatisation des processus KYC et de prêt, l'automatisation des transferts de fonds et des mises à jour de compte offre un autre moyen de réduire les retards opérationnels et de réduire les erreurs coûteuses.

Les virements manuels et les mises à jour de compte créent souvent des goulots d'étranglement dans les opérations bancaires. En effet, 80 % des dirigeants ont déclaré avoir perdu des clients en 2024 en raison d'erreurs de paiement. [17]Ces flux de travail manuels consomment non seulement des ressources précieuses, mais rendent également les banques vulnérables aux erreurs qui peuvent nuire aux relations avec les clients et à leur conformité.

Les méthodes traditionnelles de gestion des transferts de fonds sont fastidieuses et obligent le personnel à vérifier les soldes des comptes, à mettre à jour les enregistrements et à traiter les demandes de transfert sur plusieurs systèmes. Ce travail manuel peut retarder les transactions jusqu'à 80 % par rapport aux solutions automatisées. [17]Le coût financier est important, les erreurs de paiement représentant 61 % des retards de paiement en 2024. [17].

Portails en libre-service pour les clients

Les portails automatisés en libre-service révolutionnent les interactions des clients avec les banques, éliminant les visites chronophages en agence ou les appels téléphoniques pour les tâches courantes. Ces portails permettent aux clients d'effectuer des virements, de mettre à jour leurs informations de compte et de gérer directement leurs préférences, simplifiant ainsi les opérations bancaires tout en améliorant l'expérience client.

Ces systèmes réduisent considérablement les erreurs de transaction, passant de 96 % dans les processus manuels à 1 à 4 % avec l'automatisation. Cette amélioration se traduit par une diminution des transactions échouées, une diminution des réclamations clients et une baisse des coûts opérationnels.

Les banques qui mettent en place des portails en libre-service constatent régulièrement une augmentation de la satisfaction client et des gains opérationnels. Les tâches courantes, telles que les consultations de solde, les demandes de virement et les mises à jour de compte, sont traitées sans intervention humaine, ce qui permet au personnel de se concentrer sur les besoins plus complexes des clients. Par exemple : Rayon élevé révélé en février 2025 que les entreprises utilisant leur logiciel de paiement automatisé économisaient, en moyenne, 30 % du coût par paiement [17]De plus, ces systèmes détectent 90 % des fraudes de paiement, des erreurs et des sanctions, offrant un niveau de sécurité que les processus manuels ne peuvent égaler. [17].

Les portails en libre-service ouvrent également la voie à l’intégration de flux de travail plus avancés, supprimant le besoin de vérifications manuelles dans les transferts de fonds et améliorant encore l’efficacité.

Connexion des flux de travail de transfert de fonds

Au-delà de l'amélioration des processus clients, des plateformes comme Latenode rationalisent les flux de travail back-end pour garantir des transferts de fonds fluides et sécurisés. Lorsqu'un transfert est initié, Latenode automatise la vérification du solde du compte et des coordonnées du destinataire, traite la transaction, envoie des notifications et enregistre chaque étape à des fins de conformité.

Cette automatisation garantit la synchronisation des données de paiement provenant de diverses sources, améliorant ainsi la transparence des processus de règlement. Elle permet également de tenir à jour en temps réel les données de transaction et les positions de trésorerie, un élément essentiel pour prendre des décisions rapides en matière d'investissement et de prêt dans le paysage bancaire concurrentiel actuel. [14].

Un rapport de février 2025 de JP Morgan a souligné les avantages des transferts électroniques de fonds (TEF), notant leur capacité à accélérer les délais de règlement - essentiels pour optimiser les flux de trésorerie et gérer le fonds de roulement [1]Les virements électroniques réduisent également les erreurs et la fraude grâce à des canaux numériques sécurisés et des technologies de chiffrement, tout en éliminant les tâches manuelles telles que le traitement des salaires et le paiement des fournisseurs. Cette évolution réduit considérablement les coûts liés à l'impression, à l'envoi postal et à la manutention manuelle.

Les outils d'automatisation de Latenode résolvent les problèmes courants liés aux transferts de fonds en effectuant des contrôles de validation pour vérifier les détails du paiement avant traitement. Cela réduit le risque d'erreurs, qui peuvent coûter aux entreprises en moyenne 12.10 $ par paiement B2B échoué. [17]En évitant ces erreurs coûteuses, les banques peuvent améliorer à la fois leur efficacité opérationnelle et la confiance de leurs clients.

La plateforme gère également des scénarios plus complexes, tels que les conversions de devises, les approbations multipartites et les contrôles de conformité réglementaire, le tout sans intervention manuelle. Cette approche globale minimise le risque de non-conformité tout en garantissant la flexibilité nécessaire pour s'adapter à l'évolution des conditions du marché.

Les banques qui adoptent Latenode pour l'automatisation des transferts de fonds constatent généralement une réduction de 20 à 30 % des coûts opérationnels [15], ainsi que des améliorations significatives en termes de rapidité et de précision de traitement. Le générateur de flux de travail visuel de la plateforme permet aux banques d'adapter rapidement leurs processus aux nouvelles exigences réglementaires ou aux besoins de l'entreprise, garantissant ainsi flexibilité et efficacité à long terme.

4. Automatisation des tâches d'audit et de conformité

Une fois que les banques ont rationalisé leurs processus de transfert de fonds, relever les défis de l'audit et de la conformité devient leur priorité. Les méthodes traditionnelles de gestion de ces tâches impliquent souvent des flux de travail manuels et longs, obligeant les équipes à agréger, valider et compiler les données sur plusieurs semaines. Ces processus obsolètes ralentissent non seulement les opérations, mais augmentent également le risque d'erreurs, ce qui peut entraîner des amendes réglementaires et nuire à la réputation de la banque.

Automatisation des rapports réglementaires

Latenode propose une solution transformatrice pour le reporting réglementaire en connectant facilement les systèmes internes afin de générer des rapports de conformité précis et en temps réel. La plateforme extrait les données des systèmes centraux, les valide et produit des rapports conformes aux normes réglementaires.

« Selon de récentes analyses sectorielles réalisées par McKinsey & Company, les rapports réglementaires automatisés transforment les processus manuels chronophages en flux de travail rationalisés et résistants aux erreurs, réduisant potentiellement le temps de reporting jusqu'à 70 %. » [18].

Ce processus d'automatisation élimine les inefficacités du reporting manuel. Par exemple, une institution financière de taille moyenne a réduit le délai de production de ses rapports trimestriels de trois semaines à seulement trois jours. Une autre organisation a réduit de 90 % les erreurs de rapprochement de données grâce à l'adoption d'une gouvernance centralisée des données. [18]Dans un autre cas, un client du secteur des services financiers a réussi à augmenter de 300 % son volume de transactions après une fusion, n'ayant besoin que d'ajustements mineurs à son système de reporting automatisé. [18].

Grâce au générateur de workflows visuel et intuitif de Latenode, les banques peuvent concevoir des workflows de reporting personnalisés intégrant des systèmes tels que les plateformes bancaires centrales, les systèmes de gestion des risques, les outils de reporting réglementaire et les systèmes de dépôt gouvernementaux. Cette automatisation complète garantit un flux de données fluide, des systèmes sources aux soumissions réglementaires finales, tout en conservant des pistes d'audit complètes. Ces fonctionnalités constituent les bases d'une gestion continue et adaptative de la conformité.

Surveillance en temps réel pour une meilleure conformité

Au-delà d'un reporting efficace, Latenode permet également une surveillance continue de la conformité afin de traiter proactivement les problèmes potentiels. Grâce à la mise en œuvre de workflows de surveillance en temps réel, les institutions peuvent anticiper l'évolution de la réglementation. La plateforme envoie des alertes immédiates en cas de dépassement des seuils de conformité, aidant ainsi les banques à maintenir leur conformité aux normes telles que la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et les protocoles de connaissance du client (KYC). Cela garantit que les données et les transactions des clients sont constamment validées par rapport aux exigences en vigueur.

Les avantages de cette approche sont évidents dans les applications concrètes. Par exemple, Bancolombia a amélioré l'efficacité de 59 % et réduit les risques de 28 %, tandis qu'une banque d'Europe de l'Est a rationalisé la conformité au RGPD pour plus d'un million de clients [19]. En outre, Services de fonds Stone Coast s'appuie sur l'automatisation des processus pour assurer la conformité des transferts d'argent importants, en garantissant que tous les contrôles et diligences nécessaires sont effectués lors des audits ou des enquêtes [19].

5. Améliorer les opérations de service client

Après les transferts de fonds et les processus de conformité, le service client est le prochain domaine à transformer. Le service client bancaire traditionnel est souvent défaillant, avec des délais d'attente interminables, une disponibilité limitée et des réponses génériques. Ces inefficacités frustrent les clients, surtout à une époque où les interactions immédiates et personnalisées sont la norme.

Chatbots alimentés par l'IA pour les questions courantes

De nombreux clients recherchent des réponses rapides à des questions simples concernant leurs comptes ou leurs transactions. C'est là qu'intervient Latenode. intégrer des chatbots IA avec des systèmes bancaires de base pour gérer les demandes de routine de manière transparente.

En connectant les technologies de chatbot aux systèmes de gestion de la relation client (CRM), aux plateformes bancaires et aux outils de gestion des connaissances, Latenode permet aux chatbots de fournir des réponses précises et contextuelles. Par exemple, si un client demande des informations sur ses transactions récentes, Latenode extrait les données pertinentes du système bancaire, les formate et fournit une réponse personnalisée via l'interface du chatbot.

L'impact de l'IA dans le secteur bancaire est considérable. En 2023, les banques mondiales ont économisé 447 milliards de dollars grâce aux applications d'IA, dont 416 milliards de dollars attribués aux opérations de front et de middle office. [20]. En outre, un Capo Une étude de la même année a révélé que 37 % des clients bancaires préfèrent les chatbots ou les SMS en cas d'urgence, tandis que 63 % privilégient toujours les conversations directes avec des agents humains. [20]Ces résultats soulignent l’intérêt de déployer des chatbots de manière stratégique, en gérant les tâches de routine pour libérer les agents humains et les aider à résoudre des problèmes plus complexes nécessitant une touche personnelle.

Le générateur de workflows visuels de Latenode simplifie la création de flux de conversation dynamiques. Ces workflows guident les clients à travers des scénarios courants et s'adaptent en fonction des données d'interaction, garantissant ainsi des transitions fluides vers des agents humains si nécessaire.

Meilleur engagement client

L'automatisation ne se limite pas à répondre aux questions de base : elle ouvre également la voie à un engagement client plus profond grâce à des services personnalisés et proactifs. Latenode intègre des moteurs d'analyse à des plateformes de communication pour élaborer des recommandations personnalisées en fonction du comportement client et de l'historique de ses transactions.

En agrégeant des données provenant de sources multiples, Latenode établit des profils clients détaillés que les banques peuvent exploiter pour optimiser leur communication. Par exemple, en associant leurs systèmes de suivi des transactions à leurs outils marketing, les banques peuvent identifier les clients approchant de leur limite de crédit et proposer proactivement des conseils financiers ou des produits alternatifs avant que des problèmes ne surviennent.

Des exemples concrets illustrent les avantages de ces stratégies. En 2023, Banque fiduciaire à Singapour, l'engagement client basé sur l'IA a été exploité pour créer des visites guidées dans l'application et des campagnes ciblées, augmentant ainsi de 36 % les installations d'applications et les inscriptions de comptes [22]. De même, Finances de l'IIFL en Inde, ils ont personnalisé leur page de génération de leads en utilisant des fonctionnalités basées sur la localisation, ce qui a entraîné une augmentation de 21 % des leads grâce à des campagnes en langues régionales [22].

Latenode permet aux banques de reproduire ces succès en connectant des services de géolocalisation, des outils de détection de langue et des systèmes de gestion de contenu. Cela permet d'ajuster automatiquement le contenu des sites web, les interfaces des applications et les préférences de communication en fonction de facteurs tels que la localisation, la langue préférée et les habitudes de navigation des clients.

L'analyse prédictive renforce l'engagement client en anticipant les besoins. Les capacités d'apprentissage automatique de Latenode identifient des tendances, comme les signes d'un futur achat immobilier ou d'une expansion commerciale, permettant aux banques de proposer proactivement des produits ou des conseils pertinents. Cette approche apporte non seulement de la valeur ajoutée au client, mais crée également de nouvelles sources de revenus pour l'institution.

La clé d'une automatisation efficace de l'engagement client réside dans l'équilibre entre rapidité et personnalisation. 82 % des consommateurs attendent des réponses immédiates. [21]Ces interactions doivent également être significatives et pertinentes. Les capacités d'intégration de Latenode garantissent que les réponses automatisées s'appuient sur des données clients complètes, offrant une expérience personnalisée, même à grande échelle.

Ces progrès dans le service client, combinés aux améliorations apportées à d’autres opérations bancaires, contribuent à une institution plus efficace et plus axée sur le client.

sbb-itb-23997f1

6. Automatisation des opérations de back-office

Si l'automatisation du front-end est souvent mise en avant, le véritable moteur des économies réside dans l'efficacité du back-office. Des tâches comme le rapprochement et le traitement des données sont essentielles au maintien de l'exactitude financière et au respect des normes réglementaires. Pourtant, elles sont souvent effectuées manuellement, ce qui consomme du temps et des ressources. En rationalisant ces opérations, les entreprises peuvent améliorer considérablement leur efficacité globale.

Automatisation des tâches de rapprochement

Le rapprochement bancaire est connu pour être chronophage et source d'erreurs. Malgré son importance, 55 % des organisations utilisent encore des méthodes manuelles, consacrant 6 à 10 heures par semaine à ces tâches. Plus inquiétant encore, 35 % des banques déclarent des pertes financières dues à des erreurs de rapprochement, s'élevant en moyenne à 2.1 millions de dollars par incident. [23].

Latenode simplifie ce processus en intégrant divers systèmes financiers (flux bancaires, plateformes ERP et passerelles de paiement) pour créer des workflows de rapprochement automatisés. Ses capacités d'apprentissage automatique identifient les schémas de transaction et signalent les anomalies, même dans des situations complexes comme les paiements partiels ou les échanges de devises. Cette automatisation peut réduire le temps de rapprochement jusqu'à 80 %, tout en atteignant un taux de précision des données financières de 99.9 %. [23]. Pamela Quiroga Badani, responsable des solutions chez Nomentia, met en évidence les avantages :

« L'automatisation du processus de rapprochement permet de gagner du temps et de réduire les erreurs, le système proposant des correspondances et ne nécessitant une vérification humaine que pour des cas spécifiques. » [24].

Le générateur de workflows visuels de Latenode permet aux entreprises d'établir des règles de rapprochement sophistiquées, en catégorisant et en hiérarchisant automatiquement les exceptions. Des alertes sont déclenchées en cas de dépassement des seuils, garantissant une résolution rapide des problèmes. De plus, le traitement des documents par IA permet de standardiser et d'interpréter les données transactionnelles, même lorsque les informations sont incomplètes ou mal formatées.

Ces avancées en matière d’automatisation du rapprochement ouvrent la voie à une transformation plus large du back-office.

Améliorer la précision du traitement des données

Les tâches de back-office gourmandes en données, comme la saisie manuelle, sont un autre domaine propice à l'automatisation. Avec des taux d'erreur compris entre 1 et 4 % et des employés consacrant 10 à 25 % de leur temps à des tâches répétitives, les inefficacités s'accumulent rapidement. L'automatisation robotisée des processus (RPA) de Latenode réduit les erreurs jusqu'à 90 % et les coûts opérationnels de 40 à 60 %. [26]. Ceci est essentiel, étant donné que les erreurs et les inefficacités du traitement manuel coûtent aux banques environ 1.2 billion de dollars dans le monde chaque année. [26].

La plateforme excelle dans le traitement des transactions à volume élevé, signalant automatiquement les écarts et validant les données pour en garantir l'exactitude. Cela permet d'améliorer la conformité et de générer des rapports plus fiables. Par exemple : Banque VKB a automatisé son processus de demande de report de crédit en 2020, obtenant une augmentation de 90 % de l'efficacité et réduisant les délais de traitement de 40 à 60 minutes à seulement 4 à 6 minutes [25].

L'intégration de l'IA dans Latenode optimise encore le traitement des données en extrayant et en validant automatiquement les informations. Sa base de données intégrée garantit la structuration et l'exactitude des données. Comme l'a si bien déclaré un expert :

La qualité des données est primordiale. Si vos données internes ou vos relevés bancaires ne sont pas propres, le processus de rapprochement est un véritable cauchemar. Des données précises et organisées dès le départ sont essentielles pour éviter les complications ultérieures. [24].

Ces avancées en matière de traitement et de rapprochement des données complètent les efforts d'automatisation des processus front-end et de conformité, créant ainsi un flux de travail fluide et complet. Il en résulte des données financières plus actuelles, un meilleur suivi des flux de trésorerie et des prévisions précises, autant de bases solides pour un meilleur service client et une efficacité opérationnelle accrue.

7. Automatisation de la détection et de la prévention des fraudes

La détection et la prévention des fraudes sont devenues indispensables pour garantir des opérations financières sûres et efficaces, d’autant plus que le secteur bancaire continue d’adopter l’automatisation.

La fraude financière représente un lourd fardeau financier, coûtant aux organisations américaines en moyenne 1.4 million de dollars par cas, près de la moitié (46 %) des entreprises ayant été victimes de fraude ou de crimes économiques au cours des deux dernières années. [28]Alors que les fraudeurs emploient des tactiques de plus en plus sophistiquées, les banques ont besoin de systèmes capables d’analyser des millions de transactions en temps réel et de réagir instantanément.

Surveillance de la fraude en temps réel grâce à l'apprentissage automatique

Les méthodes traditionnelles de détection des fraudes, telles que les règles statiques et les vérifications manuelles, sont souvent inefficaces en raison des retards dans l'identification des activités suspectes. En revanche, les modèles d'apprentissage automatique excellent dans l'analyse continue des schémas de transactions, des comportements des utilisateurs et des interactions numériques afin de détecter les anomalies dès qu'elles surviennent.

Latenode simplifie ce processus en intégrant systèmes bancaires, bases de données transactionnelles et outils d'apprentissage automatique dans un workflow de surveillance de la fraude fluide. Par exemple, une banque de premier plan a constaté une augmentation de 1 % de la précision de sa détection de fraude et une réduction de 62 % des faux positifs après la mise en œuvre d'une solution basée sur l'IA. [29]. De même, PayPal utilise des algorithmes de clustering pour superviser plus de 900 milliards de dollars de paiements annuels, identifiant efficacement les activités inhabituelles qui pourraient indiquer une fraude [31]. American express a amélioré sa précision de détection de fraude de 6 % grâce à des modèles d'IA avancés tels que les réseaux de mémoire à long terme [27]. Dans un autre exemple, un grand détaillant a utilisé en 2024 l'analyse comportementale pour découvrir et déjouer un réseau de fraude coordonné, évitant ainsi des pertes dépassant 15 millions de dollars. [31].

La détection en temps réel n'est qu'une première étape. Les systèmes d'alerte automatisés sont essentiels pour réagir immédiatement aux activités suspectes et minimiser ainsi les risques de fraude.

Automatisation des alertes et des réponses aux fraudes

Les systèmes d'alerte automatisés renforcent la sécurité en éliminant les retards liés aux processus manuels. Ces systèmes peuvent prendre rapidement des mesures telles que le gel des comptes, l'exigence d'une authentification supplémentaire ou la notification des équipes de sécurité en cas d'activité suspecte. Latenode permet aux banques d'orchestrer des flux d'alerte multicanaux, garantissant ainsi une réponse rapide et coordonnée. Par exemple, une réponse efficace à la fraude peut inclure la surveillance des transactions, la notation des risques, la gestion des alertes, les mesures de sécurité des comptes et les notifications clients, le tout fonctionnant de manière transparente.

Grâce aux fonctionnalités en temps réel de Latenode, les banques peuvent agir avec détermination pour protéger leurs actifs. En cas de fraude détectée, la plateforme peut automatiquement bloquer temporairement les comptes, renforcer l'authentification pour les transactions à haut risque et générer des rapports d'incident détaillés à des fins de conformité. Une institution financière utilisant les réseaux neuronaux pour analyser les données de transaction a ainsi réduit de 40 % ses pertes liées à la fraude en seulement six mois. [31]De même, une plateforme de commerce électronique de premier plan a intégré l’apprentissage par renforcement dans son processus de détection des fraudes, ce qui a entraîné une baisse de 30 % des plaintes des clients causées par des transactions bloquées par erreur. [31].

Compte tenu de l’ampleur de la fraude aux paiements en ligne – estimée à 41 milliards de dollars en 2022 et qui devrait atteindre 48 milliards de dollars en 2023 [30] Les avantages financiers de l'automatisation de la détection des fraudes sont considérables. Les capacités d'intégration de Latenode permettent aux banques de connecter leurs outils de détection des fraudes à leurs systèmes de sécurité, bases de données clients et plateformes de reporting réglementaire existants. Cette approche cohérente améliore non seulement la conformité, mais garantit également l'efficacité opérationnelle tout en s'attaquant aux schémas de fraude sophistiqués souvent négligés par les systèmes traditionnels.

Avantages de l'automatisation bancaire avec Latenode

Les avantages de l'automatisation dans le secteur bancaire, comme le démontre Latenode, vont au-delà de la simplification des tâches. En adoptant des stratégies d'automatisation, les institutions financières ont obtenu des améliorations mesurables en termes d'efficacité, de sécurité et de performance globale. Ces avancées rationalisent non seulement les opérations, mais améliorent également la satisfaction client et la rentabilité.

Efficacité et expérience client améliorées

L'automatisation des tâches bancaires courantes réduit considérablement les délais de traitement. Par exemple, les approbations de prêts, qui prenaient traditionnellement 5 à 7 jours, peuvent désormais être traitées en quelques minutes ou quelques heures, soit une réduction de 80 à 90 %. [33]De même, les délais d’intégration des clients peuvent passer de quelques jours à une heure seulement. [33].

Latenode joue un rôle essentiel dans ces gains d'efficacité en connectant de manière transparente différents systèmes bancaires au sein de workflows unifiés. Prenons l'exemple des demandes de prêt : lorsqu'un client soumet une demande, Latenode peut automatiquement lancer des vérifications de crédit, vérifier les documents, évaluer les risques et envoyer des notifications d'approbation, le tout en parallèle. Cela élimine les retards causés par les processus manuels et progressifs, garantissant un service plus rapide et une expérience client plus fluide.

Sécurité et conformité renforcées

L'automatisation renforce également la sécurité en réduisant les erreurs humaines et en garantissant l'application cohérente des mesures de sécurité. Les tâches de conformité réglementaire, qui nécessitent souvent une attention méticuleuse aux détails, peuvent être améliorées de 90 % en termes de rapidité et de précision grâce à l'automatisation. [33]. Latenode s'intègre à des outils tels que Okta et CryptoPro pour gérer la vérification d'identité et l'authentification des documents numériques, en offrant une sécurité robuste et en garantissant le respect des normes réglementaires [36][37].

Grâce à des workflows de conformité automatisés, chaque transaction, interaction client et échange de données est conforme aux exigences réglementaires. Des fonctionnalités telles que la surveillance en temps réel, des contrôles d'accès stricts et un chiffrement avancé réduisent encore davantage les risques de non-conformité tout en préservant la flexibilité nécessaire aux opérations bancaires modernes.

Économies de coûts et avantage concurrentiel

L'impact financier de l'automatisation va bien au-delà d'un traitement plus rapide. Des études indiquent que les banques peuvent réduire leurs coûts opérationnels de 20 à 30 %, et que les solutions basées sur l'IA peuvent permettre d'économiser des centaines de millions de dollars. [16][34][35]Le modèle de tarification de Latenode, basé sur le temps d'exécution réel, garantit que l'automatisation reste évolutive et rentable.

Ces économies proviennent de la réduction du travail manuel, de la minimisation des erreurs et de l'accélération du traitement des transactions. En réaffectant plus efficacement les ressources, les banques peuvent se concentrer sur leurs initiatives stratégiques. De plus, l'automatisation leur permet de se démarquer sur le marché en offrant des services plus rapides et plus précis, ainsi qu'une expérience client exceptionnelle. Comme l'explique Catherine Canary de Appian explique:

« L'automatisation bancaire est devenue un moteur essentiel d'efficacité et d'innovation dans le secteur des services financiers » [32].

De telles avancées améliorent non seulement les performances opérationnelles, mais aident également les banques à acquérir un avantage concurrentiel, leur permettant de conquérir une plus grande part de marché tout en maintenant de fortes marges bénéficiaires.

Choisir la bonne plateforme d'automatisation bancaire

L'automatisation devenant un pilier des opérations bancaires, le choix d'une plateforme adaptée est crucial pour maintenir l'efficacité et réduire les risques. Une plateforme mal choisie peut entraîner des pertes financières importantes, pouvant atteindre 10,000 XNUMX $ par employé et par an, rien qu'en matière de conformité. [38]. Avec 40 % des chefs d'entreprise exprimant des inquiétudes quant aux changements réglementaires augmentant les risques de non-conformité [38]Les banques doivent privilégier une plateforme qui combine sécurité, fonctionnalité et facilité d’utilisation pour garantir un succès à long terme.

Sécurité et conformité

Les plateformes d'automatisation bancaire sont soumises à des exigences de sécurité parmi les plus strictes, dépassant largement la protection des données de base. Parmi les fonctionnalités essentielles figurent l'identification et l'authentification multicouches, le chiffrement avancé, le contrôle d'accès basé sur les rôles et la journalisation d'audit complète. Ces mesures sont essentielles pour respecter les réglementations KYC (Know Your Customer) et AML (Anti-Money Laundering) tout en protégeant les données sensibles des clients.

Latenode répond à ces défis de sécurité grâce à ses capacités d'auto-hébergement et à son architecture de niveau entreprise. En déployant Latenode sur des serveurs internes, les banques peuvent mieux contrôler leurs données sensibles et satisfaire aux exigences réglementaires les plus strictes. La plateforme intègre un chiffrement intégré, une authentification multifacteur et des pistes d'audit détaillées qui enregistrent chaque action automatisée, garantissant ainsi la transparence des audits réglementaires. Automation Anywhere souligne :

« Une architecture de sécurité robuste garantit que les robots RPA n'abusent pas de leurs privilèges » [39].

De plus, les contrôles d'accès basés sur les rôles de Latenode permettent aux banques d'attribuer des autorisations d'automatisation en fonction de rôles et de services spécifiques. Cette approche granulaire garantit que seul le personnel autorisé peut modifier ou accéder aux flux de travail critiques. Pour les institutions gérant des millions de transactions quotidiennement, ces fonctionnalités sont indispensables pour préserver la confiance des clients et éviter les violations de conformité coûteuses.

Grâce à ces mesures de sécurité, les banques peuvent intégrer l’automatisation en toute confiance dans leurs systèmes.

Fonctionnalités et connexions

Une plateforme d'automatisation performante doit faciliter l'intégration fluide des systèmes tout en offrant des fonctionnalités avancées telles que l'IA et le machine learning. Des connecteurs pré-intégrés pour les outils bancaires essentiels sont essentiels à une automatisation de bout en bout.

Latenode excelle dans ce domaine, connectant plus de 300 applications – dont des systèmes bancaires centraux, des outils CRM et des services tiers tels que des agences d'évaluation du crédit et des prestataires de vérification d'identité – via une plateforme unique. Son générateur de workflows visuel, optimisé par la prise en charge de JavaScript, permet aux banques de concevoir des automatisations complexes sans nécessiter de compétences approfondies en codage. Cette adaptabilité est précieuse pour répondre aux évolutions réglementaires et aux besoins des clients.

Une autre caractéristique remarquable est l'architecture native de l'IA de Latenode, qui permet aux banques d'intégrer des modèles d'IA avancés tels que OpenAI, Claude et GEMINI directement dans leurs flux de travail. Cette fonctionnalité est particulièrement efficace dans des domaines tels que la connaissance du client, la lutte contre le blanchiment d'argent et la détection des fraudes, où 49 % des dirigeants bancaires voient le plus grand potentiel de l'IA. [2]Contrairement aux plateformes traditionnelles qui s'appuient sur des règles statiques, l'intégration de l'IA de Latenode prend en charge une prise de décision dynamique et contextuelle qui s'améliore au fil du temps.

Facilité d'utilisation et d'entretien

Même la plateforme la plus riche en fonctionnalités peut s'avérer insuffisante si elle manque de convivialité. Les banques ont besoin de solutions alliant fonctionnalités robustes et interfaces intuitives, permettant aux équipes techniques et non techniques de contribuer efficacement.

L'éditeur visuel low-code et l'IA Code Copilot de Latenode rendent l'automatisation accessible à un large éventail d'utilisateurs. Le générateur de workflows par glisser-déposer simplifie les tâches courantes, tandis que les utilisateurs plus expérimentés peuvent créer des workflows complexes à mesure que leur expertise progresse. Cette double approche permet aux banques de démarrer modestement et d'adapter leurs efforts d'automatisation selon leurs besoins.

La maintenance est un autre facteur critique, et les fonctionnalités intégrées de base de données et d'historique d'exécution de Latenode facilitent le suivi et l'optimisation des performances. Ces outils aident les banques à résoudre rapidement les problèmes, à affiner les flux de travail et à mesurer l'impact de leurs initiatives d'automatisation. La tarification flexible basée sur le temps d'exécution garantit une évolutivité rentable à mesure que les programmes d'automatisation se développent.

De plus, le support fournisseur et le coût total de possession ne doivent pas être négligés. L'option d'auto-hébergement de Latenode réduit les dépenses à long terme tout en offrant aux banques un contrôle total sur les opérations sensibles. Une documentation complète et des ressources de support simplifient la mise en œuvre et la maintenance, minimisant ainsi le recours à des consultants externes et maîtrisant les coûts.

Conclusion : L'avenir du secteur bancaire grâce à l'automatisation

Le secteur bancaire se trouve à un tournant décisif : l'automatisation n'est plus une option, mais une nécessité pour rester compétitif. Selon McKinsey, les robots devraient prendre en charge 10 à 25 % des tâches bancaires dans un avenir proche. [34]Le véritable défi pour les institutions financières n’est pas de décider s’il faut automatiser, mais de déterminer à quelle vitesse elles peuvent transformer leurs opérations pour suivre le rythme.

Les sept opérations bancaires présentées – des processus KYC à la détection des fraudes – mettent en évidence l'immense potentiel de l'automatisation. Les banques qui ont adopté l'automatisation en récoltent déjà les fruits. Rien qu'en 2023, les institutions financières ont économisé 447 milliards de dollars grâce aux applications pilotées par l'IA, dont 416 milliards de dollars provenant des opérations de front et de middle office. [20]Ces résultats soulignent le pouvoir de l’automatisation non seulement pour réduire les coûts, mais également pour créer un écosystème bancaire plus efficace et plus intégré.

À l'avenir, l'automatisation bancaire dépassera les tâches routinières pour devenir un moteur de croissance stratégique. Les outils d'IA permettront des conseils financiers personnalisés, des approbations de prêts en temps réel qui prendront quelques minutes au lieu de plusieurs jours, et des analyses prédictives permettant d'identifier les fraudes avant qu'elles ne se produisent. Juniper Research estime que la gestion des risques et la détection des fraudes basées sur l'IA permettront aux banques d'économiser plus de 10 milliards de dollars à l'échelle mondiale d'ici 2027 [34]Chacune de ces avancées contribue à un environnement bancaire plus agile et axé sur les données, essentiel pour rester compétitif dans le paysage financier moderne.

Pour les banques utilisant des plateformes comme Latenode, les avantages de l'automatisation augmentent de manière exponentielle. Grâce à la possibilité de connecter plus de 300 applications via une plateforme unique, ainsi qu'à des fonctionnalités telles qu'une architecture native IA et des options d'auto-hébergement, les institutions peuvent s'adapter rapidement aux changements réglementaires et à l'évolution des besoins des clients. Actuellement, 75 % des banques dont les actifs dépassent 100 milliards de dollars déploient activement des initiatives d'IA. [20]Ceux qui ne disposent pas d’une stratégie d’automatisation solide risquent de prendre un retard considérable, car les plateformes avancées offrent non seulement l’efficacité mais également la flexibilité nécessaire pour naviguer dans un environnement financier en constante évolution.

L'automatisation de bout en bout est la clé d'une transformation durable. Les banques doivent adopter une approche globale où les processus comme le KYC s'intègrent parfaitement aux approbations de prêts, le service client s'aligne sur la détection des fraudes et les opérations de back-office soutiennent la prise de décision en temps réel. Les plateformes alliant évolutivité et sécurité robuste détermineront en fin de compte la réussite des institutions à l'ère du numérique.

La transition est déjà en cours. L'automatisation a permis aux banques de réduire leurs coûts de 20 à 30 %. [35]À mesure que le secteur évolue, les institutions qui mettent en œuvre ces processus automatisés dès maintenant deviendront la référence pour l'avenir, en offrant des expériences bancaires plus rapides, plus sûres et plus personnalisées, répondant aux attentes des clients. Il est temps d'agir : l'automatisation n'est pas seulement un avantage ; c'est le fondement de la réussite bancaire de demain.

Questions Fréquentes Posées

Comment l’automatisation peut-elle rationaliser le processus de connaissance du client (KYC) dans le secteur bancaire ?

L'automatisation transforme le Processus KYC En s'attaquant aux inefficacités manuelles et en intégrant harmonieusement les outils et systèmes essentiels, l'automatisation permet aux banques de vérifier l'identité des clients, de traiter les documents et de recouper les informations avec les bases de données réglementaires, le tout en temps réel.

En reliant les services de vérification d'identité, les outils de gestion documentaire et les plateformes bancaires, l'automatisation accélère le traitement, minimise les erreurs et garantit le respect des normes réglementaires. Résultat ? Un processus plus rapide et plus précis qui permet non seulement de gagner un temps précieux, mais aussi d'offrir une expérience d'intégration plus fluide et plus efficace aux clients.

Quelles économies et quels avantages les banques peuvent-elles réaliser en automatisant le traitement des prêts ?

L'automatisation du traitement des prêts permet aux banques de réduire considérablement leurs coûts et d'obtenir des avantages opérationnels. Par exemple, une banque gérant environ 25,000 XNUMX prêts par an pourrait économiser des millions en réduisant le travail manuel et les erreurs. L'automatisation simplifie les processus tels que l'examen des demandes, l'évaluation de la solvabilité et la vérification des documents, ce qui se traduit par des approbations de prêts plus rapides et une meilleure expérience client.

De plus, les systèmes automatisés renforcent la sécurité en minimisant les risques de fraude et en garantissant le respect des exigences réglementaires. En intégrant l'automatisation à leurs opérations, les banques peuvent atteindre leurs objectifs. une plus grande efficacité, coûts réduitsEt un un parcours client plus fluide.

Comment les banques peuvent-elles automatiser en toute sécurité les transferts de fonds tout en garantissant la conformité et en minimisant les erreurs ?

Les banques peuvent rationaliser les transferts de fonds et garantir la conformité en exploitant des plates-formes d'automatisation avancées équipées d'outils de sécurité et de réglementation intégrés, tels que Connaissez votre client (KYC) et Anti-blanchiment d'argent (AML) Caractéristiques. Ces systèmes automatisés peuvent surveiller les transactions en temps réel, identifier les irrégularités et maintenir les normes réglementaires, tout en minimisant le risque d'erreur humaine.

Pour renforcer encore davantage la sécurité, les banques devraient adopter des mesures telles que MFA, effectuez des audits de sécurité réguliers et maintenez tous les systèmes à jour pour remédier aux vulnérabilités émergentes. Ces pratiques protègent non seulement contre les accès non autorisés et les cybermenaces, mais garantissent également la fiabilité et la sécurité des processus automatisés de transfert de fonds.