7 bonnes pratiques pour la gestion des flux de travail dans le secteur des assurances

La gestion des flux de travail d'assurance peut être chronophage et coûteuse, et les inefficacités peuvent entraîner des pertes de revenus pouvant atteindre 25 %. L'automatisation est la solution. Des outils comme Laténode simplifiez le traitement des réclamations, réduisez les erreurs et améliorez la satisfaction client en connectant plus de 300 applications et en automatisant les étapes manuelles.

Principaux plats à emporter:

80 % des refus de réclamations découlent d’erreurs évitables, ce qui coûte 118 $ par réclamation refusée.
L'automatisation peut réduire les délais de traitement des réclamations de 50 % et réduire les coûts en 20-30%.
Latenode intègre les systèmes, automatise les tâches et assure la conformité aux réglementations.

En adoptant ces pratiques, les assureurs peuvent rationaliser leurs opérations et rester compétitifs dans un secteur en pleine numérisation.

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Le coût d'une mauvaise gestion des flux de travail des assurances

Des flux de travail inefficaces ne ralentissent pas seulement les opérations : ils peuvent avoir un impact considérable sur la rentabilité et la santé globale d'une compagnie d'assurance. Les répercussions vont bien au-delà des retards, affectant la confiance des clients, les dépenses opérationnelles, la conformité réglementaire et même la compétitivité sur le marché.

La confiance des clients s'érode à cause d'une mauvaise communication

Lorsque les flux de travail sont perturbés, le traitement des sinistres et la communication en pâtissent souvent, ce qui nuit à la confiance des clients. Des réponses rapides sont essentielles pour maintenir la satisfaction des demandeurs. Par exemple, les experts en sinistres les plus performants contactent généralement leurs clients en moins de trois minutes, tandis que d'autres peuvent mettre jusqu'à deux jours pour les relancer. [7]Ce retard peut donner aux clients le sentiment d'être ignorés et frustrés. A 2018 PwC Une étude a révélé un écart de 18 points entre l'importance que les clients accordent à leur expérience et la satisfaction réelle qu'ils rapportent dans le secteur de l'assurance [7].

Les clients attendent rapidité, praticité, assistance compétente et service convivial. Lorsqu'ils sont confrontés à des retards, à une communication fragmentée ou à des réponses peu pertinentes, leur confiance dans la capacité de l'assureur à répondre à leurs besoins diminue. Ces problèmes de communication nuisent non seulement aux relations, mais augmentent également les coûts opérationnels.

Coûts opérationnels en hausse

Les erreurs évitables sont responsables de plus de 80 % des refus de réclamations, et la correction de ces erreurs coûte en moyenne 118 $ par réclamation refusée. [2]. Nombre de ces inefficacités proviennent de processus manuels obsolètes. Par exemple, 62 % des entreprises, y compris les assureurs, ont encore recours aux chèques pour leurs paiements, ce qui ajoute des charges administratives inutiles. [6].

Après avoir adopté des solutions de paiement numérique, un assureur a économisé environ 250,000 XNUMX $ par an en éliminant les chèques papier. Il a également amélioré la satisfaction client en accélérant le règlement des sinistres. Au-delà du gaspillage financier, les inefficacités peuvent exposer les assureurs à des défis réglementaires.

Les risques de conformité se multiplient

Des flux de travail désorganisés entraînent souvent des difficultés réglementaires. Sans processus standardisés ni pistes d'audit claires, les assureurs peuvent avoir du mal à prouver leur conformité aux lois et réglementations. Ce manque de cohérence complique le suivi des décisions, la tenue d'une documentation précise et le respect des normes réglementaires lors de l'émission des polices d'assurance ou du traitement des sinistres.

Par exemple, le volume des plaintes liées aux retards d’assurance a augmenté de 50 % dans certains secteurs [8]En Australie, le Autorité d'assurance gérée par Victoria (VMIA) a fait l'objet d'un examen réglementaire important après l'apparition d'un arriéré de plus de 1,300 2024 réclamations en matière de construction résidentielle fin 4,849. Cet arriéré faisait suite à un record de XNUMX XNUMX réclamations plus tôt cette année-là, soit plus du double du volume habituel, ce qui a entraîné l'insatisfaction des clients et une surveillance accrue. [8].

Le taux de désabonnement des clients augmente

L'inefficacité de la gestion des flux de travail contribue directement à l'attrition des clients. Retards, erreurs et mauvaise communication poussent souvent les assurés à explorer d'autres options. La rapidité joue ici un rôle crucial. Les experts en sinistres les plus performants clôturent les sinistres 10 % plus vite que leurs pairs, soit environ trois jours plus tôt. [7]Cette différence de temps peut déterminer si un client reste fidèle ou se tourne vers un concurrent offrant un service plus rapide et plus fiable.

Les opportunités commerciales s'envolent

Au-delà des coûts immédiats, des flux de travail inefficaces peuvent étouffer l’innovation et ralentir la capacité d’une entreprise à répondre aux demandes du marché. [1]Les assureurs qui ne parviennent pas à rationaliser leurs opérations risquent de se laisser distancer par leurs concurrents qui adoptent la transformation numérique.

« La mise en œuvre par une compagnie d'assurance d'un programme de numérisation bien conçu peut entraîner une réduction des coûts allant jusqu'à 65 % et une réduction des délais d'exécution des processus d'assurance clés allant jusqu'à 90 %. » - Harvard Business Review [5]

L'automatisation offre une voie d'avenir claire. Par exemple, l'automatisation du traitement des réclamations peut réduire les délais de traitement jusqu'à 50 %, réduisant ainsi les coûts opérationnels de 20 à 30 %. [4]La souscription automatisée peut réduire les délais de traitement de 40 à 70 % [4], tandis que les assureurs utilisant des flux de travail automatisés de service client ont signalé une augmentation de 90 % de la satisfaction client [4]Ces avancées mettent en évidence les risques pour les assureurs qui négligent l'optimisation des flux de travail. Dans un secteur en pleine digitalisation, l'amélioration des flux de travail n'est plus une option : elle est essentielle pour rester compétitif.

7 bonnes pratiques pour l'automatisation des flux de travail d'assurance avec Laténode

La simplification des flux de travail des assurances ne se limite pas à la connexion des applications : il s'agit de réduire les retards, de garantir la sécurité, de se conformer aux réglementations et d'améliorer les interactions avec les clients. Latenode propose une plateforme flexible pour relever efficacement ces défis, faisant de l'automatisation un avantage stratégique.

Identifier et résoudre les goulots d'étranglement du flux de travail

La première étape pour améliorer l'efficacité consiste à identifier les ralentissements des processus. De nombreuses compagnies d'assurance manquent de visibilité, ce qui rend difficile l'identification des retards.

Les outils de surveillance de Latenode fournissent des journaux et des analyses détaillés pour suivre les temps d'exécution des workflows et détecter les processus défaillants. Ces données mettent en évidence les goulots d'étranglement, qu'ils soient causés par des réponses API lentes, des problèmes de validation des données ou des retards d'approbation. Par exemple, l'historique d'exécution de Latenode permet aux équipes d'analyser chaque étape d'un workflow, facilitant ainsi la correction des inefficacités.

De plus, AI Copilot de Latenode propose des recommandations telles que le traitement parallèle pour rationaliser la vérification des données ou réduire les temps d'attente d'approbation.

Les nœuds d'IA sont incroyables. Vous pouvez les utiliser sans clé API ; ils utilisent le crédit Latenode pour appeler les modèles d'IA, ce qui les rend extrêmement faciles à utiliser. Le GPT personnalisé de Latenode est très utile, notamment pour la configuration des nœuds. - Islam B., PDG de Computer Software [9]

Prioriser l'expérience client

Les inefficacités manuelles nuisent souvent aux processus relationnels avec les clients, tels que le renouvellement des polices, la mise à jour des sinistres ou la communication. Le manque d'intégration entre les systèmes peut engendrer de la frustration, tant pour les clients que pour les équipes.

Latenode comble cette lacune en intégrant des plateformes CRM, des outils de communication et des systèmes d’assurance. Flux de travail automatisés Latenode peut informer les clients des mises à jour de leurs demandes, leur envoyer des rappels de renouvellement personnalisés ou déclencher des suivis en fonction des interactions. Par exemple, lorsqu'une demande change de statut, Latenode informe instantanément le client, lui garantissant ainsi une information immédiate.

La fonctionnalité de navigateur headless de la plateforme simplifie encore davantage les tâches en ligne. Les équipes peuvent automatiser la soumission de formulaires, extraire les données clients et mettre à jour plusieurs systèmes simultanément, éliminant ainsi les tâches manuelles répétitives.

Permettre aux équipes de créer leurs propres automatisations

Lorsque toutes les demandes d'automatisation transitent par le service informatique, les retards sont inévitables. L'interface no-code et low-code de Latenode permet aux équipes de créer des workflows adaptés à leurs besoins spécifiques.

Par exemple:

Les experts en sinistres peuvent automatiser la collecte de la documentation et la planification des inspections.
Les souscripteurs peuvent extraire des rapports de crédit, des données sur la propriété et des évaluations des risques à partir de plusieurs sources.
Les représentants du service client peuvent concevoir des réponses automatisées et des processus d’escalade pour les demandes courantes.

« J'adore vraiment l'approche de Latenode en matière d'automatisation. L'approche low-code est parfaite pour mes besoins. Je ne suis pas développeur, mais grâce à leur assistant IA, je peux réaliser des projets intéressants très rapidement ! » - Stockton F. [9]

Pour les utilisateurs avancés, l'IA Code Copilot de Latenode peut générer du JavaScript, déboguer des workflows et suggérer des optimisations. Cet équilibre garantit l'accessibilité aux non-développeurs tout en offrant de la flexibilité aux utilisateurs techniques.

Renforcer les mesures de sécurité

L'automatisation décentralisée peut exposer les données d'assurance sensibles à des risques si elle n'est pas correctement gérée. Une sécurité robuste est indispensable pour protéger les informations clients.

Latenode répond à ces préoccupations grâce à des contrôles d'accès détaillés, à l'authentification des utilisateurs et à des journaux d'audit. Les administrateurs peuvent définir qui a accès à des workflows, des sources de données et des intégrations spécifiques. La plateforme suit également l'auteur et le moment de l'exécution de chaque workflow, créant ainsi une piste d'audit claire pour garantir la conformité.

Les données sont chiffrées en transit comme au repos, et des mises à jour régulières les protègent contre les menaces émergentes. Ces mesures sont essentielles pour que les équipes de tous les services gèrent leurs propres flux de travail automatisés.

Intégrer la conformité dans les flux de travail

La réglementation des assurances exige un respect strict des procédures et des normes de documentation. Les processus manuels sont souvent inefficaces, notamment lorsque la réglementation évolue.

Avec Latenode, la conformité est intégrée aux flux de travail. Les équipes peuvent automatiser les vérifications pour s'assurer que tous les documents requis sont complets avant le traitement des demandes de remboursement ou vérifier les décisions de souscription par rapport aux critères établis. Les étapes de préapprobation et les modèles standardisés contribuent à la cohérence.

Le contrôle de version ajoute une autre couche de fiabilité, permettant aux équipes de suivre les modifications et de revenir aux versions précédentes du flux de travail si nécessaire.

S'appuyer sur des sources de données de qualité

L'automatisation n'est efficace que si elle exploite les données. Des données de mauvaise qualité peuvent engendrer des erreurs, des échecs de processus et des clients insatisfaits.

Latenode garantit que les workflows s'appuient sur des sources de données fiables et incluent des étapes de validation pour vérifier l'exactitude et l'exhaustivité. Par exemple, les workflows peuvent croiser les informations client entre les systèmes, vérifier les dossiers de propriété ou confirmer les informations de police avant de procéder aux renouvellements. En détectant les erreurs en amont, les équipes évitent des erreurs coûteuses ultérieurement.

Avec un accès à plus de 300 applications, Latenode facilite l'intégration de sources de données fiables dans les flux de travail.

Attribuer une propriété claire et suivre les modifications

Une propriété claire garantit la responsabilisation et une gestion fluide du changement. Les équipes doivent savoir qui est responsable de chaque flux de travail et comment les modifications sont suivies.

Latenode permet aux responsables d'attribuer des workflows à des membres spécifiques de l'équipe et assure un suivi détaillé des modifications. Le système de contrôle des versions de la plateforme enregistre les personnes ayant apporté les modifications, leur date d'implémentation et les éléments modifiés. Cette transparence aide les équipes à résoudre les problèmes, à comprendre l'impact des mises à jour et à maintenir les connaissances institutionnelles.

Intégrations d'automatisation illimitées, quel que soit votre cas d'utilisation. Le générateur de code JavaScript IA Node est une véritable bouée de sauvetage. Si, dans l'automatisation, aucun outil ou nœud n'est encore créé pour interagir avec Latenode, l'IA… - Francisco de Paula S., développeur web, études de marché [9]

De plus, l'historique d'exécution de Latenode aide les équipes à surveiller les performances du flux de travail au fil du temps, en identifiant les tendances qui signalent la nécessité d'améliorations supplémentaires.

Alors que l’automatisation gère les tâches répétitives, la supervision humaine reste essentielle pour les décisions stratégiques, garantissant que les flux de travail s’alignent sur l’évolution des objectifs commerciaux.

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Maintenir la surveillance humaine dans les flux de travail automatisés

L'automatisation peut considérablement améliorer l'efficacité, mais elle ne supprime pas le recours à la surveillance humaine. En effet, près de 89 % des ingénieurs en IA signalent des erreurs nécessitant une intervention humaine. [10].

Si des tâches comme la saisie de données et le traitement de documents se prêtent bien à l'automatisation, l'expertise humaine devient essentielle face à des situations plus complexes. Il s'agit notamment de litiges, d'exceptions de souscription ou de demandes d'assistance client, des situations où le jugement, l'empathie et l'adaptabilité sont essentiels.

Moments clés nécessitant une révision humaine

Certains points de décision exigent une intervention humaine. Par exemple, les sinistres complexes ou les souscriptions à haut risque impliquent des facteurs que les algorithmes ne peuvent pas entièrement appréhender. De même, les situations client requièrent souvent une empathie et une compréhension que les systèmes automatisés ne peuvent reproduire. Imaginez un assuré déclarant un sinistre après un sinistre important ou effectuant sa première déclaration de sinistre. Dans ces cas, une attention personnalisée peut faire toute la différence. En intégrant le jugement humain aux points de contrôle critiques, les flux de travail deviennent plus fiables et centrés sur le client.

Comment Latenode intègre la supervision humaine

Latenode offre un moyen efficace d'allier automatisation et intervention humaine de manière fluide. Les workflows peuvent être conçus pour s'interrompre à des points de décision spécifiques, permettant ainsi de diriger les dossiers vers un expert en fonction de leur complexité ou de leur valeur. Par exemple, un système de traitement des réclamations peut automatiquement gérer les réclamations courantes tout en signalant les dossiers plus importants ou plus complexes pour évaluation par des experts. Ainsi, l'expertise humaine complète l'automatisation là où elle est le plus nécessaire.

De plus, Latenode fournit des historiques d'exécution détaillés, permettant aux équipes de suivre les performances des workflows et d'identifier les schémas où l'intervention humaine apporte la plus grande valeur ajoutée. Ces informations permettent d'affiner les règles d'automatisation et d'ajuster les seuils d'approbation au fil du temps, créant ainsi un système en constante amélioration.

Trouver le juste équilibre entre efficacité et précision

« Vous ne confiez pas tout à la technologie ; vous adaptez la façon dont vous gérez vos modèles analytiques à travers vos processus en combinant l'humain et la technologie. » – Mike Fitzgerald, conseiller en assurance, SAS [11]

Trouver l'équilibre entre efficacité et précision nécessite des directives claires en matière de supervision. Les équipes doivent définir des critères d'intervention humaine, définir des attentes en matière de révisions rapides et documenter soigneusement les décisions. Latenode simplifie ce processus en permettant l'intégration directe de ces paramètres dans la logique du workflow.

Pour renforcer la responsabilisation, chaque intervention humaine doit être enregistrée avec un horodatage, une explication et son impact. Cela renforce les connaissances institutionnelles et garantit la transparence tout au long du processus.

Bâtir la confiance grâce à la formation et à la transparence

Pour que la supervision humaine soit efficace, les employés doivent comprendre le fonctionnement des outils d'IA dans leurs flux de travail. Comme l'a déclaré Peter McMurtrie de West Monroe points forts:

« Il est tout aussi important pour les entreprises de s'assurer que leurs collaborateurs, leurs employés, comprennent comment l'entreprise utilise l'IA... en ayant cette conscience et cette confiance dans la façon dont elle est utilisée afin qu'ils puissent projeter cette même confiance lorsqu'ils interagissent avec les clients. » [11]

L'interface visuelle de workflow de Latenode rend cela possible en offrant une vision claire de l'interaction entre l'automatisation et les points de contrôle humains. Cette transparence renforce non seulement la confiance dans le système, mais permet également aux équipes de gérer efficacement leurs responsabilités de supervision.

Conclusion : Améliorer les opérations d'assurance avec Latenode

En adoptant ces sept meilleures pratiques avec Latenode, les compagnies d'assurance peuvent constater des gains de productivité allant jusqu'à 40 % et réduire les coûts de traitement des réclamations jusqu'à 30 % [3]Ces améliorations ont un impact direct sur la satisfaction des clients, d’autant plus que 41 % des clients sont prêts à changer de fournisseur en raison de capacités numériques insuffisantes. [12]L’automatisation n’est plus une option : c’est une nécessité pour rester compétitif.

Des exemples concrets illustrent le potentiel de cette technologie. Aon Nous avons utilisé l'automatisation des flux de travail pour optimiser l'intégration des RH, garantir la conformité au RGPD et rationaliser les processus de sélection des assurances. Ces changements ont non seulement accéléré les délais d'approbation, mais aussi renforcé le respect de la réglementation et réduit les coûts opérationnels. [3]. De même, ProgressiveLes évaluations des réclamations basées sur l'IA fournissent désormais des résultats en quelques minutes, et Geico utilise des chatbots intelligents pour gérer plus de 60 types de demandes clients différents [13]Ces avancées correspondent aux attentes des clients, puisque 52 à 63 % des assurés privilégient des réponses rapides dans le traitement des réclamations. [14].

Latenode se distingue par sa puissance et sa capacité à transformer les flux de travail des assurances. Sa capacité à se connecter à plus de 300 applications, à intégrer la supervision humaine aux points de décision clés et à respecter des mesures de sécurité rigoureuses garantit que l'automatisation complète l'expertise du secteur et les exigences de conformité.

Pour les assureurs désireux d'abandonner les processus manuels, Latenode propose une plateforme de numérisation des processus de souscription et d'intégration. Cela permet de réduire les temps de cycle de 50 à 70 % et de diminuer les coûts administratifs de 20 à 30 %. [3]En réaffectant les ressources plus efficacement, les entreprises peuvent atteindre une efficacité et une croissance durables, sans perdre la touche humaine qui reste essentielle pour les décisions d’assurance complexes.

Questions Fréquentes Posées

Comment l’automatisation contribue-t-elle à améliorer la gestion des flux de travail des assurances ?

L'automatisation transforme la gestion des flux de travail en assurance en s'attaquant aux tâches répétitives, en réduisant les erreurs manuelles et en accélérant les processus tels que le traitement des sinistres, le renouvellement des polices et la communication client. Cette évolution permet aux équipes de se concentrer sur des responsabilités plus complexes et plus impactantes, augmentant ainsi la productivité globale.

Pour les compagnies d’assurance, les flux de travail automatisés apportent de multiples avantages : ils améliorent précision, réduisent les dépenses opérationnelles et contribuent au respect des réglementations du secteur. Côté client, un service plus rapide et des mises à jour ponctuelles créent une expérience plus fluide, favorisant une plus grande satisfaction et une plus grande confiance envers l'entreprise.

À quels risques les compagnies d’assurance sont-elles confrontées sans flux de travail automatisés ?

Sans flux de travail automatisés, les compagnies d’assurance sont confrontées à plusieurs défis, notamment perdre la confiance des clients, dépenses opérationnelles croissantes, non-conformité réglementaire, l'attrition de la clientèle et opportunités de croissance négligéesLorsque les processus sont inefficaces, les retards et les erreurs sont presque inévitables, laissant les clients insatisfaits et érodant la confiance dans l’entreprise.

Le recours à des flux de travail manuels engendre des coûts inutiles en raison des tâches répétitives et d'un risque accru d'erreur humaine. Un manque de cohérence dans les processus peut également entraîner des violations réglementaires, potentiellement passibles de sanctions coûteuses. De plus, la lenteur des délais de réponse et le recours à des systèmes obsolètes entravent la capacité des assureurs à répondre aux exigences du marché, ce qui complique leur compétitivité et la saisie de nouvelles opportunités.

Comment Latenode contribue-t-il à garantir la conformité et la sécurité dans les flux de travail des assurances ?

Latenode simplifie la gestion de la conformité en proposant contrôles intégrés, des processus de pré-approbation et des modèles standardisés adaptés aux réglementations en matière d'assurance. Ces outils contribuent à rationaliser les opérations tout en réduisant les risques de problèmes de conformité.

Pour des raisons de sécurité, Latenode intègre contrôles d'accès aux données, des protocoles d'authentification et des journaux d'audit détaillés. Il assure également des mises à jour de sécurité régulières et inclut des fonctionnalités avancées comme l'authentification multifacteur et la surveillance des menaces pour protéger les données sensibles. Ces mesures offrent une plateforme sécurisée et fiable pour gérer efficacement les flux de travail automatisés.

7 bonnes pratiques pour la gestion des flux de travail en assurance